Bilförsäkring Citat Variera helt för kvinnor, rapportera hittar

"Det är svårt att föreställa sig hur det bara är en änka gör dig till en sämre förare." - J. Robert Hunter, direktör för försäkring, Consumer Federation of America

Forskare fick online citat från sex av de största försäkringsbolagen för minimibeloppet av ansvarsförsäkring som krävs av staterna. Alla förare och fordonskarakteristika hölls konstanta utom civilstånd.

State Farm var det enda företaget i studien som inte variera prissättningen enligt civilstånd i någon av städerna. Fyra försäkringsgivare - Geico, Farmers, Liberty Mutual och Progressive - returnerade konsekvent högre bilförsäkringskvoter för ensamstående kvinnor, inklusive änkor, än gifta kvinnor. Nationwide betalade högre räntor för de flesta enskilda kvinnor i sex städer, men gav gifta betyg till änkor i fyra av dessa platser. Prisnoteringar var inte tillgängliga för Nationwide i fyra städer.

(Federationens tjänstemän sade att Allstate, en av de största försäkringsgivarna, inte inkluderades eftersom företagets omdesignade webbplats gjorde det svårt att göra prissammanställningar.)

Förbundet fokuserade på bara ett kön för enkelhetens skull. "Vi var tvungna att välja den ena eller den andra, säger CFA: s verkställande direktör Stephen Brobeck. "Vid 30 års ålder skulle vissa män betrakta män som mindre säkra förare, så vi valde kvinnor att vara konservativa."

Företagen varierar i behandling av enstaka förare

Farmers, Liberty Mutual, Nationwide och Progressive generellt behandlade skilda, separerade och ensamma kvinnliga förare samma, laddar dem mer än gifte förare. Men Geico gav varierande priser för de olika "enskilda" kategorierna i vissa städer.

Geicos årliga bidrag till en 30-årig kvinna i Minneapolis, enligt studien, var:

Geico satser var ett extremt exempel. Övriga företag visade en skillnad på inte mer än 34% för singlar vs gifta kvinnor.

Studien visade att både Geico och Progressive tar ofta in de nationella partnerna högre priser än gifta människor. De övriga försäkringsbolagen behandlade typiskt inhemska partners som gift eller gav inte en särskild skattesats.

De minsta prisskillnaderna för gifta och enstaka kvinnor för något av företagen var i Oakland, Kalifornien. Kalifornien lag kräver att försäkringsgivare överväga att driva rekord, miles driven och års erfarenhet som "primära" när de fastställer priser.

I ett uttalande skickat till Investmentmatome bestred Nationwide CFA-fynden och sa att företaget "inte har olika priser baserade enbart på om en förare är änka eller gift".

"Det finns ett antal faktorer som påverkar kundens pris", sa företaget. "Vi skulle rekommendera att betydande livshändelser, som ett äktenskap eller en död i familjen, motiverar en konversation med en försäkringsprofessionell som kan bestämma individens specifika försäkringsbehov och ge råd om lämplig täckning till rätt pris. ”

Geico och Progressive svarade inte på begäran om kommentarer. Övriga försäkringsgivare hänvisade frågor till försäkringsinformationsinstitutet (III), en industrigrupp.

Industrin försvarar praxis

James Lynch, chef aktuar för III, försvarade branschpraxis och säger att bärare inte sätter priser på godtyckligt sätt. Lynch säger att försäkringsgivarna måste visa sina priser är baserade på data som visar en koppling mellan prisvariabler och risk. De behöver emellertid inte bevisa hur dessa variabler orsakar högre krav.

"Vi försöker fortfarande ta reda på vad som orsakade inbördeskriget eller den stora depressionen. Om vi ​​måste vänta tills vi visste vad som orsakade någonting, skulle vi aldrig nå en slutsats, och vi skulle ha en mycket ineffektiv marknad, säger han. "Det kostar pengar att spåra dessa variabler, och om de inte förutspådde förluster mycket bra, skulle försäkringsbolag slösa tid och pengar genom alla dessa steg."

Variationen i hur företag utformar sina priser är resultatet av en konkurrensutsatt marknad, säger han. "Olika företag når olika beslut beroende på vad som ligger framför dem."

"Frågor om rättvisa"

CFA-forskningen är en del av en serie studier som federationen har gjort om hur icke-drivande faktorer, såsom yrke och kredit, påverkar bilförsäkringar.Förbundet hävdar att resultatet är att låg- och måttlig inkomst människor tenderar att betala högre skattesatser för försäkringar än medel- och högre inkomstkonsumenter.

"Att använda icke-körrelaterade faktorer … väcker allvarliga frågor om rättvisa," säger Hunter.

Förbundet säger att försäkringsgivare försöker maximera vinsten genom att erbjuda de bästa priserna till kunder som sannolikt kommer att köpa mest täckning. Ett gift par är mer sannolikt än en enda person för att försäkra sig om mer än en bil, till exempel, och att köpa hemägare försäkring.

Lynch, av III, säger konsumentförbundets försök att förbjuda försäkringsbolag att använda icke-drivande faktorer, såsom kredit eller civilstånd, skulle kasta branschen tillbaka till 1920-talet när försäkringsbolagen inte hade många ratingfaktorer.

"Jag tror inte att det finns ett riktigt skäl för det," säger han. "Priserna har blivit mer exakta över tid, och konsumenten har gynnat."

Barbara Marquand är en personalförfattare på Investmentmatome , en personlig finansiell webbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand .

Bild via iStock.