Varför du borde spara för något kul

Finansiella planerare brukar ha fasta idéer om de viktigaste målen: Du borde spara för pensionering, betala av skuld och bygga en akutfond. Att köpa ett par $ 200 sneakers eller en ultra-high definition TV är förmodligen inte på den listan.

Men kanske spara för något du egentligen verkligen vill inte är frivolous. Det kan vara exakt vad du behöver för att få ditt ekonomiska liv på rätt spår.

Forskare som har studerat rollen som besparingar i ekonomisk hälsa säger vad som är viktigt är vanan att lägga undan pengar och ha en plan för kontanterna. Människor som har en planerad besparingsvanor är fyra gånger mer benägna att vara ekonomiskt hälsosamma än de som inte gör det, enligt en rapport från nonprofit Center for Financial Services Innovation. Den vanan är viktigare än inkomst, ålder eller andra demografiska egenskaper, fann rapporten.

Att spara även små mängder kan hjälpa människor att undvika den höga kostnaden för att bli sönder. Några hundra dollar sparade kan hjälpa till att kringgå kreditkortsskulder, betalningsdag långivare, hyrda-till-egna affärer och banköverföring avgifter. Det kan hjälpa till att undvika utvisning, eller förlora ett jobb eftersom bilen bröt ner. Även en tunn finansiell kudde kan hjälpa människor att bli mer ekonomiskt stabila.

"Den förmågan att vara motståndskraftig mot upp-och nedgångar är en mycket viktig del av den finansiella hälsan", säger John Thompson, vice vd och chef för forskningskonsult vid Center for Financial Services Innovation. "Det hjälper också människor att undvika billiga finansiella tjänster när de står inför en kortsiktig utmaning."

Men att spara en liten summa, bara för att se den torkas ut med en oväntad kostnad, är inte tillfredsställande. Att spara upp för att köpa något vi vill kan å andra sidan känna oss som en riktig vinst - och det är det vinnande som är viktigt för våra hjärnor. Varje gång vi förväntar oss att få en belöning behandlas våra hjärnor med ett skott dopamin, den kemikalie som gör att vi vill upprepa en behaglig upplevelse.

Att minnas våra små vinster kan också hjälpa oss att lära oss att fortsätta när svårigheter uppstår, snarare än att bara ge upp, säger Michael Thomas Jr., en ackrediterad finansiell rådgivare som ger råd till kunder vid University of Georgias gratis Aspire Clinic.

Att komma ihåg de tider vi har uppnått ett pengarfokuserat mål hjälper till att motverka "negativa automatiska tankar och katastrofalt tänkande" som håller människor från att se framsteg, säger Thomas, som har studerat psykologi och får sin doktorsavhandling. i finansiell planering och som också är värd för "Nothing Funny About Money", ett offentligt radioprogram i Atlanta.

Om människor inte redan är vana att spara pengar, behöver deras mål inte vara högt - och kanske borde det inte vara. Att bli beredd att spara 1 miljon dollar för pension eller tre månaders värde av nödsituationer kan få dem att ge upp i förtvivlan.

"När jag börjar från noll, verkar de som magiska, fantastiska, ouppnåliga summor pengar", säger Thompson. "Hur skulle du börja är en skrämmande utmaning."

Vad som kan vara värre berättar non-savers att de behöver lägga pengar för pensionering och nödsituationer och en mängd andra mål. Forskare vid University of Toronto Rotman School of Management fann att folk var mycket mer benägna att spara pengar när de presenterades med ett enda mål. När man tänkte på flera mål, ansåg man att trade-offerna var avstängda och avstod från att vidta åtgärder, fann forskarna.

Att låta folk sätta sina egna mål kan också gå på besparingsvanor. WiseBanyan, en digital placeringsplats, fann att andelen kunder som satte upp automatiska sparplaner ökade cirka 50% efter att ha tillåtit dem att skapa egna milstolpar eller mål, vare sig pension, en resa runt om i världen eller en ny garderob, säger Chief Operating officer och medgrundare Vicki Zhou.

"När du personifierar det ändras sättet du tycker om det," säger Zhou.

Det är inte att säga att folk borde spara bara för de roliga grejerna och ignorera deras långsiktiga ekonomiska hälsa. Men de roliga grejerna kan vara en kraftfull motivator.

"Uppförandet av besparingar är vad vi försöker uppmuntra," säger Thompson. "Det är inte det vi föreslår [räddning för nödsituationer och pensionering] är inte viktigt, men före det kommer beteendet."

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.