Denna kreditkortsbank måste återbetala 2 miljoner kortinnehavare; Är du en av dem? |

Annonserna har varit oundvikliga. Det är en bra sak, och barnet kommer bara inte att höra om det.

Kreditkort jätte Capital One Det är sent på kvällen funnyman Jimmy Fallon som försöker övertyga en baby som får pengar tillbaka från ditt kreditkort. (NYSE: COF) skapade fläckarna, vilket tyder på att ett av sina kort ger sina användare en 50% återbetalningsbonus varje år utöver sin normala kontantrabatt.

Nu, snabb fram till 18 juli. Capital One ger några av sina kortinnehavare pengar tillbaka igen - men den här gången av en annan anledning.

Banken har beställts av federala banktillsynsmyndigheter att betala 210 miljoner dollar i böter och återbetalningar till kunder för bedrägliga marknadsföringsmetoder.

Vad Capital One Reportedly Did och vad det betyder för dig

Consumer Financial Protection Bureau - konsumentvaktenbyrån som övervakar kreditkortsbanker - och kontoret för valutaövervakaren - som också övervakar Capital One - sade att banken hade varit bedräglig att sälja vad byrån kallade "add-on" -produkter. Dessa inkluderar kreditövervakningstjänster samt betalningsskyddstjänster, vilket gör det möjligt för konsumenter att tillfälligt hoppa över minsta utbetalningar om de blir arbetslösa eller inaktiverade.

Det här är vad myndigheterna sa Capital One gjorde:

• Ledde konsumenterna att tro att produkterna skulle öka sina kreditpoäng och kreditgräns,
• Sälja betalningsskyddsplaner till otillgängliga kunder som redan var funktionshindrade eller arbetslösa
• Misinformerade konsumenter om programkostnader,
• Inskrivna kunder utan samtycke
• Misslyckades med att alltid avslöja det köpa dessa produkter var valfritt. Vissa kunder trodde att de var tvungna att beställa produkten för att få mer information om det, men då fick det svårt att avbryta det.
• På grund av dessa överträdelser kommer cirka 2 miljoner människor att få återbetalningar på totalt 150 miljoner dollar.

Och för dem som beställde en betalningsskyddsplan när de redan är arbetslösa eller funktionshindrade har Capital One blivit beordrad att betala fordringar som om de hade varit berättigade om beloppet är större än bidraget.

Den genomsnittliga utbetalningen förväntas " att vara mindre än 100 dollar per kund, säger Capital One-talskoncernen Tatiana Stead, och kunderna kommer automatiskt att få det senare i år som en check eller ett kontoinnehav.

Vad Capital One gjorde "var varken unikt eller nytt problem, "säger Ed Mierzwinski, federal konsumentprogramchef för US Public Interest Research Group. "Det är endemiskt, alla barn gör det. Konsumentförespråkare har klagat på detta problem (av missuppfattningar av kreditövervakningsprodukter) i 20 år eller mer."

Vad som är annorlunda med straffet är att det är automatiskt och kunderna behöver inte ansöka om det, vilket betyder att de är praktiskt taget garanterade att få det, säger Mierzwinski.

Rättegångens konsekvenser kan gå utöver Capital One

Om du inte har ett Capital One-kort, se upp för liknande stämningar. Konsumentförespråksgrupper säger att disciplinåtgärden kan förändra bankmarknadsföring och bita in i bankintäkterna, eftersom tillsynsmyndigheter tar en toleransfrihet mot bedrägliga metoder. "

" Vi lägger märke till att dessa bedrägliga metoder är mot lagen och kommer inte att tolereras ", säger konsumentfinansieringsbyråns direktör Richard Cordray i ett uttalande; han skickade en överensstämmelse bulletin till andra institutioner. Capital One är den sjätte största amerikanska handelsbanken genom inlåning.

Av 210 miljoner dollar kommer 150 miljoner dollar att återbetalas till kunder och 60 miljoner dollar betalas i straff - 25 miljoner dollar till det nybildade byrån och 35 miljoner dollar till Kontor av valutakontrollören. Vissa säger att böterna är små enligt banknormerna, men att stänkas över nyheterna för att lura kunder är större straff eftersom rykteskador gör att förvaltningen och lagervärdet gör ont.

Detta är den första viktiga verkställighetsåtgärden från presidiet, som skapades för ett år sedan i kölvattnet av finanskrisen 2008 för att skydda konsumenterna. Det är ledt av Cordray, den tidigare advokaten i Ohio.

Byrån är "den nya sheriffen, den nya konsumentpolitiken på rytmen. Det är inte ens ett år gammalt fram till lördag (21 juli 2012) och det har varit under attackera hela tiden (av kongressen) ", sa Mierzwinski. "Det har stått emot alla attackerna och skickar ett starkt budskap till Wall Street: Du kan bättre sluta fuska konsumenterna eftersom vi inte kommer att tolerera det. Marknaden vill ha bra och rättvisa företag att göra bra, och de don har ingen chans när andra företag lurar. "

Capital One sa att problemen spåras för att leverantörerna gick off-script när de pratade med kunder.

" Vi är ansvariga för de åtgärder som säljare tar på våra vägnar, säger Ryan Schneider, VD för Capital Ones kortverksamhet. "Vi är fast beslutna att göra det rätt."

Investeringssvaret: Se upp för svindlarna som kontaktar dig för att hjälpa dig "hävda ditt bidrag." Ring banken för mer information och fortsätt betala minst dina minsta utbetalningar. För att undvika mysterier om kreditkortsavgifter, var uppmärksam när du skickas till representanter som försöker sälja saker som kreditskydd eller identitetsövervakning och hålla ett öga på ditt månatliga uttalande för obekanta avgifter. Om du ser något, ring ditt kreditkortsföretag med numret på baksidan av kortet. Om du inte kan lösa de extra avgifterna kan du skicka ett klagomål till byrån.