Det är OK att spendera pengar på dig själv - verkligen

Människor som spenderar för mycket överträffar, överlägset de som spenderar för lite. Men de metoder som terapeuter och ekonomiska planerare använder för att hjälpa "underspenders" kan styra resten av oss om när det är okej att splurge och när vi ska motstå.

Kroniska undershängare kan vara så rädda för att de går ur pengar för att de släcker hälso- och sjukvården, ignorerar behövliga reparationer eller faller in i hamster, säger finansplaneraren Rick Kahler i Rapid City, South Dakota. Inrama vissa utgifter som investering och skapa en plan som hjälper dem att se hur mycket pengar de kan spendera utan att orsaka ekonomisk förstörelse kan lindra deras nöd, säger han.

"Spendera" är inte ett bra ord för en sparsam person ", säger Kahler, författare till" Conscious Finance: avslöja dina dolda pengarövertygelser och omvandla rollen av pengar i ditt liv. "" Det betyder avfall."

Planering hjälper också dem som försöker hantera pengar bättre genom att betala av skuld, byggbesparingar och investera för pensionering. Högkvalitativa upplevelser eller inköp som ger varaktigt nöje kan avvärja utbrändhet och "sparsam utmattning" som annars skulle få människor att överge sina pengar mål.

Så här går du till linjen:

Ha en budget

Du vill inte splurge en månad och sluta kort på hyra nästa. En budget hjälper dig att ta reda på var dina pengar går nu och vilka kommande räkningar du behöver täcka. Din bara för roliga utgifter kommer att komma ut ur den inkomst som inte redan talats för.

Bestäm hur du investerar i dig själv

Erfarenheter tenderar att ge oss mer varaktigt nöje än saker, men rätt köp kan också vara en investering i lycka. Om du lär dig att spela musik kan till exempel uppgradera ditt instrument bidra till ditt välbefinnande varje gång du lägger dig på det. Om du känner dig skyldig att spendera på trevliga saker kan du behöva lite övning.

Psykolog och finansiell planerare Brad Klontz från Lihue, Hawaii, berättar för sina arbetspraktiska kunder att få massage så att de kan utsättas för vad det känns som att njuta av.

Vänta inte tills du har kommit fram

Betala av kreditkortsskuld och bygga akutbesparingar kan ta år. Att investera tillräckligt för pension kommer att ta årtionden. Och du lever bara en gång. Så länge du är på rätt spår med dina mål, borde du ha råd med enstaka splurge.

Vad betyder det att vara på rätt spår? I allmänhet betyder det att du sparar tillräckligt för att ersätta ungefär 70% av din inkomst vid avgång och att du är planerad att betala av all din giftiga skuld, till exempel kreditkort och lönelån, inom de närmaste fem åren medan du gör alla erforderliga betalningar på alla inteckningar, auto lån och studielån.

Om du inte är på rätt spår bör dina splurges vara på den mindre sidan tills du har bättre handtag på dina pengar. Vet inte? Överväg ett samråd med en finansiell planerare som bara kan betala en avgift, som kan ge dig en objektiv bedömning, säger Klontz, medförfattare till "Mind over Money: Övervinna de pengar som hotar vår finansiella hälsa".

Spara hela beloppet innan du spenderar på roligt

Den här vanan kan avvärja en värld av ånger. Om det hjälper kan du skapa ett särskilt sparat konto. Online-banker och vissa kreditföreningar låter dig skapa flera sparredovisningar som du kan namnge, så du kan få dem för "semester", "gitarr", "ny garderob" eller vad du än önskar.

Använd finansiering noggrant

Även om du vet bättre än att finansiera de roliga grejerna, kan du hitta dig själv överstiger när du lånar för stora inköp som bilar eller hem. Lånade pengar känns mindre reella än pengar i plånboken, så du kan vara mer frestad att spendera på lyxiga tillägg. Du skulle inte betala $ 2000 kontant för en DVD-spelare, till exempel, men folk behöver ofta så mycket ut för "baksäte underhållningssystem".

Ett sätt att se till att du verkligen har råd med vad du köper är att hålla fast vid konservativa lån, vilket innebär en fast ränta som håller 30 år eller mindre eller ett autolån som varar fyra år eller mindre. Lägg sedan till den förväntade betalningen till alla dina nuvarande "måste" kostnader: skydd, mat, verktyg, transport, försäkring, barnomsorg och andra minimilånsbetalningar. Om den förväntade summan är 50% eller mindre av din efter skatt, kan du förmodligen ha råd med den nya betalningen.

Om du fortsätter att kämpa med rädsla för att spendera, rekommenderar både Klontz och Kahler att ta dessa bekymmer mot en terapeut.

"Det är alltid känslomässigt och rotat i något tidigare sår eller oavslutat företag", säger Kahler. "Vi måste undersöka bagaget som håller oss fast i dessa känslor."

Liz Weston är en certifierad finansiell planerare och kolumnist på Investmentmatome, en webbplats för personlig ekonomi och författare till "Din kreditpoäng." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.