Vilka nya föräldrar borde veta om livförsäkring
Илья Муромец и Соловей Разбойник (мультфильм)
Innehållsförteckning:
- Vad är livförsäkring?
- Vilka typer av täckning finns tillgängliga?
- 11 Kritiska saker som varje förälder behöver veta
- Vem ska täckas?
- Planera för framtiden
Det slår dig när du kör ditt nya barnhem för första gången: Ett annat människa kommer att förlita dig mycket på de närmaste 20 åren. Inte bara känslomässigt-ekonomiskt.
Enligt en studie från 2014 av LIMRA, en försäkrings- och finansförbundsorganisation, sa fyra av 10 personer som köpte livförsäkring att stora förändringar i livet, inklusive äktenskap, barn och köp av hus, motiverade dem att få livförsäkring. "När det blir rätt till det, då är det folk som tenderar att tänka på det mer", säger John Deremo, vice VD och Chief Distribution Officer för livförsäkring hos AIG Financial Distributors.
När man tänker på vem som behöver livförsäkring bör nya föräldrar överväga det ekonomiska skydd de behöver om en av dem har en otrolig död.
Vad är livförsäkring?
En livförsäkringspolicy ger stödmottagare en lump sum utbetalning när den försäkrade dör. För att köpa en policy betalar du ett årligt premie som bestäms av din ålder och önskad nivå av täckning. I händelse av din död hjälper policyens utbetalning dina mottagare att betala för utgifter som du annars skulle ha betalat för.
"Att ha en livförsäkring kan innebära att en make eller barn inte kommer att behöva sälja tillgångar för att betala räkningar eller skatter" vid en oförutsedd död, säger Whit Cornman, direktör för mediaförbindelser vid American Council of Life Insurers.
Vilka typer av täckning finns tillgängliga?
Det finns två typer av livförsäkring: hel och lång livförsäkring. Med hela livsförsäkringen kan mottagare begära en dödsförmån när livförsäkringstagaren dör. Dessa policyer ackumulerar också kontantvärde och kan lånas mot för att täcka utgifter under den försäkrades livstid. Investmentmatome GUIDE
Med termen livförsäkring, desto mer populärt alternativ, försäkrar den person som bär livförsäkringen en begränsad period av sitt liv, t ex 10, 20 eller 30 år. Nya föräldrar med snävare budgetar borde överväga att få löptidsförsäkringsintäkter, eftersom täckningen är billigare än hela livförsäkringen och täcker den mest kritiska perioden för att barnet ska höjas
Med antingen en löpande politik eller hel livspolitik har du också möjlighet att välja en plan som erbjuder nivåpremier. I så fall betalar du samma årskurs för hela den period du är försäkrad för. Med andra planer blir premier dyrare när du ålder. För en ny förälder kan valet mellan hel eller lång livförsäkring vara utmanande, särskilt eftersom det kräver att man tänker på sin egen död. För dem som inte kan bestämma vilken politik som passar bäst, finns det en viss flexibilitet, säger Cornman. "Vissa terminspolicyer kan förnyas i slutet av en term," säger han, men det bör noteras att premierna vanligtvis ökar vid förnyelse och, till skillnad från hela politiken, genererar terminspolicyen vanligtvis inte kontantvärde. "I slutet av en term kan du också konvertera politiken till en permanent policy." [Livförsäkringsintäkter finns tillgängliga via Vårt livsförsäkringsjämförelseverktyg.] Förutom att förnya, kan du också ändra vilken typ av policy du har. Vissa siktpolicyer, som kallas återbetalning av premieperioder, tillåter dig att få ersättning för alla dina premier om du överlever den period för vilken du är försäkrad. Andra tillåter dig att påskynda dödsförmånen om du åtar dig en allvarlig sjukdom. I allmänhet, när folk köper livförsäkring, vill de försäkra sig om den huvudsakliga inkomstinkomstföräldern. Det är viktigt att köpa livförsäkring för hemma föräldrar också ha hög prioritet. I en 2014-undersökning av mer än 15 000 mödrar uppskattade Salary.com att den genomsnittliga hushållsavgiften för hemmaplanerna ökade till 118,905 dollar per år. Vid dödsföräldrars död kan dödsförmånen från livförsäkring hjälpa till att betala för barnomsorg, hushållning, handledning, måltidplanering, schemaläggning och andra utmaningar som vårdföräldrar konfronterar varje dag. "Jag tycker att det är kritiskt att nya föräldrar frågar sig själva vad de skulle spendera att anställa någon annan för att utföra dessa viktiga funktioner för familjen, och sedan överväga att köpa en termopolitik på hemmet föräldern", säger Deremo. Du kan också köpa livförsäkring för barn, men eftersom ett barns död vanligtvis inte bär de ekonomiska konsekvenserna som en förälder gör, är dessa typer av politik mer kontroversiella. Medan vissa föräldrar tycker att det bidrar till en hel livförsäkring är det ett bra sätt att ge sina barn ekonomisk trygghet i vuxen ålder, och många föräldrar tycker att andra investeringsinstrument, såsom 529 planer eller ira, är bättre alternativ. Livförsäkringar får inte vara en toppfinansiell prioritering för alla nya föräldrar. Om du eller din make redan har en stor egendom eller väsentliga tillgångar avsatt vid plötslig död eller inkomstförlust, är det sannolikt inte livförsäkring. Men för de nya föräldrarna som fortfarande bygger upp ett ekonomiskt arv för sina unga eller för föräldrar som har maxat ut sina andra besparingsfordon, ger denna typ av politik ett viktigt skydd. I stället för att avskaffa köpet i hopp om att hitta den perfekta planen, föreslår Deremo att nya föräldrar som söker livförsäkring helt enkelt köper en plan som passar deras nuvarande budget. "Få täckningen på plats," säger han. "Och vet att när du låser upp det har du alltid tid att justera det när tiden går vidare." Bild av föräldrar och bebis via Shutterstock. 11 Kritiska saker som varje förälder behöver veta
Läs nu
Vem ska täckas?
Planera för framtiden