Välståndsprofil: Investera på lång sikt

Av Adam Nash, COO of Wealthfront

Att investera bra på lång sikt kräver att du uppmärksammar tre enkla beslut och sedan tillämpar mycket tålamod. Nästan alla akademiker som har studerat investeringar kommer att berätta att du är mest sannolikt att maximera din riskjusterade avkastning om du minimera dina avgifter, diversifiera din portfölj och minimera skatter:

1. Lågavgifter. Det största draget på portföljens prestanda är fortsatt höga avgifter. Du måste vara ute efter dyra provisioner, fondavgifter och rådgivningsavgifter. En rådgivningsavgift på 1-2% kanske inte låter som mycket, men på en marknad som ger 5-6% kan du ge upp mer än en tredjedel av dina totala vinster till avgifter. Tekniska framsteg gör det nu möjligt att hitta övertygande investeringshanteringstjänster med nollkommissioner och totala avgifter väl under 0,5%

2. Diversification & Rebalancing. Akademisk forskning har påvisat gång på gång att en diversifierad portfölj erbjuder överlägsen riskjusterad avkastning till en portfölj som endast består av aktier eller några tillgångsklasser. Det kan vara kontraintuitivt, men en diversifierad portfölj fungerar bäst när det automatiskt balanseras vilket innebär att du säljer dina vinnare och köper fler av dina förlorare. Tillgången till låga, passiva ETFs i en mängd olika tillgångsklasser och marknader gör det nu möjligt för en mjukvarubaserad tjänst att optimera hanteringen av en diversifierad och ombalanserad portfölj.

3. Skatteeffektivitet och skatteförlust. Benjamin Franklin nämnde känt död och skatter som de enda två sakerna som är säkra i denna värld. För många investerare gör emellertid investeringsbeslut utan att ta hänsyn till skatter. Skatter kan minimeras genom att investera i passiva indexfonder och genom att ta hänsyn till den takt som olika tillgångsklasser beskattas vid val av en fördelning för ditt skattepliktiga konto och skattefördröjda pensionskonton. Viktigast är att de mest sofistikerade tjänsterna kontinuerligt skördar skatteförluster samtidigt som du behåller risken och avkastningsegenskaperna hos din portfölj. Skatteåtervinning kan spara dig minst 1% av ditt portföljvärde varje år på din skattesedel.

Sätt dig själv för framgång

Det räcker inte för att bara få dessa egenskaper rätt. Som individer visar beteendefinansierad forskning att vi inte alltid är rationella med pengar. Många studier har visat att enskilda investerare inte investerar förrän finansmarknaderna stiger och sedan säljer när de minskar. Enligt DALBAR leder denna typ av beteende den genomsnittliga investeraren att lämna så mycket som 4% på bordet varje år.

Framgångsrika investerare bekämpar sina grundläggande mänskliga instinkter till tiden marknaden (som igen har visat sig inte vara möjligt på ett konsekvent sätt) och väljer istället att ständigt och konsekvent deponera ytterligare besparingar i sin investeringsportfölj i goda tider och dåliga.

The Wealthfront Solution

Wealthfront kan hantera skattepliktiga konton, IRAs och 401 (k) rollovers. Wealthfront är den största och snabbast växande programvarubaserade finansiell rådgivaren. Vårt uppdrag är att ge tillgång till samma högkvalitativa finansiella rådgivning som erbjuds av stora finansinstitut och privata förmögenhetsförvaltare, som skatteförlust, utan höga konton miniminivåer eller kostnader.

Vår service hanterar ett personligt online investeringskonto för dig som är fullt diversifierad och periodiskt ombalanserad - allt med ett lågt minimumssaldo på 5 000 dollar. Din första $ 10.000 hanteras gratis, och konton med över 100 000 dollar mottar automatiserad, fortlöpande skatteförlust utan extra kostnad. Wealthfronts tjänst är provisionsfri och kostar bara 0,25% för belopp över $ 10,000.

• Du kan lära dig mer om de erbjudna tjänsterna och registrera dig på Wealthfront.com.