Pension ångest? 3 tips för att spara mer i 2017-

Amerikanerna packar upp året känner sig ganska dumma om sina pensionssparande, enligt en ny undersökning från Investmentmatome: Mindre än en tredjedel säger att de mår bra om hur mycket de lägger bort i år.

I slutet av undersökningen, som genomfördes online av Harris Poll, konstaterades att 70% av amerikanerna sparar för pensionering, bara 21% planerar att maximera ett individuellt pensionskonto som en traditionell eller Roth IRA 2016. Av dem som har en arbetsplan pensionsplan som en 401 (k), bara 15% har för avsikt att maximera det. Båda är möjligheter som inte kommer tillbaka, eftersom pensionsplaner har årliga bidragsgränser som gör det svårt att kompensera för förlorad tid.

Det potentiellt större problemet är dock att det mesta är osannolikt att de flesta människor kommer att göra bättre nästa år. Endast 32% av dem som har ett arbetspensionskonto rapporterar planer på att öka sina bidrag 2017. Det är trots potentiella 3% löneökningar - det förväntade genomsnittet, enligt en undersökning av amerikanska företag - och en medianinkomst som var förra året för första gången sedan 2007.

Men det är fortfarande dags att sjunga en mer positiv melodi, och du kan använda det nya årets fart för att hjälpa dig. Här är tre sätt att göra 2017 året för pensionssparandet återkommande.

1. Beräkna pensionsbehov

Du kan inte spara för pension om du inte vet hur mycket du behöver för pensionering. utan att röra siffrorna, kommer du sannolikt att spara för lite eller för mycket. Även om resultaten från Investmentmatome-undersökningen förstärker det faktum att det senare scenariot är relativt sällsynt, är det värt att identifiera ett mål.

Lyckligtvis är detta inte en övning som kräver matte, eller till och med penna och papper. En online pensionsberäkare kommer snabbt att berätta hur mycket du ska spara varje månad baserat på faktorer du pluggar in: din inkomst, ålder, förväntad utgift och investeringsavkastning. Nästa steg är att träffa det månatliga målet.

2. Gör små ökar del av din årliga rutin

Det enklaste sättet att spara mer är ett steg åt gången, så överväga det här en ny ritual: Ta 10 minuter den 1 januari för att stöta på ditt pensionsbidrag med 1%. Med all respekt för den gamla sydliga traditionen att äta svartögda ärter och gröna för att få lycka och pengar, kommer dessa inkrementella men årliga ökar faktiskt att medföra pengar, i form av avkastning på investeringar.

Tänk på det här: Vår webbplatsmatematik fann att om någon tjänar 40 000 dollar och för närvarande sparar 5% ökar hans besparingsränta 1% per år tills han sparar 15% av inkomsten - det typiska pensionsbesparingsmålet - han kommer ha $ 1 053 455 efter 40 år (analysen förutsätter också en 6% avkastning och 2% årliga höjningar). Det är över dubbelt så mycket som samma tjänsteman skulle hamna med om han hade hållit fast vid den 5% sparräntan.

En anteckning här: Vissa arbetsgivare gör det för dig genom att automatiskt hämta ditt bidrag till en 401 (k) plan varje år. Om du är orolig att du oavsiktligt fördubblar din ökning - men det skulle inte nödvändigtvis vara en dålig sak - checka in för att se om din plan automatiserar detta innan du stöter upp bidraget manuellt. (Du kan också prova en 401 (k) kalkylator för att se hur siffrorna lägger till.)

3. Använd rätt pensionskonton

Enligt Investmentmatome-undersökningen rapporterar 55 procent av amerikanerna som sparar för pensionering - och 63 procent av åldrarna 18 till 34 - rapporterar detta åtminstone delvis inom ett banks sparkonto.

De konsumenterna skulle kunna sakna de stora skattebesparingarna på skattebefrämtade pensionsräkenskaper, för att inte tala om arbetsgivare som matchar dollar i arbetsplatsplaner och möjligheten att investera sina pengar för en högre avkastning än att bosätta sig för en bankränta på 1% eller mindre.

Pensionssparande dollar borde alltid gå in på en arbetsplatsplan med matchande dollar först. När den matchen är fullfångad kan investerare överväga en Roth eller traditionell IRA. Skillnaden där kommer ner till skatter; i allmänhet kommer pengarna i en Roth att vara mer värdefulla. (För att se hur värdefull du är, koppla in dina nummer till en Roth IRA-räknare).

Om alla pensionskontoalternativ är maxa ut för året är sista stoppet för extra dollar ett skattepliktigt mäklarkonto.

Arielle O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.