Hur en allmän justering kan hjälpa till med orkanförsäkringskrav

Den som drabbas av orkanen kommer att vara tacksam om de har husägare eller vindstödsskydd och översvämningsförsäkring. Men mycket arbete ligger framåt. Ansökan om stora skador kan vara ett heltidsjobb eftersom du måste dokumentera varje förlust och förhandla om en rättvis uppgörelse. Underlåtenhet och felaktigheter du gör kan innebära en lägre utbetalning.

Det är där offentliga försäkringsjusteringar kommer in. Dessa yrkesverksamma hanterar fordran för dig i utbyte mot en avgift eller procentandel av försäkringsutbetalningen. Medan försäkringsbolagens justeringar representerar försäkringsgivarens intressen representerar de offentliga försäkringsgivarna dig. Deras jobb är att få dig varje dollar som du har rätt till.

"Vi tillhandahåller en tjänst så att du kan komma tillbaka till dina barn och dina jobb", säger Diane Swerling, vice VD för Swerling Milton Winnick Public Insurance Adjusters Inc. i Wellesley Hills, Massachusetts.

" MER: 10-ord svar på dina största orkanförsäkringsfrågor

När ska man överväga att anställa hjälp

Offentliga justeringar arbetar i allmänhet med stora, komplexa påståenden. Att återhämta sig efter en orkan kan vara speciellt utmanande, eftersom det ofta innebär att man ansöker om olika politikområden. Om vinden rippade upp ditt tak som floodwaters steg, skulle du lämna in en husägare eller vindstansförsäkringsanspråk och ett översvämningsförsäkringsfordran.

Du kan också möta svåra frågor som denna: Hur mycket av vattenskadorna berodde på att regn kom in genom det uppbrutna taket och hur mycket berodde på översvämning? Vattenskadorna som hänför sig till taket skulle falla under en husägare eller vindstormpolitik. översvämningsskadorna skulle omfattas av en översvämningsförsäkring.

"Det kan vara väldigt, väldigt komplicerat", säger Darin Checchia, regional vice president för Adjusters International / Basloe, Levin & Cuccaro. "Vi skulle arbeta för att bäst utnyttja båda strategierna."

Vissa påståenden är för små och enkla att motivera att anställa en offentlig justering. Och om du inte har tillräckligt med försäkring för att täcka all skada, är vissa för stora, säger Swerling.

Det vore inte vettigt att hyra en justerare för några skadade takbältros, säger Checchia. Och det är bättre att hantera fordran själv om skadan överstiger dina försäkringsgränser långt. I så fall skulle försäkringsgivaren troligen betala det maximala tillåtna beloppet enligt policyn.

Den mest nationella översvämningsprogrammet betalar ut $ 250.000 för strukturen och $ 100.000 för personliga tillhörigheter. Gränserna för husägare och vindstorm politik varierar.

" MER: Låt inte dessa översvämningsförsäkringar överraska dig

Professionell hjälp, inte mirakel

Att lämna in ett stort försäkringsskrav kräver mer tid och energi än de flesta inser, enligt United Policyholders, en konsumentgrupp i San Francisco. Offentliga justeringar hjälper till att jämföra spelplanen eftersom de vet hur man dokumenterar fordringar, tolkar politiken och argumenterar för en rättvis avveckling.

Men de kan inte utföra mirakel. En offentlig justerare kan inte extrahera mer pengar från försäkringsgivaren än du har rätt att få enligt policyen.

Offentliga justeringar tar vanligtvis 5% till 15% av den totala uppgörelsen, enligt United Policyholders. Vissa stater lockar avgifterna, och de är vanligtvis förhandlingsbara.

" MER: Hur man får pengar om man inte har översvämningsförsäkring

Så här hittar du en bra offentlig justering

Kvalitet och erfarenhet av offentliga justeringar varierar, varför välj noga. Följ dessa tips:

• Hämta hänvisningar. Du kan hitta justeringar i ditt område genom National Association of Public Insurance Adjusters.
• Se till att justeraren är licensierad i ditt tillstånd. Många statsförsäkringsavdelningar, som reglerar offentliga försäkringsjusteringar, låter dig verifiera licenser online.
• Kontrollera om några klagomål har arkiverats hos Better Business Bureau
• Be om referenser och kolla minst tre om möjligt
• Läs kontraktet och förstå avgifterna innan du anlitar justeraren
• Håll dig borta från alla som kräver en förskottsavgift eller pressa dig att skriva ett kontrakt. Katastrofer ger upphov till bluffkonstnärer - okvalificerade människor som utgör offentliga justeringar och utnyttjar utsatta människor.

Mer om orkaner från Investmentmatome

• Akta dig för bluffartister i katastrofens kölvatten
• Kan du köpa sista orkanförsäkring?
• Försäkringsbolagen blir innovativa i orkanens svar