3 saker som betyder mer än en banks sparränta

Att titta över en banks sparande kan verka som ett rookiefel, åtminstone tills du tar ett steg tillbaka och ser att de flesta priser ligger nära 0%. Du är bara pragmatisk - det verkliga felet skulle hålla hopp om något betydligt bättre.

Även om bra priser finns hos en handfull banker och kreditföreningar, borde du istället fokusera på tjänster som kan hjälpa dig att hantera dina besparingar bättre. På sikt kan dessa funktioner göra lika bra för din plånbok.

1. Konton utan månadsavgift

Det finns vissa saker - ditt busskort, ett Netflix-abonnemang - som kan motivera sina månatliga kostnader. Ett sparkonto är inte en av dem.

Detta gäller speciellt om priserna knappt ligger över noll, och om det inte erbjuder andra förmåner. High-end sparande konton, de som pratar om sina räntor, ofta kommer med månadsavgifter så hög som $ 12. Men även dessa priser är i allmänhet så låga att avgifterna sannolikt kommer att upphöra med eventuella räntor. Vid den tidpunkten kunde även de mest konventionella spararna överväga att stashing sina pengar under sina madrasser. (För rekordet, rekommenderar vi det här.)

Om du har ett checkkonto hos en bank som tar ut avgifter på sina sparprodukter, borde du filialera. Att hålla dina kontroll- och sparkonto på två olika institutioner kan fungera bra i detta avseende: Överföring av kontanter mellan de två kontona är inte lika lätt, vilket gör det bara lite svårare att tillfälligt dyka in i dina besparingar.

Många av de bästa sparkontoerna tar inte ut månadsavgifter, och några erbjuder också priser som är högst 1%. Det är där du kan starta din sökning om du letar efter ett nytt konto.

2. Konton som gör det lättare att träffa dina mål

Dina besparingar borde inte glida runt i samma pool. Om allt hålls ihop är det svårt att prioritera och fokusera på de många sakerna du sparar för. Att öppna flera sparkonton kan hjälpa till.

Dessa kan öronmärkas för specifika mål. Tänk på det som ett digitalt kuvert system. Vissa banker och kreditföreningar låter kunder öppna 20 eller fler konton, och de flesta tillåter automatiska överföringar från ditt checkkonto.

Att hantera dessa konton på din smartphone eller bärbar dator är det bekvämaste alternativet, så se till att din bank har lättanvända online- och mobilbankplattformar.

3. Konton som fungerar som ett billigt säkerhetsnät

Att hålla kontroll- och sparkonto på separata banker kan vara meningsfullt för vissa kunder, men inte de som ofta drabbas av branta kassakrav. De flesta platser låter kunderna koppla sina två konton för att undvika dessa påföljder. Om du spenderar mer pengar än i ditt konto, tar din bank pengar från ditt sparkonto för att täcka skillnaden. Det är en bra tjänst, men det blir inte alltid billigt.

Även om de flesta banker och kreditföreningar tar ut några dollar per överföring, frågar vissa för så mycket som $ 12. Det är mycket i gengäld för en tjänst som faktiskt är avsedd att skydda dig mot avgifter. Titta på andra ställen för en bättre affär.

Använd andra verktyg för att öka dina besparingar

Du borde inte förlita dig på ett grundläggande sparkonto för att stärka ditt nästägg. Sammansatt intresse är värdefullt, men det kräver vissa gnistliknande priser som inte börjar med en 0 - för att verkligen göra det.

Lämna det till dina 401 (k) och individuella pensionskonton. Det är vad som är bäst för din plånbok, och kan till och med spara dig huvudvärk nästa gång du tittar på bankens sparande.

Tony Armstrong är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.