Vad du behöver kvalificera för ett kreditkort för dåligt kredit

När du har skadat kredit är dessa "lättillgängliga" kreditkort inte alltid lätta att få.

Även med kreditkort för dålig kredit vet emittenterna att sökanden noggrant mot flera krav, så kallade standarder för godkännande, för att hitta kunder som är mindre benägna att standardisera. I vissa fall kräver federal lag också att emittenter får viss information innan de lånas ut till en låntagare.

Om du vill kvalificera dig för ett säkert kreditkort - det vill säga ett kort som kräver en kontant insättning - eller ett osäkert kort för dålig kredit, så är det du behöver.

Ett identifikationsnummer, en adress och annan personlig information

Krävs för alla amerikanska kreditkort.

Oavsett var du ansöker om ett kreditkort kommer din emittent att alltid vill veta vem du är Bestämmelserna i den amerikanska patriotlagen som syftar till att bekämpa terrorism och penningtvätt kräver att emittenterna får din personliga information.

För de flesta är det enkelt att tillhandahålla namn, adress och födelsedatum. Men om du är ny i USA kan det vara ett hinder att fylla i fältet Socialförsäkringsnummer. Om du inte har en SSN kan du få ett enskilt skattebetalarens identifikationsnummer. Om du hoppar över dessa avsnitt helt eller om du är under 18, kommer din ansökan att avslås.

Inkomst

Krävs för alla amerikanska kreditkort.

Utgivare måste kontrollera att låntagarna har en "förmåga att betala" innan de utökas, enligt kreditkortlagen från 2009. Men beroende på emittent kan det innebära olika saker.

Åtminstone kommer din emittent att fråga om din årliga inkomst för att se till att du har en. Om du är över 21 år inkluderar detta all inkomst som du har "rimlig förväntan om tillgång". Det betyder att du kan inkludera din partners inkomst.

De flesta säkrade korten har inte minimikrav på inkomst. Men vissa tar hänsyn till din skuld och månatliga levnadsutgifter. Capital One® Secured Mastercard®, till exempel, kommer att neka din ansökan om din månadsinkomst inte överstiger din hyres- eller hypotekslån med minst 425 dollar, enligt villkoren.

Om du ansöker om ett osäker kreditkort från en större emittent, kommer du sannolikt att behöva uppfylla ett minimumsinkomstbehov - vanligtvis $ 10 000 eller $ 12 000 per år. Om din inkomst är för låg eller om du bär för mycket skuld kan din ansökan avslås.

En deposition

Krävs för alla säkrade kort.

Till skillnad från "vanliga" kreditkort kräver säkrade kort kontant säkerhet när du öppnar ett nytt konto. Vanligtvis måste du lägga ner minst $ 200 eller $ 300 för en deposition, som sedan bestämmer din kreditgräns. Till exempel skulle en $ 300-insättning få dig en $ 300-gräns. Om du hamnar på betalningar, håller emittenten den insättningen. Annars får du pengarna tillbaka när du stänger kontot i gott skick eller uppgraderar till ett osäker kreditkort.

Om du har problem med att få fram den typen av pengar, är det oftast bäst att spara för ett säkert kort med ett lägre insättningsbehov. Osäker kreditkort från subprime specialistutgivare - eller emittenter som fokuserar på låntagare med dålig kredit - kan tyckas tilltalande, men kan sluta kosta dig mer än 100 dollar mer i avgifter varje år, enligt en Investmentmatome-studie.

Ett kontroll- eller sparkonto

Kravet varierar av emittent.

Ett kontroll- eller sparkonto ger dig en säker plats att spara pengar och kan hjälpa dig att bygga en akutfond. Men ofta är det också nödvändigt att finansiera ett säkerhetskorts deposition eller användas av emittenter för att bestämma din finansiella stabilitet. Om din ChexSystems-post håller dig från att öppna ett konto, leta efter en bank eller kreditförening som erbjuder ett andra chanskonto i ditt område.

En kredithistoria utan allvarliga negativ

Kravet varierar av emittent.

Vissa kreditkort, som OpenSky® Secured Visa® kreditkort, kör inte kreditkontroll. Men de flesta gör det. Vanligtvis gör emittenter detta för att leta efter röda flaggor att ditt ekonomiska liv kan bli värre, inte bättre. Till exempel, för Discover It® Secured, kan "faktorer som inkomst, konkurs, skuld och bedömningar" - till exempel rättegångar eller rättegångar - påverka din förmåga att bli godkänd, "enligt ett uttalande från Discover. Bland de större emittenterna är dessa typer av varningar typiska.

Försök förbättra din kredit så mycket som möjligt innan du ansöker om kort - säg genom att få tag på betalningar på dina befintliga konton. Om en ny konkurs håller dig från ett godkännande, ta reda på om du kan få ett kreditkort med din lokala bank eller kreditförening. Medan kort som hoppa över kreditkontroller är ett alternativ tenderar de att vara dyrare.

" MER: Ansökan om ett kreditkort efter konkurs

En ren historia med emittenten

Kravet varierar av emittent.

Dåligt blod kan ibland komma i vägen för ett kreditkort godkännande. Om du har försummat på dina betalningar med en viss emittent tidigare kommer den emittenten sannolikt inte att godkänna din ansökan om ett nytt kort. Istället för att bo på det förflutna, starta en ren skiffer genom att arbeta med ett annat företag. Kom ihåg att många banker är glada att få ditt företag.Leta efter en långivare som ger dig en chans att bygga upp din kredit på goda villkor.

Claire Tsosie är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .