Investera i fastigheter för pensionering med en solo 401 (k)

Ta till exempel min kund Susan. Susan är universitetsprofessor, men hon gör även oberoende konsultarbete som kvalificerar henne till en Solo 401 (k). Hon investerade hennes pensionssparande i hyresfastigheter i hennes grannskap i Jackson, Mississippi. Tack vare sin kunskap om området kunde hon fånga många stora fastighetserbjudanden.

Investera inom en Solo 401 (k)

När hennes Solo 401 (k) plan upprättades började Susan investera omedelbart och utnyttja de låga hyrespriserna i hennes grannskap. Hon köpte en investeringsfastighet för $ 30.000 och förvandlade den till ett hyreshus, som hon nu hyr ut för 850 USD per månad. Därefter köpte hon ett $ 16.000 hem med pengar från hennes Solo 401 (k). Hon spenderade 4000 dollar för att fixa upp huset och hyr nu det för 700 dollar per månad.

Dessa egenskaper förvärvades som direkta investeringar genom hennes Solo 401 (k). Det innebär att husen är strikt investeringsfastigheter som hyrs ut till sina hyresgäster och ägs av hennes pensionsplan. Susan måste sätta in alla hyresintäkter som hon får tillbaka i planen och använda den för att betala alla sina hyreskostnader.

Planägare kan inte använda Solo 401 (k) -investeringar för personlig vinning - utanför pensionsbesparingar - eller till fördel för alla diskvalificerade personer, till exempel deras make, föräldrar eller barn.

Använda ett Solo 401 (k) lån för att köpa en primär bostad

Tack vare flexibiliteten hos självstyrda Solo 401 (k) s kan Susan också låna pengar från hennes plan. Hon använde ett Solo 401 (k) lån för att köpa hemmet där hon bor nu.

Med hjälp av låntagningsalternativet kan Solo 401 (k) planägare låna upp till 50% av sina saldon, upp till $ 50 000, beroende på vilket som är mindre. Lånet är skatte- och strafffritt och kan användas till något syfte.

Planlån måste återbetalas regelbundet över fem år. Deras räntesatser är den primära utlåningsräntan plus 1%. Om, som Susan, använder en ägare lånet för att köpa en primär bostad, kan han eller hon betala tillbaka den under en 15-årig period.

Eftersom hon lånade från sin Solo 401 (k) behöver Susan inte oroa sig för att förlora låneprivilegiet. Om hon hade lånat från ett företagssponsorat 401 (k) och förlorat sitt jobb, skulle hon behöva betala tillbaka hela saldot på en gång.

Följ reglerna

Självstyrda pensionsplaner, som Solo 401 (k) s, ger investerare mer flexibilitet än företags sponsrade 401 (k) s och IRAs - men det finns fortfarande regler.

Återigen får kontoägare inte få några personliga fördelar från sina investeringar. Till exempel måste alla fastigheter Susan-inköp i hennes 401 (k) vara uthyrning. Hon är förbjuden att använda någon av dessa egenskaper som sin primära bostad.

Regler förbjuder även planägare att tillhandahålla tjänster till planen. Susan kan inte personligen utföra något arbete på fastigheten, till och med en uppgift som är enkel att byta glödlampa. Allt arbete måste göras av en icke-närstående tredje part.

Men så länge som Solo 401 (k) planägare följer reglerna, kan fastighetsinvesteringar erbjuda bra avkastning. Med rätt kunskap och erfarenhet kan investerare få ännu bättre avkastning för sina pensionsfonder än de skulle få med aktier eller obligationer.

Bild via iStock.