Ska du få förhandsgods?

Föreställ dig att hitta det perfekta hemmet i ett idealiskt område - och sedan ta reda på att du inte kan kvalificera dig för ett inteckning. Det är mer än en besvikelse; det är direkt avskräckande. Det är därför att få godkänt för ett bostadslån kan vara ett viktigt första steg i din jaktprocess.

Prequalified eller preapproved?

Mortgage terminologi kan vara förvirrande, minst sagt. En viktig skillnad i att bli en "allvarlig köpare" är att man vet att skillnaden i att vara "prequalified" från att vara "preapproved."

Förkvalificerande innebär att du ursprungligen har screenats av en långivare. Det kommer bara din fot i dörren. Vanligtvis kommer du att lämna några grundläggande uppgifter, och långivaren kommer att ge en grov uppskattning av vad du kanske har råd med. Uppriktigt sagt, det här hjälper inte mycket i dina ansträngningar att försegla en affär i ett hem.

Å andra sidan tar ett förhandsgodkännande en preliminär låneprocess ett steg längre. Ytterligare finansiell information samlas in, sannolikt inklusive en kreditrapport. I vissa fall kan du bli ombedd att tillhandahålla många av samma dokument som kommer att krävas för att slutföra den faktiska låneprocessen, inklusive avkastning, bankredovisning och anställningsverifiering.

Med ett preapproval brev från din långivare vet fastighetsmäklare och säljare att du är en seriös köpare.

Hitta en långivare för att bli godkänd

Men hypotekslån är inte en säker sak

En hypotekslån gör att du får huvud och axlar över andra köpare som kan vara intresserade av samma hem som du är - men det är verkligen inte säkert. Förhandsprocessen inkluderar inte en långsiktig försäkringsgranskning av långivaren, så det är inte ett absolut åtagande att ge dig ett bostadslån, fast det är ganska nära. Det kan till och med finnas villkor som anges på det förhandsgodkännande som är kontingent mot att få ett lån.

Medan en preapproval är ett bevis på att en långivare är villig att göra dig ett lån - faktiskt, vill att ge dig ett lån - ett lånåtagande kommer inte att vara officiellt förrän efter full due diligence och ansökningsdokumentation har slutförts. Långivaren kan bara göra det när en särskild egendom har valts och ett köp-försäljningsavtal har tecknats.

Och det är naturligtvis fortfarande saker att titta på innan du stänger på ett hem som kan gå upp i låneprocessen. Bland annat måste du göra en tillräcklig utbetalning, och det kan krävas en bedömning av värdet av det hem du försöker köpa.

När en hypotekslån inte är nödvändig

Det kan finnas bra skäl att hoppa över preapprovalet vid husjakt. Om du gör forskning på en stad eller ett kvarter som helt enkelt är ett potential ny hembas - kolla hempriser, skolor och livsstil - det är bäst att vänta tills du har en bättre uppfattning om vad du är villig att spendera, och var.

Det är också en bra idé att fördröja förhandsgodkännande om du behöver stryka ut några rynkor i din kredithistoria. Dra din kredit värdering och sedan bestämma vilka förbättringar som kan göras bör göras innan du söker preapproval för ett bostadslån.

Men om din kredit är solid och du har god ekonomisk grund kommer ett förhandstillstånd att ge dig självförtroende och flexibilitet för att göra något seriöst husjakt. Din fastighetsmäklare kan till och med arbeta hårdare för att hitta dig den perfekta egendomen - och du kommer att ha mer hävstång när du förhandlar om ett pris.

Och om du letar efter att köpa på en het marknad - mot kontantköpare - krävs ofta ett förhandsbrev i hand för att kunna lägga bud. Ett lån förhandsgodkännande kan inte vara ett hemlöp, men det kommer att få dig på basen.

Mer från Investmentmatome: Hur mycket hus kan jag verkligen överraska? Få ett hypotekslån före godkännande Hitta en Mortgage Broker

Hal Bundrick är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @halmbundrick