Fråga Brianna: Kan jag starta ett företag om jag har studentskuld?

"Fråga Brianna" är en Q & A-kolumn för 20-somethings eller någon annan som börjar. Jag är här för att hjälpa dig att hantera dina pengar, hitta ett jobb och betala av studielån - alla riktiga saker som ingen lärde oss hur man gör på college. Skicka dina frågor om postgrad livet till [email protected].

Den här veckans fråga: "Jag skulle gärna starta ett eget företag, men jag betalar fortfarande studielån. Kommer jag att kunna bli en entreprenör?"

Att starta ett företag är frestande av så många anledningar: Du kan vara din egen chef, ställa dina egna timmar, skapa något från grunden - kanske ändå förändra världen.

Men företagen har startkostnader, och de flesta grader är redan i rött. År 2015 lämnade ungefär 7 av 10 högskoleexamen skolan med studielånskuld, i genomsnitt $ 30,100, Institute for College Access & Success rapporter. Studielånsbetalningar äter i ditt kassaflöde, och en historia av missade betalningar kommer att påverka din kreditpoäng. Bankerna tittar på både kassaflöde och kreditpoäng vid utvärdering av småföretagslånsökande, säger Jay DesMarteau, chef för småföretagsbanker på TD Bank.

Det betyder inte att du behöver hylla din företagsplan tills du har betalat ut dessa studielån, men du måste hantera din skuldbörda eftertänkt och strategiskt. Här är hur.

Sänk dina studentskuldräkningar

Kassaflödet är kung när du startar ett företag, och det är ett sätt att frigöra pengar genom att klippa din månatliga studentlånsräkning. Den federala regeringens inkomstdrivna återbetalningsplaner kan ge lättnad genom att capping dina federala lån betalningar med en procentandel av din inkomst. Du måste ansöka på studentloans.gov och recertify din behörighet varje år.

Att minska betalningar på privata studielån kräver andra strategier. Om du arbetar heltid och har en kreditpoäng på mitten av 600-talet eller högre, kan du kanske refinansiera din studentskuld. Du får en lägre ränta, men långivare vill se att du kommer att kunna betala tillbaka dem enkelt. Det gör att refinansiering är ett bra alternativ för personer vars verksamhet för närvarande är en sidspelning eller redan konsekvent genererar tillräcklig inkomst för att täcka alla utgifter bekvämt, inklusive skuldförpliktelser. Det kan vara svårt i de tidiga stadierna.

Aldrig missa ett lån betalning

Gör alla dina studielånsbetalningar i tid så att du bygger en sterling kreditpoäng. Långivare kommer att använda det när man överväger om du är berättigad till ett litet företagslån.

Nicole Beltz, 28, hamnade inte bakom sina räkningar när hon började ett företag ett och ett halvt år efter examen från Delaware Valley University i Doylestown, Pennsylvania. Hon fortsatte att betala ner sina $ 20.000 studielånsbalans och använde personliga besparingar för att bygga upp sin verksamhet, Serendipity Shops. Hon budgeterade kring hennes månatliga lån betalning som hon gjorde för alla andra oundvikliga utgifter.

"Skolånet var aldrig riktigt ett problem", säger hon. "Du bara faktor det in."

Utvärdera marknaden och planera

Innan du begår din affärsidé heltid, hitta gratis eller billiga sätt att testa om det finns en marknad för den. När du är redo, skriv en affärsplan som innehåller prognostiserad försäljning och intäkter. Många företag misslyckas eftersom de missuppskattade sina sannolika utgifter och intäkter, säger Bob Godlasky, chef för akademisk mentorskap på Orange County Score, en del av ett nationellt frivilligt företags mentorät.

Beltz startade Serendipity Butiker genom att köpa ett existerande företag - Antikviteter, etc. i Avalon, New Jersey - och sedan bjuda in lokala handlare att sälja sina varor i affären mot en avgift. Det hjälpte till att täcka hennes kommersiella hyra.

"Det var lite enklare än att börja från början och måste fylla en hel stor butik med lager," säger Beltz. Fyra år senare driver hon tre butiker i New Jersey och Pennsylvania.

Din affärsplan ska också detaljera hur du marknadsför din produkt och prissätter den på ett lämpligt sätt, säger Steve Cohen, VD för Excelsior Growth Fund, en ideell småföretagare som är baserad i New York. Syftar till att spara tillräckligt med pengar för att täcka potentiella förluster först en mentor som har varit i dina skor kan hjälpa dig att utveckla en strategi. En skatt professionell eller finansiell planerare som arbetar med liknande företag kan också ge dig en uppfattning om kostnader och vinster att förvänta sig.

Brianna McGurran är en personalförfattare på Investmentmatome. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.