3 Pengaruppgifter du borde inte hantera på egen hand

Ingen bryr sig lika mycket om dina pengar som du gör, men aldrig att fråga om hjälp kan vara farligt - och dyrt.

I en tidigare kolumn redogjorde jag för riskerna med att försöka göra din egen boendeplan och hur problem ofta inte är uppenbart tills det är för sent att fixa dem. Följande finansiella uppgifter är också mer komplexa än de kan tyckas, och konsekvenserna för okunnighet kan vara svåra. Hyrande expert hjälp kan i slutändan spara dig en bunt.

»Klar att komma igång? Hur man väljer en finansiell rådgivare

Beslutar när man ska gå i pension

Människor måste fatta många beslut runt den tid de går i pension. Många av dessa val är oåterkalleliga och kan få en dramatisk inverkan på framtida komfort.

Om du tar ut för mycket pengar från dina 401 (k) eller IRA, kan du till exempel gå tom för pengar innan du går tom för livet. Att dra sig tillbaka på en dålig marknad är särskilt farlig, eftersom du sipprar pengar från en krympande pool och det belopp som du spenderar kommer inte att kunna dra nytta av den oundvikliga uppgången.

Men du kan också göra ett misstag genom att hämma dina pengar, kanske slösa bort de dyrbara tidiga pensionsåren när din energi och hälsa skulle låta dig resa eller driva andra intressen, säger Ken Hevert, senior vice vd för pensionering som investerar i Fidelity Investments.

Socialförsäkringar som kräver strategier, pensionsutbetalningsalternativ och finansiering av sjukvård vid pensionering är andra frågor som kan använda en objektiv andra åsikt från en avgiftsbelagd finansiell planerare. Du kan få hänvisningar från National Association of Personal Financial Advisors, Garrett Planning Network och XY Planning Network.

Hantering av en IRS-revision

Tidigare skatterättslig advokat Cari Weston (inget förhållande) kommer ihåg att lyssna i fasan när en vd-kundens fru började chatta med sin IRS-revisor. Hustrun hade blivit tillsagd att inte frivillig information, men hon nämnde tillfälligt att resa via privat jet till semester på deras egendom i Mexiko. Revisorn svarade genom att utöka sin företagsrevision för att inkludera kundens internationella egendom och hans personliga användning av en företagsjet.

"Chitchat kan få dig i en massa problem," säger Weston, nu direktör för skattepraxis och etik för Association of International Certified Professional Accountants.

Ett annat sätt att komma i trubbel är att tro att du vet mer än vad du faktiskt gör. Skatteproffsen som representerar kunder i IRS-revisioner måste vara bekanta, inte bara med skattekoden, men också med IRS-förordningar, avgöranden och förfaranden samt relevant rättspraxis. De lär sig av erfarenhet när man ska bekämpa ett funderande eller begära mer information, och när man ska erkänna, säger Weston.

I Westons synvinkel (och min) bör de enda revisionsskattebetalarna överväga att hantera på egen hand är den automatiserade typen. Det är då IRSs datoriserade matchningsprogram spetsar ett meddelande om en skillnad mellan den information du rapporterade (säg din inkomst) och vad din arbetsgivare eller banken rapporterade.

"Om du vet vad problemet är och kan uttrycka dig självklart, kan du svara," säger Weston. Annars hyr en skatteproffs, som en CPA eller registrerad agent, som är kvalificerad att representera skattebetalare i IRS-revisioner. Du kan få hänvisningar från American Institute of CPAs och National Association of Enrolled Agents.

Inlämning för konkurs om du har något att förlora

Människor som är bra med detaljer och tidsfrister kan lägga in sina egna konkurskapital i kap. 7, särskilt om de saknar eller saknar egendom att förlora, säger Edward Boltz, vice president och lagstiftande ordförande för National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys.

Chanserna att någonting går fel stiger emellertid med komplexiteten i ärendet och de berörda tillgångarna. Misstag kan leda till att människor förlorar egendom som de annars skulle ha behållit, medan missade deadlines kan leda till att deras fall avvisas.

Kapitel 13 konkurser, som kräver en tre till fem års återbetalningsplan, är svåra att slutföra, även med en advokat, och nästan omöjligt att slutföra utan rättslig hjälp.

En studie från den amerikanska konkursrätten i centrala Kalifornien i Kalifornien fann att endast 55% av kapitel 13-filersna som företräddes av advokater nådde bekräftelsestiden där betalningar kan börja. Men färre än hälften av en procent av "pro se" filers - de som representerar sig utan en advokat - gjorde det så långt. En nyligen stor sexårig studie av 123 000 fall rikstäckande hittade 41,5% av kapitel 13 filers som hade advokater färdiga sina planer, jämfört med bara 2,3% av dem utan representation.

De flesta konkursadvokater erbjuder gratis eller rabatterade första sessioner. Du kan få hänvisningar från National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys, American Bar Association eller din stats barförening.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.