Vilken online-rådgivare är den bästa passformen för dig?
GTA 5 ONLINE:OPPRESSOR MK II или OPPRESSOR (КАКОЙ ЛУЧШЕ ВЫБРАТЬ?)
Innehållsförteckning:
När fler och fler människor vänder sig till Internet för att hantera sina pengar har ett ökat antal webbaserade personalfinansieringstjänster sprungit upp för att rymma dem. Under de senaste åren har företag som Wealthfront, Betterment, FutureAdvisor och Personal Capital alla hjälpt konsumenterna att hantera sina pengar på ett mer plånboksvänligt sätt, och industristandarder som Vanguard har använt tekniken för att nå fler investerare. Alla dessa företag har viktiga likheter, lovande lågprisinvesteringar och mobilåtkomst. Men deras skillnader är lika viktiga och kan göra en bättre passform för dig än de andra.
med förbättring med rikedom med FutureAdvisor med personalkapital med Vanguard I drift sedan 2010 har Betterment för närvarande över 9 miljarder dollar i förvaltat kapital. Betterments mjukvara genererar personliga rekommendationer för investerare baserat på deras risk tolerans och tidshorisont, med index ETFs som representerar 12 tillgångsklasser. Programvaran kommer sedan att utföra dessa affärer på uppdrag av investerare, effektivt hantera sin portfölj för dem. Läs vår fullständiga Betterment Review Krav: Inget minimibalansbehov för Betterment Digital. Kontotyper: Skattepliktiga konton (individ, förtroende); IRA (traditionell, Roth); 401 (k) rollovers. Prissättning: Förbättring har två serviceplaner. Betterment Digital, dess ursprungliga och strikt online-erbjudande, debiterar en platt 0,25% förvaltningsavgift. Kunderna får tillgång till finansiella rådgivare via in-app messaging, med svar som ges inom ca 24 timmar. Förbättring Premiumkostnader 0,40%, kräver ett minimumssaldo på $ 100.000 och inkluderar obegränsad tillgång till finansiella rådgivare via telefon och e-post. Funktioner: Automatiserade inlåning, automatisk ombalansering, återinvestering av utdelningar, skatteeffektivitet, skatteförluster + (automatiserad daglig skatteregistrering för konton över 50 000 USD), bråkdelar, mänskliga finansiella rådgivare. Fördelar: Klienter kan ange bitar av sitt konto för specifika ändamål eller "mål". Dessa delmängder har sin egen tidshorisont och fördelning. Kunder kan också analysera Betterments rekommendationer med webbplatsbaserade verktyg - och ignorera dem, om de väljer. Nackdelar: Förbättring kan inte ta hänsyn till externa konton. Vem ska anmäla sig till förbättring? Förbättring är inget minimum innebär att nybörjare kan få förvaltningen för portföljer för små för andra företag, liksom onlineåtkomst till rådgivare. Investerare som uppfyller kravet på Premium-konto saldo kan få tillgång till telefon till mänskliga finansiella rådgivare från en oberoende robo-rådgivare. Investera med förbättring Wealthfront lanserades 2011 och har för närvarande över 4 miljarder dollar i förvaltat kapital. Liksom Betterment and FutureAdvisor hanterar den kundportföljer som använder programvara och index ETFs som representerar olika tillgångsklasser. Och, liksom Betterment and FutureAdvisor, tar programvaran hänsyn till risk tolerans och tidshorisont. Läs vår fullständiga Rikedom recension Krav: Användare måste ha minst $ 500 i sina konton. Kontotyper: Skattepliktiga konton (enskild, gemensam, LLC, förtroende); IRA (traditionell, Roth, överföring, SEP); 401 (k) rollovers Prissättning: För Investmentmatome-läsare hanterar Wealthfront din första $ 5 000 gratis. Därefter debiterar den 0,25% per år, bedöms varje månad. Kunderna debiteras inte handelsavgifter, men kommer att betala fondkostnadskvoter. Funktioner: Automatiserade inlåning, automatisk ombalansering, återinvestering av utdelningar, daglig skattereduktion för alla konton, erbjuder en direktindexeringsplattform, som låter dig köpa S & P direkt för skattepliktiga konton över 100 000 dollar. Fördelar: Wealthfront erbjuder en aktieförsörjningstjänst för Twitter-anställda, ex-anställda och investerare. De med minst $ 500.000 i sina konton kan investera i enskilda aktier. Företaget tillhandahåller också kostnadsfri investeringshantering för ideella organisationer upp till 1 miljon dollar. Nackdelar: Webbplatsen kan för närvarande inte ta hänsyn till externa konton (som 401 (k) s) när man gör rekommendationer. Vem ska anmäla sig till Wealthfront? Välståndsfronten är en bra passform för dem med mindre konton (särskilt de som kan använda tjänster gratis) och mindre komplicerade ekonomiska liv - förutsatt att de inte har något emot att ge kontroll över sina investeringar. Medan Wealthfront har bra funktioner, tilltalande för de med större konton, är det inte alls en enda butik för äldre kunders pengarhanteringsbehov. DIYers kommer att bli besvikna. Befordran: Investmentmatome-användare kan få sina första $ 5.000 förvaltas gratis Investera med rikedom Efter att ha börjat 2012 är FutureAdvisor den yngsta och minsta av de fem tjänsterna. Noterar dock att den har uppnått snabb tillväxt sedan starten. På samma sätt som Wealthfront genererar FutureAdvisor personliga rekommendationer baserat på investerarnas preferenser och algoritmer, med hjälp av lågprisindexfonder. Läs vår fullständiga FutureAdvisor Review Krav: Det finns ingen minsta balans för FutureAdvisors kostnadsfria tjänst. Premium-konton - krävs för tjänster som skatteförlust och handelstäckning - har ett minimum på 10 000 dollar. De äldre än 68 är inte berättigade till FutureAdvisor. Kontotyper: Skattepliktiga konton (enskilda, gemensamma); IRA (traditionell, Roth, rollover, SEP). Prissättning: FutureAdvisor tar ut 0,5% varje år på förvaltade tillgångar, faktureras kvartalsvis. Kunder kan medföra några transaktionsavgifter. Funktioner: Automatiserade inlåning, automatisk ombalansering, skattebevisad portföljkonstruktion, skattereduktion (inklusive historiska förluster, för konton över $ 10 000). Fördelar: FutureAdvisors programvara kan göra rekommendationer för ändringar (som att byta till lägre avgiftsmedel), men det kan inte utföra handlar. På webbplatsen kan kunderna också hantera sina egna pengar genom att välja ett gratis konto, vilket ger dem rätt till Future Advisors rekommendationer. Nackdelar: FutureAdvisors maximala ålder reglerar många kunder. Vem ska anmäla sig till FutureAdvisor? På grund av sin förmåga att hantera utanför konton är FutureAdvisor en bra passform för investerare längre fram i sin karriär. Dess minimum för premiumtjänster - som skatteförlustskörd - är också relativt lågt. Och DIYers kommer att uppskatta möjligheten att få gratis rådgivning, oavsett deras investering. Med det sagt, FutureAdvisor är en dålig passform för pensionärer, letar efter fortsatt rådgivning och ledning. Investera med FutureAdvisor Som investeringstjänst tar Personal Capital en mer personlig inriktning än algoritmbaserade företag. Investerare kan dra nytta av en kostnadsfri instrumentpanel som analyserar alla sina finansiella konton, eller konsulterar en registrerad investeringsrådgivare (RIA) för personliga rekommendationer och avrättningar. Även om Personal Capital lovar att sänka investeringsavgifterna, handlar det i enskilda värdepapper samt ETF. Krav: Klienter kan använda instrumentbrädan gratis men måste ha ett minimumskrav på 100 000 dollar för erbjudandet om förmögenhetsförvaltning. Kontotyper: Personal Capitals instrumentpanel aggregerar en användares hela ekonomiska liv - inklusive bankkonton och kreditkort - för att ge dem bästa råd. Användare kan också öppna de flesta typer av investeringskonton - exklusive 401 (k) s och 529 planer - genom tjänsten. Prissättning: Personalkapital tar ut en totalavgift på mellan 0,49% och 0,89% av de förvaltade tillgångarna. Kunder med mindre än 1 miljon dollar investerade betalar 0,89% och för tillgångar över 1 miljon dollar, sänks avgifterna successivt mot 0,49% över 10 miljoner dollar. Funktioner: Automatisk ombalansering, skatteoptimering, skatteförluster. Fördelar: Personal Capital tillhandahåller personlig ekonomisk rådgivning (från mänskliga rådgivare) för betalda användare och robusta verktyg för gratisanvändare. Dessa inkluderar en 401 (k) avgiftsanalysator och en investeringskontroll, som hjälper investerare att identifiera små portföljjusteringar som kan leda till bättre prestanda. Nackdelar: Medlemmar kommer definitivt att betala en premie för att få tillgång till Personal Capitals tjänster. De med lägre saldon sparar inte mycket, jämfört med en personlig rådgivare. Vem ska anmäla sig till Personal Capital? Även om Personal Capitals fria verktyg är utmärkta, det som verkligen skiljer det är möjligheten att träffas med en RIA till ett rabatterat pris. De som har mindre än 200 000 dollar i sina konton - som inte kvalificerar sig för en särskild finansiell rådgivare - kommer troligen att göra det bättre med en robo-chef. Investera med personalkapital Långt en spelare i investeringsvärlden grundades Vanguard 1975 och drivs främst som mäklare, vilka kunder kan använda för att handla värdepapper - ofta (men inte exklusivt) företagets egna populära medel. De som är intresserade av DIY-handel kan använda mäklare hjälper utan extra kostnad. Och från och med början av 2013 kan de som föredrar mer vägledning registrera sig för Vanguard Personal Advisor Services.Programmet konkurrerar med Personal Capital, vilket ger investerare tillgång till ett team av rådgivare som kommer att hantera sin portfölj, skapa och genomföra personliga rekommendationer och ombalansera vid behov. Krav: Klienter måste ha en balans på 50 000 USD med företaget - det kan vara på flera konton - att utnyttja VPAS. Kontotyper: Skattepliktiga konton (enskilda, gemensamma, förtroende); IRA (traditionell, Roth, SEP, rollover). Prissättning: VPAS-kunder betalar årligen 0,30% för förvaltningstjänster, bedöms kvartalsvis. Denna siffra omfattar inte handelskommissioner. Funktioner: Rebalansering, skatteeffektivitet. Fördelar: Vanguard erbjuder kunderna lite mer flexibilitet i både säkerhet och kontotyp än den typiska robo-rådgivaren. Rådgivare kommer också att ge rekommendationer om utanför 401 (k) s utan extra kostnad, och kunder har inmatning på val. Utöver detta är förvaltningsavgiften mycket låg, och många konkurrenter uppmuntrar Vanguard-medel. Nackdelar: Vanguards minimum är högre än hos andra företag, men det är typiskt för dem som tillhandahåller personlig förvaltning. Det kan faktiskt vara i räckhåll för fler kunder, eftersom balansen på $ 50 000 kan vara summan av flera konton. Kunderna betalar även handelskostnader, även om de med Vanguard-konton kan handla gratis Vanguard-medel. Vem ska använda Vanguard? Det är väldigt svårt att få tjänster av en verklig rådgivare till detta pris. Om du kan begå $ 50 000 och dela Vanguards investeringsfilosofi - noteras mäklaren för sina indexfonder, men rådgivare kan rekommendera andra värdepapper - företaget är en bra passform. Investera med Vanguard Vill du lära dig mer? Kolla in vår lista över Bästa Robo-Advisors Mer från Investmentmatome:
Förbättring
Wealthfront
FutureAdvisor
Personlig kapital
Vanguard Personal Advisor Services
Komma igång
Komma igång
Komma igång
Komma igång
Komma igång
Riktiga rådgivare tillgängliga?
Ja
Nej
Ja
Ja
Ja
Konto minimum
Ingen
$500
$10,000
$100,000
$50,000
Prissättning
0,25% till 0,40%, beroende på plan
Första $ 5.000 lyckades gratis för Investmentmatome-läsare; 0,25% efter det.
0,50% (för betald konto)
0,49-0,89% (för rådgivare)
0.30%
Automatisk omräkning
Ja
Ja
Ja
Ja
Nej
Skattestrategi
Erbjuder automatiserad daglig skatteregistrering, investerar i skatteeffektiva värdepapper, använder kontanter och utdelningar för att balansera, när det är möjligt
Minimerar försäljnings- och realisationsvinster med hjälp av DRIPs och indexfonder, använder skatteförlust och skattefördelning
Ger automatiserad skatteförlust, minimerar handel och håller positioner med betydande, orealiserade vinster
Använder "smart indexering", en kombination av vinstutskott, förlustskörd, skattefördelning och strategisk återkallelse. Tillgänglig för konto saldon $ 200,000 +.
Använder skatteeffektiva portföljdesign och distributionsstrategier
Hanterar 401 (k) s?
Nej
Nej
Nej
Ja
Ja
Standout-funktionen
"Mål" -funktionen
Direkt indexering för $ 100 000 + konton.
Premium-funktioner på $ 10.000
Mänskliga Registrerade Investeringsrådgivare
Mänskliga rådgivare - i mycket låg takt
Vårt betyg
Förbättring
Wealthfront
FutureAdvisor
Personlig kapital
Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)
