Gör din tonåring till en auktoriserad användare på ditt kreditkort?

Som 17-årige Aiveen Dunn heads till college i höst gör hon det med en plånbok full av plast - och färdigheterna att klara sina pengar. Det beror på att hennes föräldrar gradvis har ökat sitt ekonomiska ansvar under de senaste två åren och kulminerade med att lägga till Aiveen och hennes 15-årige bror, Chris, som auktoriserade användare på ett av sina kreditkort i sommar.

Undervisning ekonomisk läskunnighet

Med auktoriserad användarstatus får en person ett kreditkort som har sitt namn på det, men kortet är kopplat till någon annans konto. Att vara en auktoriserad användare kan vara en viktig del av ett barns ekonomisk utbildning. Men föräldrarna måste lägga grunden innan de tar det steget, säger Carrie Houchins-Witt, finansiell rådgivare i Coralville, Iowa.

"Föräldrar behöver lära barn om budgettering, besparing och hårt arbete innan de lär sig begreppet skuld och kreditkort", säger hon.

Därför började Chris och Aiveens föräldrar, Dan och Mayumi Dunn från Elk Ridge, Maryland, genom att sätta sina bidrag på förbetalda betalkort så att de fick lära sig att budgetera sina utgifter.

"Först spenderade de mycket pengar", säger Dan Dunn, som arbetar inom informationsteknik. Men snart började de spara för stora biljettobjekt och förhandla med varandra för att dela kostnaderna för videospel som de båda planerade att spela.

"De har helt slutat fråga mig om extra pengar," säger Dunn.

När familjen gjorde planer för barnen att ta sin första unchaperoned internationella resa för att besöka familjen i Japan, lade Dunn och hans fru dem till som auktoriserade användare på ett resebeskedskort.

"Om de fastnar någonstans och de behöver pengar, eller behöver komma ut ur en situation, vill jag ha tillgång till det, säger Dunn.

Eftersom de är de främsta kortinnehavarna är Dan och Mayumi fortfarande ytterst ansvariga för pengar som barnen spenderar på kortet. Men de gav tydliga instruktioner om när kortet skulle användas. Familjen satte sig ned med en whiteboard och skisserade när det var lämpligt att använda kreditkortet - vilket inte har några internationella transaktionsavgifter - och när barnen ska använda sina förbetalda betalkort.

"De är bättre på det här än jag är", säger Dunn, som säger att han ångrar att ingen lärde honom hur man hanterar pengar när han var ung. Aiveen har blivit så skicklig, säger han, att han till och med har gett henne ett kort knutet till hans flexibla utgifter för sjukvården, som endast kan användas för läkarmottagning och andra sjukvårdskostnader medan hon är borta på college.

Baserat på vilka experter säger, gör Dunn-familjen ett bra jobb med att undervisa ekonomiskt ansvar.

Laura Levine, president för Jump $ Tart Coalition för personlig ekonomisk litteratur, baserad i Washington, D.C., instämmer i att lägga barn som auktoriserade användare på ett kreditkort kan vara ett bra undervisningsverktyg - men bara ett verktyg.

"Kom ihåg att kreditkortet inte kommer att göra undervisningen," säger hon. "Föräldrarna måste göra undervisningen."

Levine säger att finansiell utbildning i skolor kan hjälpa, men de flesta barn kommer att göra det bättre om de också lär sig om personlig ekonomi hemma.

"Du kan inkludera dina egna värderingar i det lärandet", säger hon. Att betona hur värden påverkar utgifterna kan förstärka vikten av att bygga bra ekonomiska vanor.

" MER: Kreditkort som hjälper auktoriserade användare att bygga kredit

Potentiella fallgropar med behörig användarstatus

Godkänd användarstatus kan komma med en röra av problem. Levine säger att vissa föräldrar inte förstår att de har ett juridiskt ansvar att betala för allt sitt barn debiterar - även om barnet överskrider överenskomna utgiftsgränser. Hon betonar också behovet av föräldrar att lära sina barn hur man behåller personlig information. Även när barnen har lärt sig att vara ansvarig för pengar, kanske de inte vet hur man skyddar kreditkortsnummer och annan känslig information.

"Barnet lämnar kortet uppåt i studentrummet i skolan," säger Levine, "eller delar numret online och skyddar inte det med ett lösenord. Föräldern måste komma ihåg att det är deras identitet också."

Det kan också vara en bra idé att inte lägga till ett barn på de kreditkort som föräldrarna använder oftast, säger Ken Chaplin, en senior vice president med TransUnions kreditrapporteringsbyrå. I stället säger han att ge barnen tillgång till ett kort med en lägre gräns är en extra försiktighet om en spädande spender kommer i trubbel.

Ett separat kort ger också föräldrar möjlighet att tydligt se hur mycket deras barn spenderar. Vissa kreditkortsutgivare delar upp transaktioner upp av användaren, men många gör det inte. Chaplin rekommenderar att du ringer till kortutgivaren innan du lägger till ditt barn som auktoriserad användare.

"Varje kortutgivare är annorlunda," säger han.

Vissa emittenter får inte rapportera auktoriserade användare till kreditbyråerna, vilket är en nackdel eftersom auktoriserad användarstatus kan hjälpa en ung vuxen att bygga en stark kredithistoria.

Det kan också vara en bra idé att granska ett barns kreditrapport innan du lägger till honom eller henne på ett kort. Det bästa resultatet är att inte hitta någonting på rapporten alls.Levine säger att barn ibland är offer för identitetsstöld, så det är klokt att se till att det inte finns några existerande konton som öppnas i deras namn.

Och så är det självklart risken att en ung man kanske inte hanterar det här nyfunna ansvaret väl. David Ruff, nu en advokat i 30-talet som arbetar för Kalifornien lagstiftare, säger att hans far gjorde honom till en auktoriserad användare på ett kreditkort när han var i gymnasiet.

"Jag var ett ganska ärligt barn," säger han. Men han testa gränserna. Hans pappa räknade ganska snabbt ut att ladda bara några dollar på en bensinstation, vilket innebar att Ruff köpte cigaretter.

"Han är inte en dum man," säger Ruff. "Det handlades indirekt genom humor. Jag är säker på att han är väldigt glad att jag inte röker längre."

Maureen Breen, en auktoriserad revisor i Philadelphia, har mer anledning att ångra att ge sonen ett förbetalt betalkort. Hon hade det upprättat så att hon skulle bli underrättad om varje laddning, och om något såg fiskigt kunde hon blockera transaktionen.

"Okej, jag var sekunder för sent för att stoppa laddningen vid Moo Tattoo när jag såg det," säger hon. Hennes son, nu 24, sportar fortfarande en tatuering av Lady Justice på hans kalv, och Breen skakar fortfarande huvudet över sin hantering av pengar.

Poängen

Används klokt, ett kreditkort med ditt barns namn på det kan vara ett kraftfullt verktyg för att hjälpa honom eller henne att lära sig att budgetera och använda kredit på ett ansvarsfullt sätt. Men det är upp till alla föräldrar att lära sina barn hur man hanterar pengar. Alla kreditkort i världen kan inte lära dem för dig.

Virginia C. McGuire är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Bild via iStock.