Peer Lending: Tjäna pengar samtidigt som du hjälper gemenskapen

Peer-to-peer-utlåning har varit en av de snabbast växande investeringsmetoderna sedan Prosper Marketplace blev den första amerikanska långivaren 2006. Under de senaste sex åren har över 1 miljard dollar lånats ut av enskilda investerare för att hjälpa sina kamrater i behov.

Det finns många fördelar med jämlikarutlåning, till exempel stadigt avkastning med högre ränta än många andra investeringsfordon. Det finns dock några viktiga delar av informationen att varje investerare ska vara beväpnad med, innan man bedriver vinst från personliga lån.

Villkor och terminologi

Om du inte är bekant med hur ett lån fungerar, se till att läsa upp innan du investerar i ett. Som långivare får du en stor mängd information, som alla påverkar kvaliteten på de tillgängliga lånen.

Nyckelinformation:

• DTI (Skuldsättningsgrad)
• Antal förfrågningar
• Öppna kreditlinjer
• misskötsel
• Offentliga poster

De flesta peer-to-peer-utlåningsplatser kommer att ge dig all denna information, liksom en del personuppgifter om låntagaren. Men känner inte att du borde sluta där! Det finns många webbplatser, som Nickel Steamroller, som publicerar historiska utlåningsdata; Du bör använda detta för att testa strategier innan du köper anteckningar, och framförallt innan du installerar några automatiska investeringssystem.

Sak att tänka på:

• Kan jag investera med detta företag? Ingen enskild peer-to-peer-utlåning webbplats finns för närvarande tillgänglig i alla länder.
• Diversifiera. Lägg inte alla ägg i en korg. De flesta utlåningswebbplatser kommer att föreslå att du köper minst 100 noteringar, speciellt om du väljer dem i högre riskfästen.
• Högre priser betyder högre risk. Låntagare gör default, varför du får högre avkastning när du lånar ut till människor med tvivelaktiga ekonomiska historier.
• Är jag fast med den här låntagaren? Vissa peer-utlåningsplatser har en sekundärmarknad där du kan köpa eller sälja anteckningar. Detta kan vara till stor hjälp om du behöver likvida dina investeringar snabbt.

metoder:

Beroende på hur mycket tid du vill satsa på investeringsprocessen har du tre alternativ för investeringsmetoder.

1. Gör det själv. Den här metoden innebär att du själv ska granska listorna och välja individuellt hur mycket du ska investera i varje anteckning. Om du är intresserad av att ägna en hel del tid till investeringsprocessen, eller vill veta om låntagarna, är den här metoden för dig.
2. Jämför automatiskt. Om du har en specifik uppsättning kriterier som du vill skicka anteckningar till ger vissa webbplatser dig möjlighet att automatiskt välja listor.
3. Bort med händerna. Denna metod är endast tillgänglig för medlemmar i Prosper and Lending Club, och kontona måste vara minst 25 000 dollar i storlek. Detta liknar den tidigare metoden, förutom att du kan inkludera flera uppsättningar av sökkriterier; Du kan också bestämma vilken procentandel av ditt konto som du vill investera enligt de angivna kriterierna.

Var ska jag investera mina pengar?

Prosper

Minsta investering: $ 25 Kontoavgifter: 1% av utestående principen Netto årlig avkastning: 5,24% - 14,75% beroende på kreditbetyg

Prosper var den första amerikanska baserade peer-to-peer-utlåningsplatsen och har sedan dess blivit en av de mest populära. Alla framgångsrika lån har en löptid mellan 1-5 år och platsen har en sekundärmarknad där investerare kan köpa eller sälja sina noter. Dessutom erbjuder webbplatsen QuickInvest och Prosper Premier som metoder för sortering och inköp noteringar, med mindre ansträngning från investerarens sida.

Utlåningsklubb

Minsta investering: $ 25 Kontoavgifter: 1% av varje betalning Netto årlig avkastning: 5,8% - 13,17% beroende på kreditbetyg

Utlåningsklubben är strukturerad på liknande sätt som Prosper, men noterna har 3-5 år. Men de har en aktiv sekundärmarknad för anteckningar, om du vill sälja. Utlåningsklubben har också ett verktyg för Portfolio Builder som sorterar anteckningar enligt dina angivna kriterier. Det ger dig en sammanfattning, som du måste godkänna innan det gör något köp. Om du vill ha hands-off-metoden, är Lending Club Prime-kontot helt klart. Du bestämmer helt enkelt vilken returfäste du vill vara i (8%, 10%, etc.), och din kontochef gör resten. Men ditt kontoavgift kommer att ökas till 1,8%.

WikiLoan

Minsta investering: $ 100 Kontoavgifter: $ 9 per lån, debiteras årligen Netto Annualized Return: Du bestämmer dig

WikiLoan-investerare skapar egen notering för låntagare. När du skapar ett konto bestämmer du din kontostorlek, högsta lönebelopp per lån, minsta räntesats, låneperiod och lånstyp. Låntagare kan bläddra för att hitta din profil, och du kan också filtrera låntagare för att hitta de du är intresserad av, eller skapa en e-postmeddelande för låntagare som uppfyller dina kriterier. Varje låntagare bestämmer villkoren för lånet, men måste hålla sig till lägst 3% ränta och ettårigt löptid. Webbplatsen har varit aktiv i över ett år, och det har hittills inte gjorts några standardinställningar. Den enda nackdelen med WikiLoan är avsaknaden av en sekundärmarknad för noter; När du har begått pengar kan du inte enkelt ändra dig.