Min make har bra kredit, behöver jag bygga mitt eget kredit?

"Vad är ditt är mina och vad är mina är din" - det är en fin spousal sentiment, men inte tillämplig när det gäller en mycket viktig sak i ditt liv: din kreditpoäng. Här är några scenarier när du har din egen poäng kommer att vara till nytta, liksom tips om hur du bygger upp kredit.

Varför behöver jag bygga upp min egen kredit?

I den olyckliga händelsen att något händer med din make, är det viktigt att ha din egen kredit. Här är två stora fall där detta skulle gälla:

• Skilja: Cirka hälften av äktenskapet går "tills döden delar oss." Tyvärr betyder det att den andra hälften inte gör det. Även om du är säker på att ditt äktenskap ska blomstra ska du ha din egen kredithistoria.
• Död: I händelse av din betydande andras död måste du ha din egen kredithistoria så att du har tillgång till de finansiella verktygen du behöver.

Död och skilsmässa är inte roliga ämnen, men det är viktigt att förbereda sig för värsta scenariot samtidigt som man hoppas på det bästa. Om du inte har kredit i ditt eget namn bör du börja bygga det nu.

Vad finns i ett kreditpoäng?

Medan det finns lite av en Catch-22-involverad - till skaffa sig kredit du behöver ha kredit - det är möjligt att bygga upp kredit från början.

Börja med att veta vilka faktorer som påverkar din kreditpoäng. Din kredit värdering består av betalningshistorik, kreditutnyttjande, kreditlängds längd, ny kredit och kredittyper. Så här fungerar dessa faktorer:

• Betalningshistorik: Betala dina räkningar i tid, varje gång. Tidig betalning är en av de största inverkan på din poäng.
• Kreditutnyttjande: Försök att hålla saldon med 30% eller mindre av din kreditgräns. Om du till exempel har en kreditgräns på $ 10.000, bär inte mer än 3 000 dollar i skuld.
• Längden på kredithistoriken: Ju längre du har kreditkonton i gott skick, desto bättre.
• Ny kredit: Ansök inte om för många nya konton på en gång, särskilt om din kredithistorik är kort. För många svåra förfrågningar på kort tid kan dingla din poäng.
• Typer av kredit: En bra blandning av kreditkonton är i allmänhet bättre än en typ av konto, men tar inte ut lån rent för att ha olika typer av kredit.

Att hålla dessa fem faktorer i åtanke är nu redo att börja bygga din kredit.

Hur ska jag bygga och behålla min kredit?

Ett av de enklaste sätten att bygga din kredit för första gången är att ansöka om ett kreditkort - antingen säkrad eller osäker - och använda det klokt. Vilken typ av kort?

• Om du är en högskolestudent, Du kan eventuellt få godkänt för ett studentkort om du har en inkomst. Här är några bra studentkort.
• Ett säkert kreditkort: För de utan kredit (eller med dålig kredit) är säkrade kreditkort ett bra alternativ. Du säkrar kortet med en kontant insättning som motsvarar din kreditgräns - så om du får en $ 1000-gräns, lägger du ner $ 1000 som säkerhet. Här är våra favorit säkrade kortalternativ.

Om du går med ett säkert kort kan du kanske uppgradera det till osäkrade när du bygger din kredit. Om inte, kan du alltid få ett nytt osäkert kort efter att du har bevisat din kreditvärdighet.

Du kan också be din make att lägga till dig som auktoriserad användare på hans eller hennes kreditkort. En auktoriserad användare är någon som kan använda ett kreditkonto, men behöver inte göra betalningar och kan inte göra ändringar i kontot.

Att bli auktoriserad användare kan höja din kreditpoäng utan att du åtar sig något ansvar. Du bör fråga din signifikanta andra att kolla med sin utgivare för att se till att det rapporterar auktoriserad användaraktivitet till de stora kreditbyråerna.

När du har fått någon typ av kreditkonto är det viktigt att använda det på ett sätt som kommer att förbättra eller behålla din kreditpoäng. Se till att du gör följande:

• Betala alla räkningar i rätt tid. Detta är nummer 1 du kan göra för din kredit. Automatisera dina månatliga betalningar för att underlätta detta.
• Betala saldot varje månad. Det är en bra idé att bli vana att betala hela saldot på ditt kort varje månad. Detta kommer att garantera att du inte betalar ränta och kommer att hålla ditt kreditutnyttjande lågt.
• Undvik att ansöka om flera kreditkonton samtidigt. Ny kredit kan minska din genomsnittliga längd på kreditkonton, och dess påverkan är större om du har en kort kredithistorik. Ansök om kredit sparande just nu.
• Ha tålamod. Det kan ta lite tid att bygga upp din kreditpoäng, så var inte rädd om du tror att det tar ett tag. Öva tålamod och njut av att titta på din kredit värdering tummen upp.
• Dra dina kreditrapporter varje år. Amerikaner har rätt till gratis kreditrapporter från de tre stora rapporteringsbyråerna årligen. Dra dina rapporter för att kontrollera eventuella fel eller avvikelser.

Oavsett hur stor din makas kreditpoäng är, är det viktigt att du skapar din egen kredithistoria. Förhoppningsvis behöver du inte ta itu med skilsmässa eller döden av din betydande andra, men det är en bra idé att skydda dig mot dessa möjligheter - bara i fallet.

Denna artikel uppdaterades den 6 september 2016.Den publicerades ursprungligen 5 maj 2014.

Ringar och kreditkortsbild via Shutterstock.