Få din portfölj till skatteeffektiv form

Av Matt Buckwalter

Läs mer om Matt på vår sida Fråga en rådgivare

En bra träning kommer med "muskelspridning" - den telltale smärta som upplevs under träning som är en ledande indikation på vad som snart kommer att bli muskeltillväxt.

Nu när din skattedeklaration lämnas in kan du känna en liknande brännskada i din personliga ekonomi. Jag kallar detta "skattebränna" av portföljtillväxten. Du kommer att börja märka denna skattebränsle när utdelningar och realisationsvinster resulterar i en betydande inkomstskatt, och det kan till och med ta dig överraskning.

För skattebetalare i den högsta skattekonsolen kan skatteskulden på sådan extra inkomst närma sig 50%. Även om skattbrännskador kan vara en bra indikation på portföljtillväxt, borde skattebetalarna inte vara självklart. De måste överväga om deras portfölj är skatteeffektiv.

Att ha skatteeffektivitet är som att ha rätt form och kombination av övningar i din investeringsportfölj. Det är som att spendera mindre tid i gymmet för samma fördel, om inte mer.

Överväga dessa tre tips för att göra din investeringsportfölj växa mer effektivt:

1. Identifiera den största skadelidaren i din portfölj. Detta kan göras genom att titta på din 1040 Schema B och Form 8949 för att se vilka investeringar som ger mest inkomst. Du kan hitta vissa obligationsfonder, aktivt förvaltade fonder och fastighetsinvesteringar är dina största brottslingar.
2. Placera de största inkomstproducerande tillgångarna i dina skattekvalificerade konton. Dessa konton inkluderar arbetsgivaravgång och IRA. Minst den inkomst som genereras på investeringar i dessa konton uppskjuts och i vissa fall kan vara skattefri.

1. Placera de mest skatteeffektiva investeringarna i dina skattepliktiga konton. Många enskilda aktier, indexfonder och börshandlade fonder är skatteeffektiva genom att de ger relativt låga utdelningar och vinstdispositioner. Dessutom kan de, när de säljs, få en mer gynnsam skattbehandling.

Naturligtvis kan ändringar komma till en viss kostnad. S & P 500 har ökat betydligt sedan 2012, vilket innebär att en försäljning kan resultera i att realisera vinster. Så, du vill vara säker på att du konsulterar din skatterådgivare för att förstå vilka konsekvensförändringar som kan ha för dig. Också din akutreserv placeras sannolikt i inkomstproducerande kortfristiga reserver, och dessa tillgångar är en viktig del av en akutreservstrategi.

En bra tränare råder de nya till gymmet för att börja långsamt med bra form och att lägga till sin rutin när kroppen blir starkare. I den meningen är finansiell planering som att bygga en hälsosam kropp. Det tar initiativ att komma igång och tid för förbättringar att visa. Var inte rädd för skattbränningen - se till att din portföljtillväxt inte kommer till ett onödigt pris.