Småföretagslån: Franchisor är inte lika stabila som du tror

Under ekonomiska nedgångar verkar entreprenörsföretag som franchise vara ett enkelt sätt att uppnå framgång. När allt kommer omkring, har kedjor kraften i varumärkesidentifiering och ett rykte för konsistens bland konsumenterna. Men franchising är inte nödvändigtvis lika stabil som du kanske tror.

Vissa franchisetagare är vana vid lånegarantier för små företagsledningar. Tio av de värsta franchiseavbetalarna samlade underlåtenhet att betala tillbaka 121 miljoner dollar i garanterade lån för små företag från 2004 till 2013, enligt en Wall Street Journal-analys av kedjor vars franchisetagare har höga felprocent på SBA-garanterade lån.

Den siffran är 21% av den totala franchiseavgiften, konstaterade analysen.

Dessa franchisetagare misstänkte mer än dubbelt så mycket som genomsnittet för SBA-låntagare som investerade i alla andra kedjor. Top franchise defaulter är Planet Beach med en standardränta på 41,1% som uppgår till 10,8 miljoner dollar. Andra varumärken med höga standardpriser inkluderar Huntington Learning Centers, Quiznos, Cold Stone Creamery, Aamco Transmissions, Curves International, Cici's Pizza, Minuteman Press, Sylvan Learning och Cartridge World.

Franchises är inte lågkonjunkturbestämda, och de som inte kan få in tillräckligt med intäkter kommer att kämpa för att återbetala SBA-lån. Dessa typer av företag misslyckas av många av samma skäl som andra småföretag gör, inklusive brist på erfarenhet, dålig plats, otillräcklig finansiering och försäljning, otillräcklig marknadsföring eller brist på stöd från franchisegivaren.

Framtida ägare behöver behandla franchisor som alla andra företag, som börjar med forskning. Genom att erhålla ett Franchise Disclosure-dokument kan potentiella franchisetagare bli mer informerade om företaget före att teckna avtal. Dessa dokument innehåller uppgifter om rättstvister, konkurs, territorium, intäkter, bokslut, avgifter och mer.

De som vill starta franchises eller andra småföretag har flera alternativ att få finansiering som inte innebär att de lägger sin personliga ekonomi på linjen.

Små företagslån

För att få ett SBA-garanterat lån måste företagen först uppfylla kriterierna för ett litet företag enligt riktlinjerna för Small Business Administration. Detta innebär att företag måste vara oberoende ägda och driva inom USA och får inte överskrida begränsningar av antalet anställda och det intäkter som det tar in årligen.

Företagsägare kan ansöka om ett SBA-lån genom en lokal långivare, inklusive banker och kreditföreningar. SBA lånar faktiskt inte pengar; I stället arbetar administrationen med långivare och garanterar återbetalning.

Det vanligaste SBA garanterade lånet är ett 7 (a) lån. Du kan använda ett 7 (a) lån för att finansiera en rad kort- och långsiktiga mål, inklusive driftskostnader, inköpsinventarier och inventarier, fastigheter, byggande mm.

Andra alternativ för småfinansieringsfinansiering

Utöver SBA-lån finns det alternativa medel att hitta finansiering för småföretag. Företagare kan hitta lån med låg ränta genom statliga och lokala ekonomiska utvecklingsbyråer såväl som ideella organisationer.

Webbplatser som BusinessFinance.com och Lending Club kan också koppla dig till personer eller andra småföretag som är intresserade av att ge lån för att finansiera nya företag.

Crowdfunding via plattformar som Kickstarter, Crowdfunder och Indiegogo gör det möjligt för småföretagare att visa sina idéer till en bred publik av potentiella givare. Till skillnad från lån behöver företagare inte betala tillbaka de pengar de får, de måste bara ge givarna belöningar eller eget kapital.

För småföretagstillskott kan ägare kontrollera med statliga och lokala program, ideella organisationer och andra grupper för att ta reda på vilka typer av program som finns tillgängliga. Dessa bidrag kräver vanligtvis mottagaren att matcha bidragsbeloppet genom personlig finansiering eller ett lån. Den federala regeringen ger inte bidrag för att starta eller utöka ett företag.

Hitta mer information om småföretagslån med vår webbplats Small Business Loan Guide.

Franchise illustration via Shutterstock.