De 3 olika typerna av återbetalningskort

Att få betalt för att spendera pengar är drömmen. Det är därför kreditkort-kreditkort är så tilltalande.

Kassakort kommer i tre sorter, baserat på hur de slår ut belöningar:

• Stiga kontantkort
• Tiered cashback-kort
• Bonuskorts kort

Inga belöningar är mer flexibla än kontanter, vilket är en viktig orsak till att 51% av kunderna föredrar återbetalningskreditkort över kort som erbjuder belöningspoäng eller flygbolag miles, enligt en undersökning från 2015 av American Bankers Association.

"Om du inte reser ofta, utrör miles," säger cashback-fan Kathy Ng i Pasadena, Kalifornien. "Med kontanter tillbaka vet jag att jag alltid blir belönad."

Förfall bör inte vara ett problem med återbetalning, eftersom inlösen tenderar att vara lätt och flexibel. Kontant tillbaka kan tas som kredit på ditt uttalande; Beroende på ditt kort kan det också deponeras på ditt bankkonto eller skickas till dig som check.

Om du är seriös om snagging-ersättning, så är dina alternativ, liksom våra tips om hur du sätter på ditt resultat.

Stiga kontantkort

Stiga kontantkort ger dig samma belöningar på varje köp, utan begränsning till det belopp som du kan tjäna.

Till exempel, Citi^® Double Cash Card - 18 månaders BT-erbjudande tjänar 1% kontant tillbaka på varje dollar du spenderar, sedan ytterligare 1% kontant tillbaka för varje dollar du betalar ut. En massa andra kort erbjuder 1,5% kontant tillbaka före varje köp.

Dessa satser kanske inte verkar lika mycket vid första anblicken, men de lägger till, särskilt när du använder ditt schablonkort för daglig inköp och betalar fakturaen i sin helhet varje månad. För $ 10.000 i årliga inköp, det är $ 150 till $ 200 i kontanter.

Om du uppskattar enkelhet framför allt, gå med det här alternativet. Om du är villig att lägga in lite mer arbete, koppla ditt schablonkort med ett tierat eller bonuskorts kort för att öka dina belöningar ytterligare.

FÖRLUSTER ATT Titta på

• En kassakrav på 1,5% eller bättre
• Ingen årlig avgift
• En anmälningsbonus på minst $ 100

" MER: 1,5% återbetalning är den nya guldstandarden i kreditkort

Tiered cashback-kort

Tiered cashback-kort betalar högre räntor i specifika utgiftskategorier, till exempel gas eller dagligvaror, och en lägre skattesats (vanligtvis 1%) på alla andra inköp. I vissa fall är de högre priserna endast tillgängliga upp till en viss utgiftsgräns.

Om dina utgifter tenderar att vara koncentrerade i kategorierna med högre intjäning, kan ett tiered belöningskort returnera mer pengar än ett schablonkort. För att tjäna mer pengar tillbaka kan du kombinera ett tierat kort med ett fast pris.

Låt oss säga att du har två kort: Ett schablonkort som betalar 2% på alla inköp, och Blue Cash Everyday® Card från American Express, vilket ger dig 3% tillbaka på upp till 6 000 dollar per år i utgifterna hos amerikanska stormarknader, 2 % tillbaka på amerikanska bensinstationer och välj amerikanska varuhus och 1% tillbaka på allt annat (villkor gäller). Om du var i snabbköpet skulle det uppdelade kortet vara det bättre alternativet.

Men när du slår den årliga kepsen på 3% utgifter blir det fasta kortet det överlägsna valet. Under tiden, om du var på, säger hårdvaruaffären, skulle du nå för det fasta kortet först, eftersom dess 2% slår 1% "överallt" på tiered-kortet.

Funktioner att leta efter

• Kategorier som matchar dina större budgetområden
• En toppränta på minst 3% - eller högre om det finns en årlig avgift
• Ingen årlig avgift, eller förhöjda belöningar priser som mer än kompensera för avgiften
• En anmälningsbonus på minst $ 100

" MER: Akta dig för minimikrav för inlösen

Bonuskorts kort

Bonuskorts kort erbjuder en hög kassakurs på specifika kategorier som ändras regelbundet, vanligtvis var tredje månad, och en låg fast skattesats på allt annat. Utgifterna berättigade till den höga summan är vanligtvis begränsade, och du måste välja eller aktivera dessa kategorier varje gång. Det är mer arbete, men du kan lomma mer pengar.

Ett bonuskorts kort kan fungera som det enda kortet i din plånbok om du tror att du får max ut bonuskategorierna varje kvartal. Men det är mer effektivt när det kombineras med ett schablonkort för att använda utanför bonuskategorierna. För maximal kontantåterbetalning, kombinera den med ett schablonkort och ett tierat kort.

Chase Freedom® erbjuder till exempel 5% i roterande kvartalsgrupper, upp till $ 1500 i utgifter per kvartal och 1% på allt annat. Under första kvartalet 2017 erbjöd detta kort 5% kontant tillbaka på marktransporter, som taxi och tunnelbana. Om du fortsätter med exemplet ovan, skulle du ha tjänat 5% på marktransporter med Chase-kortet, 3% på matvaror med AmEx och 1% + 1% på allt annat med Citi-kortet.

Om du spenderade $ 100 i varje kategori, skulle du tjäna $ 10 tillbaka med en kombination av alla tre korten. Bara det schablonmässiga kortet skulle tjäna bara $ 6 för den $ 300 som spenderats; bonuskorts kortet skulle tjäna $ 7; Tiered kortet, $ 5.

Funktioner att leta efter

• Bonuskategorier som matchar dina utgifter
• Ingen årlig avgift
• Registreringsbonus på minst $ 100

Blanda och matcha för att få mest pengar

Omkring 1 av 5 kortinnehavare har kort med avgifter och belöningar som inte stämmer överens med sina utgifter, enligt en studie från J.D.Kraft. Att bestämma "rätt" kort eller kort för dig beror på hur och var du spenderar dina pengar och din smak för komplexitet.

Ett schablonkort är bäst om du vill behålla processen enkelt. Om du är villig att lägga mer arbete och tanke i dina kort, skulle ett tierat eller bonuskorts kort kunna tjäna dig mer. För att klämma ut de mest möjliga belöningarna, bära en av varje typ och använd dem strategiskt.

En viktig fotnot: Belöningskort av något slag är bara värda ansträngningen om du betalar din balans i sin helhet varje månad. Att bära en balans från månad till månad medför räntekostnader som kan äta upp värdet av dina belöningar. Om du förväntar dig att balansera, leta efter ett lågt räntekort i stället.

" MER: Våra sajter bästa kassakreditkort

Melissa Lambarena är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.