Taulia: Q & A med verkställande direktör Cedric Bru

Taulia är ett globalt teknikföretag som underlättar fakturabesparing mellan företag och småföretag. Många multinationella företag hanterar sina försörjningskedjor genom att använda Taulias programvara för att skicka inköpsorder, ta emot leverantörers fakturor för godkännande och erbjuda sina leverantörer snabbare betalningsalternativ.

Leverantörer för företag som använder Taulias programvara kan begära att en faktura betalas tidigare än den uppsatta terminen om de accepterar en rabatt på fakturan. Rabattens storlek varierar i glidande skala och beror på hur snabbt leverantören vill betala. Taulia får en del av rabatten.

För att ge ett fiktivt exempel på hur det fungerar säger Sally's Sweets Fortune500 Corp. en faktura på $ 100 för en order av cookies. Fortune500 Corps faktura är 30 dagar och Sally's Sweets är ett litet företag som inte har någon hävstång att förhandla om en kortare term. Men Sally behöver pengarna tidigare för att möta lön och Fortune500 Corp. erbjuder fakturabesparing till en 3% månadsränta genom Taulia.

Sally loggar in på Taulia portalen och väljer att få betalt inom 20 dagar. Fortune500 Corp. är nu skyldig henne $ 99 - en 1% rabatt från den tidiga betalningen. Om Sally ville få betalt på 15 dagar, skulle Fortune500 Corp skylda henne $ 98,50 - en 1,5% rabatt. Om hon ville få betalt inom 10 dagar, skulle hon samla in $ 98 - en 2% rabatt.

Korporationer som använder Taulia inkluderar Coca-Cola, Salesforce, Home Depot och Warner Bros. Entertainment. Deras leverantörer inkluderar små och medelstora företag vars inköps- och betalningscykler får lämna dem lite pengar. Leverantörerna drar nytta av Taulias tjänster, eftersom de kan få betalt tidigare, vilket ger dem det kassaflöde de behöver för att göra löneavgifter, köpa inventering eller betala andra overheadkostnader. Företagen drar nytta av att de kan betala något mindre för de produkter eller tjänster de köper om de betalar fakturor tidigare.

Investmentmatome satte sig nyligen med Taulias vd Cedric Bru i företagets huvudkontor i San Francisco för att bättre förstå hur Taulias produkt fungerar och hur det hjälper småföretag att betala tidigare.

Detta är ett lätt redigerat transkript av vår Q & A.

Investmentmatome: Vad är leverantörsfinansiering och dynamisk diskontering?

Bru: Vi har ett paraply av funktioner som vi kallar leverantörsfinansiering. Under det har vi två produkter. Den första är dynamisk diskontering , vilket gör att köparen kan använda sina egna pengar för att betala leverantören tidigt. Vi har en annan produkt som vi kallar försörjningskedjans finansiering , eller Taulia Enhanced Discounting, där pengarna att betala leverantören kommer från en tredje part finansiell institution.

Med dynamisk diskontering skickar leverantören fakturan via Taulia. Köparen tar emot fakturan och avgör om den är villig att betala tidigare i utbyte mot rabatt på fakturan. Om leverantören accepterar erbjudandet betalar köparen en något mindre faktura tidigare. Processen fungerar exakt likadan med försörjningskedjans finansiering, förutom att ett finansiellt institut betalar fakturan tidigt och köparen återbetalar finansinstitutet när fakturan förfaller. Användarupplevelsen för leverantören är exakt densamma som med dynamisk diskontering.

Du kanske också gillar:

Bästa alternativ för småföretagslån

Dåligt kredit? Ditt företag har fortfarande alternativ

Utöka ditt företag? Här är var du ska vända

Hur man förstår APR för Online Business Loans

Det ultimata målet här är att ge flexibilitet. Kanske en månad köparen har mycket pengar, och de vill betala sina leverantörer tidigare. Kanske följande månad gör de inte, så Taulia kan utnyttja pengar från en finansinstitut. Det finns också flexibilitet för leverantören. Ibland vill de finansiera alla sina fakturor och betala tidigare på allt, ibland vill de få betalt tidigt på bara en faktura.

Är Taulias kunder bara köpare?

Våra kunder är köpare och leverantörer. Varje dag kommer tusentals leverantörer att logga in på Taulia leverantörsportal, och de kan titta på inköpsorderna som köparna har skickat till dem, visa fakturor och begära tidiga betalningar.

Skönheten i detta är att trots att leverantörer är våra kunder tar vi inte ut dem. Det är en unik aspekt av vår affärsmodell. Det finns ingen medlemsavgift eller nätverksavgift för leverantörer.

Hur arbetar Taulias kostnadsstruktur för leverantörer?

I utbyte mot att betala tidigt, ger leverantörerna upp en liten andel av deras totala fakturabelopp till köparen och Taulia. Beloppet för denna mängd beror på köparen och hur tidigt leverantören vill få betalt.

Leverantörer kan välja exakt vilken dag de vill få betalt med hjälp av en kalenderfunktion på Taulia. Kalenderen visar de rabatterade fakturorna för varje dag, med rabatten ökande något för varje dag de väljer att betala tidigare.

Vad är APR-ekvivalenten för priserna?

Det beror helt på köparens kreditkvalitet, men det kan sträcka sig från 1,5% april till 12% april. … Vi beräknar räntesatsen för leverantörer dynamiskt, baserat på hur många dagar de ska betala tidigt. Så om kursen skulle bli 1% per månad, och de förskott betalningen med 15 dagar, blir den effektiva räntan 0,5%.

Taulia beräknar allt för dem. Vi visar effektiv takt och även beloppet. Det är bra att visa 0,5%, men vi vill också säga, "Det kommer att motsvara $ 50 på en faktura på $ 10.000."

Vad är factoring och hur är Taulia annorlunda?

Det finns flera affärsmodeller för factoring, men den mest framträdande inom branschen är att factoringbolaget ska titta på leverantörens affärsvillkor och kreditkvalitet för att göra ett utlåningsbeslut. Om fakturan är för $ 10 000, kommer de vanligtvis att förflytta sig mellan 70% och 80% av det beloppet. Huvudstadens huvudstad kommer från själva factoringbolagen.

Med Taulia är det väldigt annorlunda eftersom alla kreditbeslut baseras på köparens kreditkvalitet och stabilitet. Det gör att vi kan låna till lägre priser. I alla våra program får leverantören 100% av värdet minus priset.

Dessutom är Taulia ett finansiellt tekniskt företag. Vi använder inte vårt eget kapital för att främja medlen. Vi tar pengarna från varhelst det är mest sunt, oavsett om det är köparens balansräkning eller en finansiell institution från tredje part.

Kan du förklara Vita Husets SupplierPay-initiativ och hur Taulia är involverad?

President Obama avstod från SupplierPay-initiativet i juli 2014. Huvudprincipen var att många Fortune 500s just nu runt om i världen sitter med mycket pengar och de får inte en stor avkastning.

Å andra sidan har du små och medelstora företag som är desperata för pengar för att finansiera sin verksamhet och anställa människor. De är drivrutinerna för ekonomin. Vi vill ha tillväxt för ekonomin, och den viktigaste drivkraften för ekonomin är fast på grund av brist på rörelsekapital. Så du har denna obalans mellan de stora företagen och de mindre som vi som teknisk plattform vill lösa.

President Obama: s initiativ var utformat för att lindra några av dessa spänningar. Hela tillvägagångssättet var att arbeta med de stora företagen - varav några av våra kunder, som Salesforce.com - och de undertecknade en pant att säga att de kommer att vidta specifika åtgärder genom att erbjuda en lösning så att leverantörerna kan betala snabbare.

Programmet är ganska framgångsrikt, och vi deltog i vissa möten i Vita huset med dem. Vi uppmanade våra kunder att delta i dessa möten. Nu arbetar Vita huset direkt med våra kunder på initiativets nästa steg.

Finns det något annat du vill lägga till?

Vi har precis avslutat en ganska grundlig undersökning av våra leverantörer som kunder eftersom vi vill uppmärksamma dem. Här är vad några av våra leverantörer säger:

"Jag älskar att kunna få betalningar tidigt eftersom vissa leverantörer får oss att betala dem om tio dagar, så jag kan inte få betalda betalningar i tid."

"Tidiga betalningar är ett bra verktyg för företag. Mitt företag är så litet att jag behöver pengar som kommer in hela månaden. "

Så vi pratar alltid om köpare och leverantörer, men alla företag är båda. De små och medelstora företagen vi pratar om är beroende av andra leverantörer, och deras leverantörer vill betala snabbt. Det är en dålig situation när leverantören samlar pengarna väldigt sent från sina köpare, men de måste betala sina egna leverantörer riktigt snabbt. Det skapar en obalans. Vi hjälper dem genom det.

Det gör mig stolt över att vi kan lösa verkliga problem för småföretag. Om vi ​​gör det kan vi hjälpa dem att växa, vi kan hjälpa dem att hyra, och det kommer att driva ekonomin. Det är vad vi jobbar för.

För mer information om hur du startar och kör ett företag, besök Vår webbplats Small Business Guide . För gratis, personliga svar på frågor om att starta och finansiera ditt företag, besök Litet företag avsnitt av Investmentmatomes Ask a Advisor-sida.

Teddy Nykiel är en personalförfattare som täcker personlig ekonomi för Investmentmatome . Följ henne på Twitter @teddynykiel och igen Google+ .

Bild via iStock.