En kort introduktion till SBA-låneprogrammen |

Småföretag är en viktig del av den amerikanska ekonomin, skapar jobb och lägger till nya och innovativa produkter och tjänster på marknaden.

Förenta staternas regering för små företagsförvaltning finns för att stödja både nya och växande småföretag genom att erbjuda tjänster, verktyg och resurser till överkomliga priser.

I linje med detta uppdrag erbjuder SBA flera lånsprogram för att hjälpa dessa företag möter efterfrågan, förvärvar nödvändiga tillgångar och personal samt bevarar rörelsekapital på en böljande marknad. Dessa program kompletterar traditionella kommersiella lån, vilket ger småföretag fler alternativ när det är dags att söka ekonomisk hjälp.

I den här artikeln kommer du att lära dig om SBA: s program:

• Allmänna småföretagslån: 7 a) Lånprogram
• Microloan Program
• Lån för fastigheter och utrustning: CDC / 504 låneprogrammet
• Katastroflån

7 (a) Låneprogrammet

Vi konsulterade en expert på detta område, Rohit Arora, VD för Biz2Credit, som är en online kreditresurs för småföretag och nystartade företag, för sina tankar om de olika SBA-låneprogrammen.

När det gäller 7 (a) lån säger Arora att "Denna typ av lån är bättre för småföretag och startups som söker ett större lån. Lån i denna klass varierar från $ 350,000 - $ 5 miljoner. "För det här lånet måste du naturligtvis visa ett behov och syfte för hur mycket pengar du skulle få.

För att vara berättigad till detta program måste du vara ett lönsamt företag med över en miljon dollar i intäkter, belägna i USA som inte är brottslig mot någon annan statsskuld. SBA kan inte vara den första platsen du går till finansiering - de kräver att du har använt dina egna tillgångar i den utsträckning du kan.

Microloan Program

"Mikroloaner är en del av SBA Small Business Loan Advantage program; ett initiativ som erbjuds av SBA som är utformat för att uppmuntra SBA långivare att göra mindre företagslån (upp till $ 350.000) och erbjuder en lägre ränta (vanligtvis mellan 6-8 procent årligen) ", säger Arora. Han noterar också att ditt företag kommer att behöva ha bra kredit för att kvalificera sig för detta program.

Under mikroloanprogrammet erbjuder SBA små, kortfristiga lån till småföretag och särskilt barnomsorgsrelaterade ideella organisationer. Dessa lån tillhandahålls av SBA till intermediärer långivare och berättigande krav bestäms genom den tredje partens långivare.

Det genomsnittliga lånebeloppet är typiskt runt $ 13 000-räckvidden, även om lånebeloppen kan vara högre, ibland så mycket som $ 350 000, beroende på mikrolåns leverantörs parametrar. Den maximala återbetalningsperioden är sex år.

SBA ställer mycket specifika riktlinjer för hur mikroloanerna kan användas. Lånen kan nämligen inte användas för att köpa fastigheter eller för att betala av befintlig skuld. Istället kan lånen användas för att köpa inventarier, möbler och utrustning samt att använda som rörelsekapital.

CDC / 504 låneprogram

CDC / 504-programmet är det fordon genom vilket SBA spårar mycket av dess ekonomiska utveckling och de offentliga politiska målen. CDC står för Certified Development Company, som är ideella organisationer som hjälper människor att få denna typ av lån. Detta program ger långfristiga lån med fast ränta för förvärv av stora tillgångar som kommersiella fastigheter, utrustning, förbättringar av fastigheter och modernisering av energieffektiviseringsanläggningar. Enligt Arora är "typiskt denna typ av lånet är säkrat från en deltagande bank som täcker upp till 50 procent av lånekostnaden för lånets syfte, "noterar också att dessa lån vanligtvis används för byggföretag.

Denna typ av lån är attraktiv för banker eftersom det är lågrisk; Näringsverksamheten måste sätta en 10 procent nedbetalning och använda de tillgångar som köpts från lånet som säkerhet. De återstående 40 procenten av lånet läggs upp av CDC.

Det maximala tillåtna lånebeloppet beror på lånets syfte och vilket offentligt politiskt mål det är tillfredsställande (t.ex. landsbygdsutveckling, energieffektivitet, minoriteter i näringslivet etc.).

Katastroflån

Detta är naturligtvis en kategori som människor aldrig hoppas kunna hitta sig i, men omständigheterna ligger inte alltid i vår kontroll eller tjänst och tiden kan komma att du behöver ett lån för att bygga upp din verksamhet efter en katastrof.

SBA erbjuder ett sådant program som I fallet med en officiellt deklarerad katastrof (som orkanen Katrina), hjälper SBA dig att ersätta din fastighet, utrustning och andra tillgångar för ditt företag, inklusive de flesta ideella organisationer. Arora tillägger "låntagare kan få ett lån på upp till $ 1 miljon, vilket behandlas via FEMA enligt villkoren med en mycket låg ränta som vanligtvis varierar mellan 1-4 procent."

Saker att komma ihåg

Medan SBA-ansökan är ganska tillgänglig och okomplicerad, Arora rekommenderar dem som överväger denna finansieringsalternativ för att förutse en lång väntetid, ibland upp till 14 veckor. Om denna tidslinje inte fungerar för dig är det kanske inte det bästa alternativet.

• Med undantag för katastroflånsprogrammet använder alla program tredjepartsförmedlare för att underlätta fonderna.
• Både 7 a och 504 program kräver också en traditionell långivare och en konsult för att hjälpa till med förpackning och bearbetning av lånet. Du kan kolla med ditt lokala SBA-kontor för att lära dig mer och identifiera betrodda konsulter i ditt område.
• Det finns vissa typer av företag som helt enkelt inte är stödberättigade för ekonomiskt stöd från SBA. För att ta reda på om det är fallet för dig, kolla in listan över otillåtna företag.
• För mer information, kolla in några av våra andra artiklar:

Den fullständiga handboken för SBA-lån

• Grunderna i Småföretagslån
• Den här artikeln är en del av vår Small Business Loan Guide-checka ut för expert tips och råd om lån.