Studie: Småföretag är inte redo för EMV-kreditkort

Kreditkortsindustrin förbereder sig för ett stort skifte för att göra betalningstransaktioner säkrare, men småföretag är inte redo att hantera det, enligt en ny undersökning.

Från och med oktober 2015 kommer företag som inte accepterar EMV-chip kreditkort att ansvara för att betala för bedrägeri som uppstår vid försäljningsstället. EMV står för Europay, Mastercard och Visa och är den globala standarden för kreditkort med krypterade marker istället för magnetband.

Sextiofem procent av småföretag är medvetna om EMV-chip-kort, men endast 42% är skyldiga att acceptera EMV-betalningar enligt Intuit-undersökningen av 504 småföretagare och chefer - och bara 19% vet om oktoberansvarsförskjutningen. Kreditkortsutgivare är nu vanligtvis ansvariga när bedrägerier uppstår.

Företagen behöver uppdatera sina kreditkortsterminaler för att kunna acceptera EMV-kort från kunder.

"De största hindren för småföretag att bli EMV-kompatibla är kostnader och brist på tid eller resurser som krävs för att undersöka terminaler, säger Eric Dunn, en Intuit-vice vd, i ett pressmeddelande.

Hårdvaru- och mjukvaruuppdateringarna kan kosta från hundratals till tusentals dollar beroende på försäljningssystem som affärsverksamheten använder, säger Philip Andreae, vice vd vid Oberthur Technologies, ett globalt digitalt säkerhetsföretag.

Enkla kreditkortsläsare, som de som ansluts till en smartphone-hörlursuttag, är enklaste att uppdatera; företag behöver bara beställa en uppdaterad version. Square säljer till exempel en bärbar EMV-kortläsare för $ 29, och Intuit QuickBooks erbjuder en mobil EMV-kortläsare för $ 30.

Andra företag har emellertid mycket mer komplicerade system som är svåra att uppdatera, säger Andreae. Dessa företagare bör prata med sina kreditkortsprocessorer, liksom deras terminala hårdvaru- och mjukvaruförsäljare, om deras möjligheter att uppdatera till EMV-teknik, säger han.

För att byta eller inte växla?

Oktober markerar starten på EMV-kortets ansvarsförskjutning, men att acceptera chipkorten är inte obligatorisk för företagen. De flesta EMV-kort har fortfarande magnetband, så företag kan svepa dessa kort om de är villiga att riskera bedrägerier. När det gäller att avgöra om det ska uppdateras till EMV-tekniken är Andreae råd till småföretagare, "Kör inte blint framåt."

Företagen bör överväga både kostnaderna för övergång till EMV-teknik och sannolikheten för bedrägerier. Till exempel behöver ett kemtvättföretag med en relativt ny kreditkorts terminal inte nödvändigtvis skynda på att köpa en ny EMV-terminal. Men om ett företag måste ersätta sin kreditkorts terminal ändå eller har en historia med kreditkortsbedrägerier, är det meningsfullt att investera i EMV-teknik, säger han. Han citerar en juvelerare som ett företag som kan vara mer mottagligt för bedrägeri.

Utöver att uppdatera hårdvara och programvara för kreditkortsterminalen måste företagen utbilda anställda att använda den nya EMV-tekniken, säger Andreae. Till exempel borde anställda vara vana att påminna kunderna om att ta sina kort ut ur EMV-läsaren. (Till skillnad från magnetbandskort som kunder använder med ett enkelt svep, kräver EMV-chipkort att kunder sätter in kortet i läsaren och lämnar det tills transaktionen är klar.)

Minska bedrägerier

Kreditkortförluster på grund av bedrägerier i USA förväntas nå mer än 10 miljarder dollar 2015, enligt uppgifter från The Nilson Report och används i en grafik av First Data Corp., ett globalt betalningsteknikbolag.

Grafisk av First Data Corp.

EMV-chip-kort är utformade för att minska kreditförfalskning genom att göra dem svårare att kopiera. Till skillnad från magnetbandskort, som lagrar oförändrade data i sina band, genererar EMV-chipkort en ny kod för varje transaktion. Kortinnehavare måste också verifiera sina EMV-kortköp med antingen en signatur eller genom att ange en PIN-kod.

Men EMV-chip-kort kommer inte helt att eliminera bedrägerier, säger Richard Crone, grundare av Crone Consulting LLC, ett konsultföretag för mobila betalningar.

"Du kan inte bli av med risken förrän du blir av med kortet", säger Crone.

Vill du uppgradera ditt betalningssystem, eller acceptera kredit- och betalkort i ditt företag?

Jämför betalningssystem För mer information om hur du startar och kör ett företag, besök Vår webbplats Small Business Guide . För gratis, personliga svar på frågor om att starta och finansiera ditt företag, besök Litet företag avsnitt av Investmentmatomes Ask a Advisor-sida.

Teddy Nykiel är en personalförfattare på Investmentmatome , en personlig finansiell webbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Bild via iStock.