Studiekrediter: Egentligen för studenter?

Kredithistoria, som arbetslivserfarenhet, kan tyckas omöjligt att få om du inte redan har några. Hur bygger du en bra poänglista om ingen kommer att ge dig din första chans?

Därför verkar studentkreditkort attraktiva. Namnet innebär att så länge du är student kan du få ett kreditkort, eller hur?

Tyvärr är det inte så enkelt. Faktum är "student" kreditkort något av en myt. Du behöver fortfarande gå igenom samma värderingsprocess som icke-studenter, och det kan fortfarande vara svårt att bli godkänd om du inte har betydande inkomster.

Så vad är dina alternativ? Låt oss ta en titt.

Vad är ett studentkort?

De flesta studentkreditkort är inte så olika från vanliga kort - förutom att de marknadsförs till studenter. Kortutgivare kontrollerar fortfarande din kredithistoria. De vill fortfarande se en stadig inkomst. Och om du inte arbetar heltid, kräver de sökande under 21 år för att få en medsignal.

Låt oss upprepa det: Om du inte har en heltidsinkomst måste du vara minst 21 för att bli godkänd för ett studentkort utan en medsignal. Om du inte tar ledig tid på vägen eller återvänder till skolan senare i din karriär, kommer du inte att kunna kvalificera dig för ett studentkort på egen hand tills du nästan är klar med college.

" MER: Behöver jag co-signer för mitt kreditkort om jag är under 21 år?

Så varför heter de "student" kreditkort? På vissa sätt är det en throwback till de dagar då kreditkortsutgivare inte var så tätt reglerade som de är nu. Vid ett tillfälle gav emittenterna allt utom utdelade kreditkort till studenter när de kom fram på campus. Men nya regler, som är utformade för att skydda utsatta konsumenter, förbjuder emittenter från att marknadsföra kreditkort till yngre sökande som kanske befinner sig överväldigade av skuld om de börjar använda kreditkort för tidigt.

Vissa kort har speciella fördelar för studenter, som bonusar för bra betyg eller högre belöningar om gemensamma kostnader för studenter. Men för det mesta är de vanliga kreditkort förpackade för att vädja till studenter.

Alternativen till studentkreditkort

Om du inte har en heltidsinkomst och du är under 21 år kan det vara frestande att bara ge det ett skott ändå och ansöka om ett studentkort. Men varje ansökan har en liten inverkan på ditt kreditpoäng, så att ansöka om kort willy-nilly är inte idealiskt.

Det finns dock alternativ.

Bli en auktoriserad användare. Om du har en familjemedlem som har en stark kredithistorik kan du kanske få ett kreditkort kopplat till den släktingens konto. Ditt namn kommer att finnas på kortet, men den primära kontoinnehavaren är ansvarig för att betala räkningarna. Det är upp till dig att ersätta den personen för dina inköp.

• Om du vill bygga kredit, leta efter en emittent som rapporterar behörig-användaraktivitet till de tre kreditbyråerna som samlar in de uppgifter som utgör din kreditpoäng. Inte alla emittenter gör det. Det här inlägget kan hjälpa dig att välja en emittent.

Använd en medsignal. Om du inte kan kvalificera dig för ett kreditkort på egen hand kan du kvalificera dig med en medsignal - någon som tar ansvar för skulden om du inte betalar det. I det här fallet är du en huvudkontoinnehavare, inte bara en auktoriserad användare, och din verksamhet rapporteras till kreditbyråerna. Noggrann användning av kortet kommer att hjälpa din kredit värdering, men misstag kan dra det och din medsignalers kredit värdering ner.

• Inte alla emittenter tillåter medtecknarne, men en handfull stora emittenter gör det. Se det här inlägget för detaljer.

Använd ett betalkort. För de tillfällen när du vill ha bekvämligheten med plast kan ett betalkort bara vara biljetten. Men kom ihåg att debetkort - inklusive förbetalda kort - inte påverkar ditt kreditresultat alls, så de är inte en väg att så småningom kvalificera sig för ett kreditkort.

• Om du väljer ett förbetalt betalkort, akta dig för kort som tar ut astronomiska avgifter för att aktivera eller ladda om kortet. Några av Investmentmatomes favorit förbetalda betalkort är här.

Tänk på ett säkert kort. Till skillnad från betalkort rapporterar säkrade kreditkort till kreditbyråerna, så de hjälper dig att bygga kredit. Med denna typ av kort lägger du ner en deposition som vanligen motsvarar din kreditgräns. Till exempel får en insättning på $ 300 normalt en utbetalningsgräns på $ 300 på ditt kort. Men som andra typer av kreditkort är säkrade kort i allmänhet inte tillgängliga om du inte kan visa att du har betydande inkomster, speciellt om du är under 21 år.

• När du är 21, kan ett säkert kreditkort vara ett bra sätt att hjälpa dig att bygga upp kredit. Vi rekommenderar att du väljer en emittent som hjälper dig att övergå till ett osäkert kort. Se Investmentmatomes bästa säkrade kreditkort.

Om du hade trott att du skulle kunna kvalificera dig för ett studentkort, bara för att du är en student, skulle du verkligen inte vara den enda. I vissa fall är ditt enda alternativ att vänta tills du har en stadig lönecheck. Då kan du börja bygga din kredit.

Virginia C. McGuire är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Bild via iStock.