MyPlanIQ Pensionsplanering: Risk Managed Retirement Investments för alla

Av John Zhong, VD för MyPlanIQ.

Idag, mer än någonsin, förlitar sig amerikaner på pensionsinvesteringar (401k, 403bs, IRA) för att finansiera sina pensionsutgifter. Vi inser att en av de viktigaste, men ofta ignorerade faktorer som hindrar amerikaner från att spara och investera, är att det saknas ett effektivt sätt att hantera investeringsrisken. De två björnmarknaderna (2001-2002 och 2008-2009) har allvarligt skadat många pensionsportföljer, vilket har skräpt många människor bort från pensionsinvesteringar.

Som vad Warren Buffett en gång sa, " Regel nr 1 förlorar aldrig pengar. Regel nr 2 glömmer aldrig regel nummer ett. " På MyPlanIQ tror vi att utbilda amerikaner om hur man hanterar sina investeringsrisker är den viktigaste uppgiften. Dessutom är det lika viktigt att tillhandahålla en extremt lättanvänd och lågprisplattform för pensionsinvesteringar. Detta är MyPlanIQs uppdrag.

Vi fokuserar på två viktiga riskhanteringsfaktorer:

1. Portföljdiversifiering

Korrekt bedömning av personlig risk tolerans och investeringar i en diversifierad portfölj är viktiga faktorer för långsiktig investeringssucces. Modern Portfolio Theory, bakom stark akademisk forskning och utbredd övning, är berget för strategisk tillgångsallokering. Vi tillhandahåller strategiska tillgångstilldelningsportföljer som skräddarsys för investerarnas personliga riskprofil (med hjälp av ordinarie aktier, obligationer och likvida medel) för givna 401k-planer. MyPlanIQ har en av de största 401k-plandatabaser som ständigt uppdateras av oss såväl som av våra användare.

2. Taktisk riskminskning

Taktisk tillgångsallokering kan vara effektiv för att minska investeringsförlusten under en allvarlig marknadsstress. Strategin mäter nuvarande marknadsvillkor och kan dynamiskt byta exponering för att undvika stor förlust. Det har bevisats av akademiska forskare och praktiserats av många förmögenhets- och investeringschefer. Att anta en sådan riskhanterad strategi gör det möjligt för investerare att minska portföljens förluster och fluktuationer (volatilitet). Denna strategi har blivit mer nödvändig under de kommande årtiondena för att klara av ökad ekonomisk och finansiell osäkerhet på marknaden.

Korrekt diversifierade portföljer med strategisk tillgångsallokering och riskhanterad taktisk tillgångsallokering kan uppnå en rimlig avkastning med mindre risk. I gengäld ökar det genomsnittliga investerarnas förtroende och gör dem till bättre investerare.

MyPlanIQs pensionsinvesteringsplattform

MyPlanIQ ger en enkel plattform för genomsnittliga investerare. Användare svarar först några frågor om deras personliga risk och ekonomiska situation. Systemet tillhandahåller sedan anpassade portföljer för sina 401k-planer. För IRAs och skattepliktiga konton tillhandahåller MyPlanIQ också anpassade investeringsplaner för större mäklarfirmor (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade och Etrade) med antingen provisionsfria ETF eller mervärdesskatt rekommenderade ingen last och inga transaktionsfonder. Användare får regelbundna återbalanseringsmeddelanden månadsvis eller kvartalsvis.

I genomsnitt spenderar användare mindre än 5 minuter för att konfigurera sina anpassade portföljer. Efter att ha satt upp sina portföljer, spenderar de en halvtimme varje månad eller kvartalsvis för att balansera sina konton baserat på återbalanseringsinstruktioner.

Vi ser riskhantering som den centrala delen för investeringar. Vi strävar efter att förbättra användarupplevelse och investeringsstrategier på MyPlanIQ-plattformen. Vi tror att vår lågprisplattform kan erbjuda effektiva investeringslösningar för att hjälpa amerikaner att se till att deras pensionsinvesteringar blir framgångsrika.