Pew: Förbetalda är bättre, men inte lika väl skyddade

Förra månaden publicerade Pew Charitable Trusts en studie om användningen, fördelar och risker som är förknippade med GPR-förkortade kort. Om du tittar på att få en, ta dig tid att titta på vilka restriktioner och nackdelar och fördelar som är förknippade med dem.

Vi har också sammanställt några tips när vi närmar oss omlastningsbara GPR-förbetalda kort, men fann att de ville ha det. Pew-studien är lite mer optimistisk för reloadable GPR prepaid-kort. Det finns ingen rätt eller fel här, men det finns bara två olika som tar samma ämne. Som sagt, här är vad Pew fann i sin studie:

Först: Pew-studien fann att GPR-kort stiger i popularitet i USA. Under 2011 sattes 56,8 miljarder dollar på GPR-kort, år 2012 ökade antalet till cirka 64 miljarder dollar. Förslaget från Pew är att GPR-kort används som ett alternativ till kontroll- eller kreditkonton, eftersom förbetalda kort i allmänhet har färre och billigare avgifter. Vår Investmentmatome-studie från början av 2012 visar att den genomsnittliga kostnaden för ett förbetalt betalkort utan direkt insättning är knappt 300 dollar per år. Pew rapporterar att dessa kostnader har sjunkit något under det senaste året.

Från 2012 till 2013 tappade många förbetalda kort sina transaktionsavgifter och började debitera månadsavgifter istället. Dessa avgifter fastställs av det utfärdande företaget - som ett betalkort. Pew rapporterar att GPR-kort som erbjuds av stora banker blir billigare och att i förväg jämfört med checkkonton som erbjuds i samma bank är förutbetalda kort i allmänhet mer ekonomiska.

Även om de kan vara billigare än att öppna och upprätthålla ett checkkonto, fann Pew flera nackdelar med förbetalda kort: De största problemen är de federala bestämmelserna som gäller för checkkonton gäller inte förbetalda kort. Ibland beror det på villkoren från en emittent, men det kan bero på att ansvaret överförs till kortinnehavaren - dig. Med andra ord betyder det att du inte är skyddad mot dolda avgifter, obehöriga transaktioner eller förlust av pengar på grund av ett problem inom det kortgivande företaget. Det är en stor risk eftersom cybersäkerhet blir ett ökande problematiskt ämne för alla som är anslutna till Internet (du skulle inte läsa detta annars). Företagen är också inte skyldiga att lämna ut avgifter eller villkor som är förknippade med kortet, och det finns inte några regler om att gå in på kassakrediter, som Federal Reserve Board kräver för att kontrollera konton. Det finns också inga regler för att förhindra att ytterligare kreditprodukter (till exempel en kreditgräns) kopplas till kortet.

Så om du funderar på att få ett kontantkort i stället för (eller medföljande) ett konto, kan du förvänta dig att betala lite mindre, men kom ihåg att du får vad du betalar för när det gäller säkerheten för dina pengar. Vi kan inte säga att någon är rätt eller fel att gå med eller välja bort förbetalda kort - det är ditt beslut - men du borde vara medveten om riskerna med dem.

Kortbild via Shutterstock