Förstå gratis kreditpoängtjänster

I ett försök att övervaka din kreditutveckling kan du ha registrerat dig med en eller flera gratis kreditvärderingstjänster, till exempel den från Investmentmatome.

Men då ansökte du om ett kreditkort eller billån och insåg att ditt fria poäng skiljer sig från ditt FICO-poäng. Varför?

Många källor till gratisresultat använder VantageScore, FICO: s största konkurrent. Men tillgången till gratisresultat har stigit på senare tid, och konsumenterna har nu många sätt att få tillgång till både FICO och VantageScore.

VantageScore har samma 300-850-sortiment som FICO och anser mycket av samma information, men beräkningarna varierar lite. Till exempel lägger VantageScore mer tonvikt på de senaste 24 månaderna av din kreditrapport än vad FICO gör. Detta sätter folk med en kortare kredithistorik på ett mer lika spelplan med dem som har långa kredithistorier.

I allmänhet, om du har en hög FICO-poäng, kommer du troligen också att ha en hög VantageScore. Och alla kreditpoäng bygger på data från ett eller flera av de tre stora kreditbyråerna: TransUnion, Experian och Equifax.

Tänk på att du faktiskt har många kreditpoäng, även inom VantageScore- och FICO-poängsystemen. De varierar beroende på vilken kreditbyrå som tillhandahåller uppgifterna, vilken typ av kredit du ansöker om och när du begärde poängen.

Vet var din kredit står

Få din kredit värdering, varje vecka. Vi hjälper dig att övervaka din kredit och spåra dina framsteg.

Kom igång - det är gratis

Var får man ett gratis FICO-poäng

Flera kreditkort erbjuder gratis FICO-poäng till sina kunder.

Upptäck, gå vidare, började nyligen erbjuda gratis FICO-poäng till alla, inte bara kunder. FICO-poängen från Discover är ett basresultat som härrör från data från Experian.

Experian själv har också gått in i det fria FICO-spelet. På Freecreditscore.com erbjuder det ett månatligt FICO 8-poäng och din Experian-kreditrapport utan kostnad (du kan klicka för att neka den betalda övervakningstjänst det erbjuder).

Var får man en gratis VantageScore 3.0

Investmentmatomes gratis kreditpoäng ger dig tillgång till din VantageScore 3.0 från TransUnion, som uppdateras varje vecka. Det erbjuder också gratis kredit rapport information.

Och som Discover har Capital One börjat erbjuda poäng till alla, inte bara sina kunder. Capital One kommer också att ge dig en TransUnion VantageScore 3.0.

Några andra personliga hemsidor erbjuder också VantageScores och / eller deras egna poäng baserat på dem. Du kan få ett gratis poäng från:

• Kredit Karma: Resultat från Equifax och TransUnion, uppdateras varje vecka. Kredit Karmas annonsbaserade modell låter det erbjuda abonnenter andra gratis tjänster, inklusive verktyg för kreditövervakning, kontoövervakning och kreditrådgivning.
• Kredit sesam: Poäng från TransUnion, uppdateras varje månad. Ytterligare gratis tjänster inkluderar kreditövervakning och varningar, kredit- och låneanalys samt information om marknadsräntor.
• Credit.com: Poäng från Experian, uppdaterad varannan vecka och ett andra poäng baserat på Experian data. Det erbjuder också ett "kredit rapport kort" och personlig rådgivning för att bygga eller behålla kredit.
• Quizzle: Poäng från TransUnion, uppdaterad var tredje månad. Du kan använda poängen för att göra en utbildad gissning om du kommer att kvalificera dig för lån eller få produktrekommendationer genom att identifiera varför du checkar kredit (skydda identitet, köpa bil och köpa bilförsäkring är exempel). Webbplatsen har också kreditverktyg.
• Mynta: Erbjuder ett poäng baserat på data från Equifax, uppdaterad var tredje månad. Det har också tjänster, inklusive kontoövervakning, budgetverktyg och mer.

Övervaka din poäng, undvika kostnader

Oavsett vad du väljer att övervaka är det smart att använda samma version från samma kreditbyrå månad efter månad. Titta på olika poäng varje gång är inte särskilt användbar och kan vara frustrerande. Men om du tittar på ett poäng över tid kan du få en bra bild av var du står och om du går framåt mot ditt mål.

Nästan alla gratiswebbplatser inkluderar också betalade produkter och kan försöka locka dig att köpa dem istället för att hålla fast vid den fria produkten du ursprungligen tänkte använda. I de flesta fall råder experter mot anmälan. Det är ofta smartare att bestämma vilka specifika tjänster du vill köpa och sedan handla för dem istället för att helt enkelt välja till erbjudanden som dyker upp efter att du har fått ett gratis poäng.

Bev O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Erin El Issa är en personalförfattare som täcker personlig ekonomi för Investmentmatome. Följ henne på Twitter: @Erin_El_Issa.

Uppdaterad 6 februari 2017.