Hur man får lägsta räntan på studentlån -

Alla federala lån som utfärdas varje år har samma fastränta - oavsett låntagarens kredit. Privata studielån har däremot stora räntor.

De aktuella studentlånräntorna för privata lån varierar exempelvis från 5,25% till 14,53% för fasta räntor och 3,69% till 12,99% för rörliga räntor.

Nuvarande priser för refinansiering av studielån varierar från 3,09% till 8,72% för fasta räntor och 2,47% till 8,17% för rörliga priser.

Dessa intervall är stora eftersom de står för skillnader i låntagarnas kreditprofiler och lånevillkor bland annat. Oavsett om du tar ut ett privat lån för första gången eller refinansierar din befintliga högskoleskuld hos en privat långivare, gör allt för att få lägsta kursen på studielån:

Om du inte har bra kredit eller tillgång till en medsignal som gör det kommer du förmodligen att få den lägsta studielånsräntan med ett federalt studielån.

Men om du bedriver privata studielån eller studielåns refinansiering är det värt att ansöka även några av dessa räntebesparande tips. På $ 30.000 av studentlånsskulden, till exempel, en 5% räntesats skulle spara dig $ 30 i månaden och över $ 3.600 över 10 år jämfört med en 7% ränta.

Shoppa runt

Olika långivare erbjuder olika räntesatser, så jämför privata studielån så att du får den bästa kursen du kvalificerar dig för. Titta på de årliga procentsatserna, det mest exakta sättet att jämföra räntorna. APR återspeglar lånets sanna kostnad inklusive upplupen ränta, kapitaliserat ränta och eventuella ursprungsavgifter som gäller.

Tillbaka till toppen

Ha utmärkt kredit

Privata studielån är kreditbaserade, vilket betyder att räntan du får beror på din kredithistoria. Generellt, ju högre din kredit värdering desto lägre ränta kommer du att kvalificera dig för. Förutom kredit historia, långivare typiskt utvärdera inkomst och annan skuld skyldig. Ju högre din inkomst än din totala utestående skulder desto mer sannolikt är du att kvalificera dig för en lägre räntesats.

Har du inte en bra kredit än? Om din kredit förbättras i framtiden kan du sänka räntan genom att refinansiera dina studielån.

Tillbaka till toppen

Ansök med en medsignal

Om du inte har en bra kredit eller en tillräckligt hög inkomst kommer du sannolikt att kvalificera dig för en lägre ränta genom att ansöka hos en medsigner som har bra kredit och en solid inkomst. Din medsignal ansvarar för betalningar om du inte gör det. Men de behöver inte vara på kroken för alltid - många långivare tillåter en medgivarefrigöring efter att den primära låntagaren gör betalningar på tid under en viss tid.

Få några rabatter som gäller

Vissa långivare erbjuder rabatter för låntagare som väljer vissa återbetalningsalternativ eller har ett bankkonto hos sin finansiella institution. Långivare rabatter inkluderar:

• College Ave: Studentlånsfinansieringskunder får en 0,25 procentenhetsräntesänkning för anmälan till autopay och ytterligare 0,25 poäng rabatt om autopay är ansluten till ett rikstäckande bankkonto för en total möjlig rabattrabatt på en halv procentenhet.
• Upptäck: Få en 0,35 procentenhetsnedsättning för att registrera dig för räntebetalningar under ansökan och göra räntebetalningar medan du är i skolan och under din graceperiod.
• Sallie Mae: Din ränta kommer att vara en procentenhet lägre om du väljer alternativet för återbetalning istället för det uppskjutna återbetalningsalternativet. Med ränteåterbetalningsalternativet betalar du räntan som uppkommer varje månad medan du är i skolan och under din grace period. Efter din nåd period börjar du göra hela månatliga betalningar.
• SunTrust: Få en räntesats på 0,25 poäng för att anmäla dig till autopay och ytterligare 0,25 poäng reduktion om dina automatiska betalningar görs från ett SunTrust-bankkonto för en total räntesats på en halv procentenhet.
• Wells Fargo: Du får en räntesänkning om 0,25 procentenhet om du eller din medsignal redan har ett Wells Fargo-studentlån eller om du eller din medsignal har eller öppnar ett Wells Fargo-konsumentkonto. Du får en minskning på 0,5 poäng om du eller din medsignal ingår i Portfölj av Wells Fargo-programmet.

Tillbaka till toppen

Bestäm mellan en fast och rörlig ränta

Variabel studentlånsräntor börjar vanligen vara lägre än fasta räntor. Variabelräntor är emellertid föremål för ökning månadsvis eller kvartalsvis, beroende på långivaren. Fasta priserna är desamma under lånets löptid. Om du planerar att betala ditt lån mycket snabbt kan det vara bra att välja en variabel skattesats. Studielånsräntorna ökar emellertid i allmänhet eftersom Federal Reserve fortsätter att höja federala medelräntan.

Tillbaka till toppen

Välj den kortaste låneperioden du kan hantera

Långivare erbjuder vanligtvis några alternativ för lånets löptid eller längden på återbetalningsperioden. I allmänhet får du den lägsta räntan genom att välja den kortaste låneperioden. Du sparar också av intresse eftersom du betalar intresse för en kortare tid.På kortsidan innebär en kortare låneperiod att dina månatliga betalningar blir högre, så välj den kortaste terminen du kan hantera bekvämt.

Tillbaka till toppen

Registrera dig för autopay

De flesta federala och privata långivare erbjuder en räntesänkning på 0,25 poäng för låntagare som registrerar sig för att deras månatliga betalningar automatiskt dras av från deras bankkonto. Ofta inkluderar de frekvensområden som långivare annonserar med autopayrabatten.

Förutom att du sparar pengar kan du registrera dig själv för autopay: du behöver inte oroa dig för att du oavsiktligt saknar en betalning.

Tillbaka till toppen