Självbetjänade? Hur man får prisvärd sjukförsäkring |

När du arbetar för ett stort företag får du sjukförsäkring är en bris. Du registrerar dig, och du är täckt. Men om du är egenföretagare, en deltidsanställd eller en mindreföretagare, blir försäkring en svår och dyr utsiktsplats. Varför är dessa demografi så allvarligt underskattade av försäkringsvärlden?

Trots regeringens ansträngningar för att underlätta processen för dessa segment av befolkningen, kämpar småföretagare fortfarande för att ge fördelar till anställda. En 2014-undersökning av National Small Business Association avslöjade att det kostar företag mer än 1 100 dollar per anställd varje månad för individuella försäkringsplaner och mer än 2 000 USD per anställd för familjeplaner. En stor majoritet (91 procent) av de frågade förväntar sig inte att saker blir enklare eller billigare inom den närmaste framtiden.

På grund av den stora ekonomiska bördan säger en tredjedel av småföretagare att de har infört en hyra frysning och 10 procent rapporterade att avlägga anställda i ett försök att spara pengar. Det verkar som om försäkringsvärlden alla har övergivit småföretagare och lämnat dem att klara sig själva.

Deltidsarbetare upplever också kampen om att bli försämrad av försäkringsbranschen. Några av dessa arbetare är unga och anställda på säsongsbasis. många är äldre som har plockat upp ett deltidsjobb av ekonomiska skäl. Faktum är att med brist på lediga heltidsjobb som erbjuder förmåner, behöver många bara arbeta flera deltidsjobb.

Se även: Sjukförsäkringsfrågor Småföretag bör fråga

Vad hände med systemet?

Fördjupade befolkningar är ett resultat av försäkringsreformer som skedde på 1990-talet. Vid den tiden reformerade många stater sina sjukförsäkringsbestämmelser, vilket skapade ett ojämnt system med unika regler i hela Amerika.

Som ett resultat av dessa förändringar hoppade många försäkringsbolag helt och hållet av det egna sjukförsäkringsskeppet och övergav den egenföretagare och deltid folk i den amerikanska arbetskraften. Småföretagare och egenföretagare och deltidsanställda har känt pressen ända sedan.

Även de som får försäkring via Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) finner det nästan omöjligt att godkännas för en individuell sjukförsäkring när deras förmåner löper ut. Du skulle bara kunna övervägas om du var ung, frisk och inte hade några kroniska medicinska problem.

Prisvärdighetslagen har arbetat för att återuppliva den enskilda sjukförsäkringsmarknaden. Situationen har visserligen förbättrats sedan lagen antogs, men det finns fortfarande några stora hinder som gör att det inte går lätt att uppnå en överkomlig sjukförsäkring.

Se även: Fungerar du hemifrån sparar du pengar? Care Act help?

Sedan lagen om prisvård (även kallad "ACA") antogs, har försäkringsbärare varit skyldiga att erbjuda individuell sjukförsäkring i alla stater och täckning för småföretag. Förskott i mjukvara och teknik har också gjort det möjligt för försäkringsbolag att tillgodose fler kunder i allmänhet och öppnar dörren till fler underordna grupper. Men det är inte alla solsken och regnbågar. Tyvärr har nya utmaningar uppstått sedan ACA antogs. Vissa företag och industrier pressar tillbaka mot ACAs krav - ett steg som kan göra det svårare för anställda att få försäkring.

National Restaurant Association stöder till exempel lagstiftning som skulle kräva att anställda arbetar 40 timmar per vecka (i stället av 30) för att betraktas som heltidsanställda och därigenom kvalificera sig för sjukförsäkring.

I ett försök att hjälpa medarbetare utforskade en restaurang i South Carolina tanken på att lägga till en tilläggsavgift för order att finansiera täckningen. Några stamgäster som hörde idén lovade att aldrig äta där igen. Andra företag omdefinierar "heltid" genom att minska arbetstimmar för att undvika försäkring.

Hur man övervinnar de största hindren

Även med ACA är det fortfarande svårt för småföretag och egenföretagare och deltid arbetstagare att få prisvärd sjukförsäkring. Här är de tre största hindren som dessa grupper står inför och hur du kan övervinna dem:

1. Behåll fulltidsstatus

Förslaget som skulle höja kravet på heltidsstatus från 30 timmar per vecka till 40 timmar per vecka skulle göra det möjligt för många arbetstagare att försvara sig när det gäller att bli försäkrad. Inte bara skulle deras löner lida men de skulle också sakna viktiga sjukförsäkringsförmåner.

Tack och lov är arbetsgivare fortfarande juridiskt skyldiga att erbjuda åtminstone vissa fördelar för deltidsanställda. Se till att du undersöker alla tillgängliga alternativ för dig. Dessutom kan vissa deltidsarbetare vara berättigade till Medicare eller Medicaid-täckning baserat på hur mycket pengar de gör årligen (och andra faktorer).

2. Bristande vägledning vid val av policy

Traditionellt har människor tittat på sina arbetsgivare för råd om fördelar. Nu lämnas egenföretagare eller deltidsanställda utan arbetsgivarskyddad täckning till sina egna enheter.

Det finns några bra vägledningsresurser där ute för egenföretagare eller deltidsanställda, men det betyder tyvärr dig " Jag ska göra det tidskrävande arbetet med sjukförsäkringsforskning och shopping.

Personfinansieringsexperten Kerry Hannon rekommenderar att du handlar för en högavdragsbar plan som fungerar i kombination med ett hälsokonto. Du kan undersöka dessa policyer på webbplatser som eHealth, GoHealth och NetQuote.

3. Kostnaden för individuella försäkringar

Individuella försäkringar kan kosta upp till $ 600 per månad, vilket kan komma som en stor chock för dem som är låginkomstiga, tidigare inte haft sjukförsäkring eller är vana vid att betala en bråkdel av det för arbetsgivarens försörjning.

Om du är egenföretagare är det en bra idé att diskutera dina policyalternativ med en personalekonomisk expert. För dem som letar efter lågkostnadsalternativ har organisationer som Humana och eHealth användbara resurser för individer och familjer. En svår sanning är att med låg kostnadspolitik kommer fördelarna att vara mer glesa.

Se även: 6 Affärslivet gör världen till en bättre plats

I en ideal värld (eller Kanada eller Storbritannien), alla skulle ha lätt tillgång till prisvärd sjukförsäkring. Men i Förenta staterna är sjukvården mycket ojämn och svår att navigera. Som småföretagare, egenföretagare eller deltidspersonal är det nu din skyldighet att bli expert på att hitta prisvärd sjukförsäkring.

För att få det bästa möjliga resultatet av denna situation, se till att du förstår din juridiska rättigheter, analysera dina ekonomier och utforska alla potentiella subventioner.

Att få prisvärd försäkring som deltidsarbetare eller en mindreföretagare är verkligen genomförbart. Det tar bara mycket arbete för att fatta ett välgrundat beslut. I slutet kommer det att vara värt ansträngningen att veta att du är täckt och får alla förmåner du har rätt till.

Har du några tips för att lägga till att hitta prisvärd sjukförsäkring?