Women Breadwinners Vill du ha råd om ljud, inte försäljningsstället

Av Michael Chamberlain, AIF, CFP

Läs mer om Michael på vår sida Fråga en rådgivare

Med kvinnor som kontrollerar mer än hälften av all personlig rikedom i USA tror du att finansiella rådgivare skulle arbeta extra hårt att överklaga till kvinnliga kunder - särskilt när man anser att kvinnor är mer benägna än män att söka hjälp från en finansiell professionell.

Och ändå visar forskning att många kvinnor är långt ifrån nöjda med de råd de får.

Kvinnor är de främsta brödvinsterna i 4 av 10 amerikanska familjer, enligt en ny studie från Family Wealth Advisors Council, ett nätverk av avgiftsfria oberoende rådgivande företag. Vid någon tidpunkt i deras liv kommer 95% av kvinnorna att vara den främsta finansiella beslutsfattaren i sitt hem, fann studien.

"Kvinnor styr allt mer av nationens rikedom, och uppkomsten av brödvinnarkvinnor orsakar seismiska skift i våra familjer, samhällen och vår marknadsplats", säger Eileen O'Connor, medförfattare av studien.

Sammantaget gav kvinnor ekonomiska rådgivare en poäng på 5 på en skala från 1 till 10, enligt studien. "Det är ett hemskt betyg", säger medförfattare och rådgivare Heather Ettinger.

Denna brist på förtroende är inte svår att förstå. Många "finansiella rådgivare" är inte riktigt rådgivare alls. De är säljare. Deras "lösning" till alla problem kunderna har är att sälja dem en produkt. De flesta rådgivare har bara en licens att sälja investeringar och / eller försäkringar. De har ofta inte den nödvändiga bredden av kunskap för att betjäna kunder som vill ha råd om ett brett utbud av finansiella frågor.

Det gamla produktorienterade tillvägagångssättet fungerar inte bra med majoriteten av brödvinstkvinnorna. Kvinnor letar efter praktiska råd och trovärdiga lösningar på sina problem eller problem.

Som framgår av en tidigare studie från Family Wealth Advisors Council och annan forskning, här är några av de viktigaste sakerna kvinnor vill ha när man arbetar med en finansiell professionell:

1. Ett förhållande byggt på förståelse, empati och förtroende.
2. En rådgivare som kommunicerar på en nivå och på ett sätt som kunden förstår.
3. Utbildning och råd om en rad olika ämnen, inte bara investeringar.
4. Kunskap att rådgivaren är ett fiduciary ser ut för kundens bästa.
5. Kunskap att rådgivaren har utvecklat en investeringsplan baserad på kundens behov och mål och att den skapades för lång sikt.
6. Sinnesro, vet att hon och hennes familj gör bra ekonomiska beslut.

Det bästa sättet att uppfylla dessa kriterier är att välja en "fee-only" rådgivare som är certifierad finansiell planerare. En avgiftskonsulent säljer inte försäkringar eller investeringar, och CFPs kommer sannolikt att ha utbildning och erfarenhet inom ett brett utbud av finansiella arenor. För att hitta en CFP och enbart enbart rådgivare, se Garrett Planning Network eller NAPFA.

Och slutligen, för att se till att din rådgivare placerar dina intressen framför alla andra, be honom eller henne att skriva under en fiduciary ed. Om din rådgivare inte loggar, leta någon annanstans.

Bild via iStock.