Vad invandrare borde veta om sändningsfonder utomlands

År 2015 skickade invandrare i USA 135 miljarder dollar utomlands - bara för att ge några av pengarna till bankerna och företag som behandlade överföringarna. Men en kunnig avsändare kan hitta en bättre överenskommelse om avgifter och valutakurser som många finansinstitut tar ut. Här är vad du borde veta:

Bankernas internationella överföringar kan vara dyra. Din första lutning när du skickar pengar internationellt - eller gör det som är känt som en remittance - kan vara att göra en banköverföring vid banken. Denna term avser en elektronisk överföring av medel från en finansiell institution till en annan. En överföring kan ta flera dagar och kräva att avsändaren och mottagaren ska utesluta avgifter.

Hur mycket? Internationella trådar kostar i genomsnitt cirka 40 dollar, enligt en Investmentmatome-analys av stora amerikanska finansinstitut. Plus, mottagaren kan behöva betala för att ta emot pengarna. Observera att det kan spara några pengar om du ställer in återkommande betalningar eller planerar en överföring online, snarare än personligen eller i telefon.

Det är inte bara avgifter som gör banköverföringar genom banker kostsamma. Banker konverterar vanligtvis dollar till andra valutor till en ogynnsam valutakurs.

Nonbank-leverantörer erbjuder vanligtvis en bättre affär. Penningöverföringsleverantörer - som Western Union, TransferWise, Xoom (en PayPal-tjänst), MoneyGram och OFX - erbjuder vanligtvis bättre växelkurser än bankerna gör. TransferWise erbjuder till exempel samma billiga priser som stora banker använder sig av varandra.

Dessa leverantörer tar ofta också lägre avgifter än bankerna. Faktorer som mängden du skickar och dess destination bestämmer var du hittar den bästa affären.

När du jämför pengarleverantörer, överväga leveranshastighet och metod. Kommer pengarna att ankomma i minuter eller dagar, på ett bankkonto eller på en kontanthämtningsplats? Leverantörerna varierar med avseende på nätverksstorlek. Vissa skickar pengar till hundratals länder och territorier, medan andra skickar pengar till ett dussin eller färre. Om du värdesätter enkla, on-the-go pengaröverföringar, leta efter leverantörer med praktiska webbplatser och mobilappar. Observera att alla leverantörer sannolikt vill verifiera din identitet innan de tillåter en överföring, vilket kan orsaka problem för nya invandrare som väntar på dokumentation.

Du har rätt att känna till kostnaderna. Konsumentfinansieringsbyrån kräver att banker, kreditföreningar och andra företag som kvalificeras som "överföringsleverantörer" - alla leverantörer som nämns ovan kvalificerar - att lämna viss information innan de överför pengar.

Enligt CFPB måste ett företag avslöja växelkursen, avgifterna och skatterna det och andra kommer att debitera under hela processen, hur mycket pengar som förväntas levereras och datumet som summan kommer att finnas tillgänglig. Det måste också avslöja utländska skatter och avgifter som kan dras av från överföringen.

Penningföraren ska informera dig om din rätt att avbryta transaktioner och processen för att undersöka fel och lämna in klagomål. Läs mer om pengaröverföringar och dina rättigheter på CFPB: s webbplats.

Att veta de kostnader du kan möta när du skickar överföringar, liksom dina rättigheter, kommer att bidra till att dina pengar kommer till destinationen säkert och billigt.

Laura McMullen är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ lauraemcmullen.