5 Finansiella produkter som är helt värdelösa |

Marknadsjargon verkar genomtränga alla aspekter av våra liv. Faktum är att få pressat till att köpa till synes värdefulla produkter du inte behöver verkligen är ett långtgående sätt att göra affärer i Amerika. Snakeoil, någon?

Finansiella produkter är inget undantag, så här är en lista över de som oftast drivs av säljare på TV och i butiker runt om i landet. Läs vidare för att se varför, i nästan alla fall, bör du säga nej till dessa fem värdelösa produkter.

1) En kreditrapport som inte är gratis

Vissa företag använder skrämma taktik för att ställa oro över ditt kreditbetyg eller misstag på din kredit rapport. Hemligheten hos dessa webbplatser är att de låter dig få tillgång till din kreditrapport gratis, men då registrerar de dig automatiskt i en kreditövervakningstjänst … mot en avgift. Enligt lagen måste kreditbyråer skicka dig en gratis kopia (på din begäran) av din kredit rapport varje år. Och om du har nekats ett kreditkort på grund av information om din kreditrapport har du rätt till en annan gratis kopia inom 60 dagar efter avslaget. I de flesta andra omständigheter måste du betala kreditbyrån för en kopia av din kreditrapport, men innan du gör det, se till att du har maxat ut alla dina möjligheter att få det gratis.

[Klicka här för att läsa mer om de dolda kostnaderna för "gratis" kreditrapporter]

2) Skuldhanteringsplaner

Dessa bedrägerier finns hela tiden över natten på kvällen. Annonsen börjar vanligtvis med en montage av genomsnittliga personer som plågas av överdriven skuld. En framstående kille i en kostym uppträder plötsligt och lovar att slash din skuld med dramatiska belopp. Allt du behöver göra är att ringa 1-800-nummeret på din skärm och frälsning från skuld är din.

Här är verkligheten: Dessa företag tar ut höga avgifter för att bara ompaketera och konsolidera din skuld. De eliminerar inte någonting, och i slutet av dagen är du kvar med samma huvudbalans, en längre återbetalningsperiod och en framtid fylld med finansiella kostnader. Dessutom har du, förutom din ursprungliga skuldbalans, lagt till en stor avgift som betalas till ett företag som i princip bara har blandat lite papper runt för dig.

Samma sak gäller företag som lovar att hjälpa dig att undkomma ditt ansvar till IRS. Slash dina förfallna skatter helt enkelt genom att ringa det 1-800 nummer? Det kan inte göras.

3) Särskilda kreditkort

När du väljer ett kreditkort, leta alltid efter den lägsta möjliga räntan. Om du handlar, kan du hitta ett kreditkort med en räntesats i de enskilda siffrorna. Det är därför du borde vara särskilt försiktig med kreditkort som erbjuder sexiga erbjudanden men som alltid kommer med mycket höga räntor på 18% eller högre. Vissa kort debiterar även ränta så hög som 30%, en usuktionshastighet som är mer förknippad med Mafia-benbrytare än banker.

Anmärkningsvärt i denna kategori är flygbolagens frekventa flier-kort eller varuhuskort, som tenderar att ta ut höga årsavgifter och orimligt intresse priser. Om ett flygkorts kreditkort lovar 25 000 frekventa flygmiljöer som ett incitament att logga in, är det nästan aldrig värt det extra ränta du sannolikt kommer att betala varje år.

4) Betalningsskydd försäkring

Den här finansprodukten prövar konsumenterna "oro för att förlora sina jobb. I teorin verkar det som en bra idé: köp lite extra försäkring för att täcka dina betalningar på personliga lån, inteckningar, kreditkort etc. Om du plötsligt inte kan betala, gör försäkringsgivaren dina betalningar för dig.

Men det finns en fångst. Betalningsskyddet är dyrt och löser ofta med kryphål som gör det möjligt för försäkringsgivaren att vrida av kroken. Faktum är att kostnaden för försäkringen varje år potentiellt kan överstiga den totala kostnaden för räntebetalningarna. Och chansen är att du inte behöver det ändå. Filera den här finansiella produkten under "dålig affär".

5) Utökade garantier för konsumentelektronik

En avslappnad promenad genom Best Buy (NYSE: BBY) eller WalMart (NYSE: WMT) kommer att berätta det självklara: Konsumentelektronik genomgår deflation, eftersom tillverkare flyttar till smutsiga platser och aggressivt konkurrerar på pris. Konsumenterna är vana vid billiga mobiltelefoner, stereoapparater och tv-apparater, och de kommer att driva tillbaka om priserna går högre, speciellt i dagens svaga ekonomi.

Därför tillverkarens dilemma: Hur man ökar rakhyvelens marginaler? Genom att sälja dyra utökade garantier, förstås självklart.

Du kommer till exempel att höra vilken mobilförsäljare som helst och fortsätter att göra om rädsla för en förlorad eller trasig telefon. Falla inte för det. Premierna för att försäkra din telefon tenderar att vara löjligt höga (så mycket som $ 150 per år), och dessutom täcker din husägares försäkring förmodligen redan den. Samma princip gäller för förlängda garantier för alla typer av elektroniska produkter.

Glöm inte att de flesta produkter kommer med en tillverkares 12 månaders garanti. Så nästa gång en kassör försöker vrida armen för att köpa en förlängd garanti, säg bara (mycket avgörande): "Nej tack."

Medan ingen av dessa produkter är olagliga, är de sällan fördelaktiga för alla, men personen försöker sälja dem till dig. Men som jag är säker på att du vet, det finns många andra sätt att människor kommer att försöka skilja dig från dina pengar. Det lönar sig alltid att vara flitig, så klicka här för att lära dig att skydda dig från dagens mest destruktiva bedrägerier.