Berättelser från entreprenörer i SBA: s mest finansierade företag

För småföretagaren som söker finansiering, är ett banklån med stöd av US Small Business Administration den heliga graden. Med APR från 6,5% till 9% och villkor från sju till 25 år kan lånen användas för att täcka en mängd småföretagens behov - ny utrustning, nya platser, lager, lön och mycket mer.

Men företag i vissa industrier går bättre än andra när de söker SBA-lån godkännande. En nyligen genomförd Investmentmatome-studie analyserade SBA-lånstendenser, inklusive standardvärden och godkännandegrad. Baserat på undersökningsresultatet är det fem av de 20 snabbast växande företagen i långodkännanden från 2001 till 2016 - och berättelser från låntagare som gjorde skuren.

20 snabbast växande företag * baserat på SBA-lån godkännande (2001-2016)

Företag**	Lån godkända 2001	Lån godkända 2016	Procentuell ökning av lånen
* Baserat på företagstyper eller kategorier som fick 200 eller fler lån ** För detaljerade NAICS företagsbeskrivningar, gå till www.naics.com/search/ Källa: En Investmentmatome-analys av data som tillhandahålls av U.S. Small Business Administration
1. Advokatkontor	211	732	246.9%
2. Fitness- och fritidsanläggningar	310	1,019	228.7%
3. Allmänt godsfordon, lokalt	255	786	208.2%
4. Kontor av tandläkare	471	1,070	127.2%
5. Alla andra specialaffärsleverantörer	383	868	126.6%
6. Landskapstjänster	405	917	126.4%
7. Snack och nonalcoholic dryck barer	234	524	123.9%
8. Veterinärtjänster	224	456	103.6%
9. Övrig personlig vård	209	407	94.7%
10. Drinkplatser (alkoholhaltiga drycker)	220	392	78.2%
11. Alla andra personliga tjänster	220	389	76.8%
12. Kontor för läkare (utom psykiatriska specialister)	448	752	67.9%
13. Hotell (utom casino hotell) och motell	611	990	62%
14. Tekniska tjänster	209	335	60.3%
15. Begränsade service restauranger	1,507	2,214	46.9%
16. Skönhetssalonger	573	837	46.1%
17. Barnomsorgstjänster	511	746	46%
18. Öl-, vin- och spritbutiker	409	597	46%
19. Enfamiljshusbyggnad	246	352	43.1%
20. Fullservice restauranger	2,280	2,910	27.6%

Barer

Robin och Steve McGowans SBA-backade lån från Hancock Bank i Tallahassee, Florida, tillät dem att förverkliga en dröm i 35 år: att öppna sin egen stadsdel.

Robin McGowan sa att paret använde sitt SBA-lån för att köpa all utrustning och möbler för McGowans humle och druvor, och också att skapa en finansiell buffert för eventuella oväntade utgifter som kan dyka upp.

Under de senaste 16 åren såg företag som klassificerades som "Drinking Places (Alcoholic Beverages)" 78% tillväxt i SBA-lån godkännanden för 10: e platsen på listan. Även om McGowans var bekant med SBA-backade lån var det inte förrän paret närmade sig Hancock Bank för finansiering som de fick veta finansiering via SBA var den bästa avenyn för dem.

Trots varningar från andra företagsägare att deras ansökan säkert skulle nekas första gången de tillämpades och att processen skulle ta flera månader, var paret godkänt och fick finansiering inom bara tre månader.

"Alla varnade oss - räkna inte med det eftersom det inte kommer att hända," säger Robin McGowan. "Då hände det.

"Det var en extremt enkel process för oss."

gym

Som intresset växer i alla saker välbefinnande, är det kanske otroligt att gym och rekreationscentra utgör den näst snabbast växande affärskategorin baserat på SBA-långodkännanden. Omfattande företag som yoga studior, personliga tränare och boutique-gym har branschen ökat nästan 229% av långodkännandena från 2001 till 2016. Dessa företag är också den snabbast växande kategorin för långodkännanden från 2011 till 2016.

För Burlington var Washington-baserade bergsklättrare Brandon Workman, som startade ett företag, en nödvändig handling så mycket som det var en möjlighet till möjlighet. Hans gå till klättring gym stängdes, och Workman stod inför en nästan två timmars bilresa till Seattle eller en timmes bilresa till Everett om han ville ha gymtid.

Han började tinkera med en affärsplan för sitt eget klättringsgymnastik, så småningom samarbetar med Skagit County Economic Development Alliance, som ger resurser till lokala småföretag och entreprenörer för att slutföra sin strategi. Med en affärsplan i handen, kontaktade han flera lokala banker för finansiering men blev sköt ner de första gången han tillämpade.

"Jag tror att många människor inte riktigt förstod vad klättring gym var", säger Workman. "Jag vet inte, siffrorna gav inte bara mening för dem."

Att få starta finansiering från SBA utan en beprövad historia i affärer kan vara svårt, men Workman fann så småningom stöd på Heritage Bank, som med två tidigare klättrare på personal var villig att ta en chans på det okonventionella träningscentret. Workman använde SBA-lånefonderna för att bygga ut 5000 kvadratmeter klättringsutrymme, och han öppnade Riverstone Climbing Gym i juli 2016.

Andra tjänster

Företag som omfattas av kategorin "Övriga personliga tjänster", som de som erbjuder tatueringar, massage eller välfärdstjänster, markerar den nionde snabbast växande affärskategorin utifrån långodkännanden under de senaste 16 åren (och den tredje snabbast för över sex). Ändå kämpade Linda och Carlos Casias för att säkra den finansiering de behövde för sitt flotationsterapicenter i Los Alamos, New Mexico.

Float Los Alamos, som paret öppnade 2015, har flotationsvattentankar för att underlätta stress, ångest eller fysisk smärta.Ursprungligen utvecklade på 1950-talet, flotation tankar blir popularitet över hela landet, men de är fortfarande en relativt okänd och obefogad verksamhet.

"Vi kunde inte ens komma in i dörren till en lokal bank", säger Linda Casias. "Vi kunde inte ens få återkallingar från dem. Vi nådde en punkt där vi inte skulle göra det eftersom vi inte kunde få finansieringen."

I stället bestämde paret att finansiera sin verksamhet främst med personliga kreditkort. Ett år senare, och med beprövade finanser, kontaktade de det regionala huvudkontoret för Accion, ett ideellt litet företagslån. Organisationen deltar i SBA Community Advantage Programmet, vilket hjälpte Casiaser att få tillgång till SBA-stödd finansiering.

Trots att de inte fick det fulla lånebelopp som de ansökt om kunde paret betala ungefär hälften av sina kreditkortsskulder, och de hoppas att närma sig Accion igen i slutet av året för att begära ytterligare finansiering.

Dagvård

Marcia Pioppi Galazzis barnomsorgsverksamhet, Family School, i Brewster, Massachusetts, grundades för 37 år sedan och har sedan dess lagt till en dagläger och barnomsorg på samma plats och erbjuder alternativ för barn från barn till 10: e klass.

När verksamheten växte, gjorde det också bekvämligheterna. 1987 beslutade Galazzi att bygga en simbassäng för barnen att njuta av.

"Utvisar simbassänger, särskilt halvpopulära pooler, har en hållbarhet", säger Galazzi. Poolen fick regelbundet underhåll och uppdaterades en gång, men vinterarna i New England fortsatte att göra förödelse på cementdäcket, och poolens vinylfoder behövde ersättas. Galazzi och hennes personal började söka finansiering under 2015 för att göra reparationer.

SBA-lån till barnomsorgstjänster hoppade 46% över 16 år, vilket gör det till den 17: e snabbast växande verksamheten utifrån långodkännanden. Branschen hoppar ytterligare nio positioner om du tittar på en kortare tidsperiod, som kommer i åttonde från 2011 till 2016.

Medan den tid som Galazzi hade varit i affärer var sannolikt en fördelaktig datapunkt under försäkringsprocessen, gjorde det inte processen lättare, säger hon. Förutom tediumet av att fånga genom 37 års finansiella dokument, mötte Galazzi en stor hicka under ansökan: Bankerna är inte i praktiken att erbjuda lån med en 30-årig löptid till 75-åriga entreprenörer. Galazzi fick jobba med att skapa en följdplan för sin verksamhet, vilket bidrog till att göra banken tillfredsställande.

"Det var delvis roligt och delvis en verklighetskontroll", säger Galazzi. "Jag tror det är förmodligen vad SBA-låneprocessen kommer att tänka på. Det är en verklighetskontroll hela vägen."

Det var också en utarbetad process, och hon var tacksam att hon kunde delegera mycket av arbetet till betrodda, långvariga medarbetare.

"Det är mer tråkigt än jag skulle ha velat det vara, men det verkar vara meningslöst," säger Galazzi. Hennes andra alternativ var att ta ut en ny inteckning på fastigheten, vilket hon medger kan ha gett mer flexibilitet men skulle troligen ha kommit med en högre skattesats.

"Det här är ett av de avtal där ett beslut som är omsorgsfullt över tid bevisar beslutets effektivitet", säger hon. "Jag tror att det här är något vi kommer att se tillbaka och på och säga," Var vi inte bra att låsa i den takten? ""

Advokatbyråer

Under de senaste 16 åren har antalet SBA-lån till advokatkontor hoppat upp nästan 247%, vilket gör det till den snabbast växande företagskategorin genom långodkännanden. Medan otaliga faktorer sannolikt påverkar ökningen är en möjlighet att fler advokater gör sitt eget sätt i kölvattnet av uppsägningar och hyra fryser under den stora lågkonjunkturen.

Tom Morgan, professor emeritus vid George Washington University Law School, bygger fortfarande på en klassisk tumregel från en studie från Chicago University på 1970-talet: Efterfrågan på advokater växer i samma takt som BNP.

"Jag har funnit det väldigt användbart, även idag", säger han.

Medan ökad användning av teknik kan förändra den exakta korrelationen är den allmänna principen ganska pålitlig, säger han. När ekonomin sjönk, skakade lagskolorna fortfarande ut advokater på en nivå före lågkonjunkturen. Branschen befann sig med ett överskott av advokater och brist på arbetstillfällen, vilket upphörde effektivt med att lagen var en lågkonjunkturfri karriärväg.

I en bulletin som släpptes i december 2016 av National Association for Law Placement, verkar två variabler ha störst sysselsättningsperspektiv för nya jurister: klassstorlek och lediga jobb hos stora advokatbyråer. Placeringsgruppen uppskattar att insatsnivån hos stora advokatfirma minskade med över 3 000 ståndpunkter från 2008 till 2011.

Jobb på småföretag uppstod emellertid i 2012 och 2013. Enligt samma bulletin var små advokatbyråer inte nödvändigtvis blomstrande efter lågkonjunkturen, men "inför stora möjligheter i större advokatbyråer, skapade många akademiker möjligheter för sig själva i små advokatbyråer av nödvändighet."

En annan möjlig anledning till ökningen: Det verkar som om advokater är mer benägna att återbetala sina SBA-lån i tid. Enligt Investmentmatome-analysen var standardkursen för lån som godkändes från 2006 till 2015 till advokatbyrå 9% jämfört med genomsnittet av SBA-lånefordringar på 17% för alla företagskategorier.

Mer om SBA-lån från Investmentmatome

• Vad du behöver veta om SBA-lån
• Bottenlinjen på SBA-lånesatser
• Hur man får ett SBA-katastroflån