Fråga Brianna: Hur överlåter jag att ha barn?

"Fråga Brianna" är en Q & A-kolumn för 20-somethings eller någon annan som börjar. Jag är här för att hjälpa dig att hantera dina pengar, hitta ett jobb och betala av studielån - alla riktiga saker som ingen lärde oss hur man gör på college. Skicka dina frågor om postgrad livet till [email protected].

Den här veckans fråga:

"Jag är på min 20-tal, och min partner och jag tänker på att bli föräldrar, men de potentiella kostnaderna verkar överväldigande. Hur kan jag ha råd att få barn?"

Den amerikanska jordbruksdepartementets praktiska, skrämmande kostnad för att höja en barnkalkylator berättade för mig att den genomsnittliga tvåföräldershushållet i USA tjänar mindre än 61.530 dollar per år spenderar 11.850 dollar för att höja ett barn i sitt första år. Ett så stort antal kan få dig att tro att att ha en baby är omöjligt ekonomiskt.

Men bli inte avskräckt. Jag skulle gissa att mycket få föräldrar gick i besväret med att spara varje öre som de skulle behöva innan barnet anlände, särskilt eftersom 37% av de amerikanska graviditeterna var oförplanerade 2006-10, enligt Centers for Disease Control and Prevention.

"Idealiskt är alla laddade när de har sina barn, men det är knappast fallet, säger Rachel Podnos, en certifierad finansiell planerare på Wealth Care LLC i Washington, D.C.

Om du kan spendera flera månader på att planera för din bebis ankomst, kan du göra små förändringar nu som kommer att förbereda dig för att budgeten striktare när han eller hon kommer. Så här förvirrar du din ekonomi innan du blir förälder.

Master ditt kassaflöde

Om du inte har övervakat dina utgifter och hur de stackar till din inkomst, förbinder dig att ta hand om det nu, säger Douglas Boneparth, en New York-baserad certifierad finansiell planerare som specialiserat sig på årtusenden. Din månadsbudget kommer snart att innehålla mycket mer löpande kostnader, såsom blöjor, formel och barnomsorg, plus engångskostnader som möbler, barnvagn och bilbarnstol.

Använd en budgeteringsapp för att spåra hur mycket du spenderar, eller håll ögonen på ditt bank- eller kreditkortsutlåtande varje vecka så att du kan planera hur du avlämnar pengar till de nya utgifterna. Den goda / dåliga nyheten är att du förmodligen inte kommer att gå ut så ofta som en ny förälder, vilket gör besparingar på underhållning lite enklare, säger Boneparth. Du kommer sannolikt att familjemedlemmar clamoring att köpa söta baby redskap, så ta upp dem på det med ett presentregister.

Forskning den genomsnittliga kostnaden för stora biljettutgifter som barnomsorg i ditt område så du vet vad du kan förvänta, säger Podnos. Ekonomisk-politiska institutet fann att barnomsorgen för en 4-årig inte är billig någonstans, men kostnaden varierar mycket efter plats: Det kostar $ 344 per månad på landsbygden i South Carolina och $ 1 472 i månaden i Washington, DC Hitta din lokala genomsnittliga kostnad med hjälp av institutets familjebudgetkalkylator.

Sätta nödbesparingar till overdrive

Du behöver alltid en regnig dag fond, men det belopp du sparar borde öka nu när du får en baby att mata och hysa om du eller din partner förlorar ett jobb. Om du har blivit med bara $ 500 eller $ 1000 sparad i nödsituationer, öka den till minst tre månaders kostnader. Nu är det dags att spara en prioritet, även om du inte kommer till den massiva $ 11.850.

Du måste spara mer pengar om du eller din partner inte kommer att ha några inkomster under familjeledighet. Family Medical Act tillåter anställda av privata företag med 50 eller fler arbetstagare att ta upp till 12 veckor av obetald ledighet för födelse eller adoption av ett barn, vilket innebär att du kan behålla ditt jobb men inte får lönecheck. Vissa stater ger en mer generös nytta: Kalifornien, New Jersey och Rhode Island erbjuder betald familjelov, liksom New York börjar den 1 januari 2018, enligt National Conference of State Legislatures. Fråga din arbetsgivare om ditt företags lönealternativ också.

Planera för framtiden

Som nya föräldrar måste du och din partner göra lite tråkigt men viktigt finansiellt prep för att se till att ditt barn kommer att ta hand om dig om du inte längre är i närheten. Du behöver sannolikt livförsäkring, vilket kommer att hjälpa till att täcka ditt barns utgifter och ersätta din inkomst om du dör. Skapa en testamente med hjälp av en advokat. Det ska identifiera ditt barns vårdnadshavare om du och din partner dör medan han eller hon är mindreårig, säger Podnos. Överväg att börja spara för högskolan i en 529-plan, som också är en statssponserad skattefri investeringsplan som hjälper till att betala för utgifter för utbildning.

Det här är allvarliga saker. Men tillsammans med att spara och budgetera är det viktigt att få det gjort tidigt så att du kan spendera dyrbar tid och njuta av din lilla.

Brianna McGurran är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.