Vad som Tax Refund verkligen kostar dig

Av Mark Clark

Läs mer om Mark på vår sida Fråga en rådgivare

En vän berättade för mig hur upphetsad han var att lämna in sina skatter så att han kunde få hans återbetalning. Jag frågade honom om han tyckte om att låna regeringen pengar gratis. Jag frågade honom också hur mycket det kostar honom att göra det räntefria lånet till US Department of Treasury.

Vårt samtal hade inget att göra med skatter, men allting att göra med matte. Vi diskuterade inte någon särskild investering; vi använde bara enkel matte.

Min vän fick ett skattebidrag på cirka 1200 USD på sin 2013-retur, så vi antog att han skulle få ungefär samma belopp för 2014. Min vän är 45 och är en familjemedlem. Liksom många av oss har han ett mål att gå i pension vid 65 års ålder.

Jag frågade också min vän vad han ville göra med återbetalningen. Han berättade att han använder de flesta av pengarna för semester och försöker spara lite av det.

Nu när du har en bild av min vän kanske du kan relatera.

Jag påpekade för honom att han skickade $ 100 per månad till regeringen utöver vad han måste göra. Dessutom väntar han nästan 15 månader för att få sin $ 1200 tillbaka, för han får inte återbetalningen till mars.

Men titta på möjligheten till kostnad. Om min vän hade sparat den $ 1200 och investerat den på 6% APR, sammansatt varje månad, om 20 år skulle han ha tjänat $ 2 772 -utöver den ursprungliga $ 1200.

Med varje dollar du förvärvar kan du välja att spendera eller investera. Vad en dollar kunde ha tjänat om den inte hade spenderats kallas möjlighetskostnad. En kostnadskostnad spelar en viktig roll om det går att återvinna dollar eller att utgifterna helt undviks. Varje köp har en kostnad som är förknippad med det, men om du inte har något annat val, finns det ingen verklig möjlighet.

Möjlighetskostnaden för ett skattebidrag kan bli ganska signifikant. Låt oss anta att min vän slutade låna regeringen sina pengar och sätta sina tjänade pengar till jobbet för hans pension.

Min vän har 20 år att gå i pension vid 65 års ålder. Det motsvarar 240 månatliga insättningar på 100 dollar. Låt oss använda samma hypotetiska 6% intresse. Kom ihåg att det här är bara matte och det representerar inte några vinster eller förluster.

Att spara $ 100 per månad i 240 månader till 6% ränta kommer att resultera i en summa på $ 46,435.11. Min vän kan ha några skatter att betala utifrån vilken typ av konto han investerar pengarna i. Oavsett, han är mycket bättre ekonomiskt jämfört med att betala en skatteåterbäring som en del av hans ekonomiska plan.

Tänk på den här möjligheten kostar min vän att förlora. Men vad händer om det fanns andra områden i hans ekonomi där han förlorade pengar omedvetet och onödigt? När skulle han vilja veta om dessa förluster, och när skulle han vilja stoppa dem?

Hur är det med dig? Kan du identifiera med min vän? Har du områden i din ekonomi där du är onödigt och omedvetet förlorar pengar? När vill du stoppa dem?