Bonus: Vissa företag betalar dig bilförsäkring utdelningar

Tidiga försäkringsbolag samlade in avgifter från medlemmar, använde pengarna för att betala fordringar och sedan delade överlåtna medel mellan försäkringstagarna som utdelningar i slutet av året. När det gäller bilförsäkringar gör vissa företag fortfarande det.

Människor jämför i allmänhet bilförsäkringsnoteringar, omslag och företagsbetyg när du handlar efter bästa policyen. Det kan också vara meningsfullt att faktor i potentialen för försäkringsutdelning, men du borde inte räkna med att få mycket tillbaka varje år. Det kan också ta lite sökning för att hitta ett företag som betalar utdelning, för de flesta försäkringsgivare gör det inte och många av dem som har medlemskapskrav.

[Jämför bilförsäkringsnoteringar via vår webbplats Bilförsäkringsjämförelseverktyg.]

Vilka företag betalar utdelning?

Precis som ett offentligt bolag ägs av aktieägarna ägs försäkringsbolag av försäkringstagare. Ömsesidiga försäkringsgivare försöker i allmänhet att matcha de avgifter de tar ut till det belopp de förväntar sig att betala ut, plus kostnader. Men när de gör det bättre än väntat, kan de betala utdelning.

"I princip lämnar försäkringsgivaren kapital till sina ägare, som liknar en aktieägareutdelning", säger Andrew Colannino, vice vd i försäkringsdatabolaget A.M. Bäst.

När det gäller att betala utdelningar till försäkringsägare för bilförsäkringar, dwarverar ett företag alla andra. USAA stod för 62 procent av dessa utdelningar rikstäckande 2014 och mer än hälften av det totala antalet år sedan 2009, enligt A.M. Bäst.

"USAA är den största utdelningsbetalaren för bilförsäkring, och det finns egentligen bara en handfull av de betydande aktörerna som betalar dem", säger Colannino. USAA nekade sig själv att bryta ut utdelningen av auto försäkringar och sade bara att den betalade ut 1,6 miljarder dollar i utdelningar, utdelningar, rabatter och belöningar till medlemmar 2014, över alla sina affärsområden.

Flera mindre företag betalade betydande utdelning i 2014, med tanke på deras marknadsandel.

Bilförsäkringens försäkringstagare utdelningar 2014
	Totala belopp som betalats	Marknadsandel*
USAA	$ 603,3 miljoner	3.8%
Automobile Club i södra Kalifornien	177,6 miljoner dollar	1%
New Jersey Tillverkare	$ 99,4 miljoner	0.5%
Amica	58 miljoner dollar	0.6%
Tennessee Farm Bureau	15 miljoner dollar	0.3%
AgWorkers Mutual	5,3 miljoner dollar	0.02%
Totalt i USA **	972,6 miljoner dollar
* Endast personliga policyer.
** Inkluderar extra företag förutom de bästa som listas här.
Källor: A.M. Best och National Association of Insurance Commissioners.

En sak som många av dessa företag har gemensamt är ett medlemskapskrav, till exempel att vara en nuvarande eller tidigare militärmedlem (USAA). New Jersey regeringsarbetare eller anställd av en organisation som tillhör staten Business & Industry Association (New Jersey Manufacturers); eller en medlem av Tennessee Farm Bureau.

Andra försäkringsgivare kan ibland betala utdelning. State Farm säljer till exempel försäkring genom flera dotterbolag, inklusive State Farm Mutual Automobile Insurance Co.. Senast betalade utdelningar av något märkbart belopp under 2007 och fördelade 1,25 miljarder dollar till ömsesidiga försäkringstagare tack vare bättre än förväntat resultat.

"Ett sätt som vi ger värde till State Farm Ömsesidiga auto försäkringstagare är att betala utdelning till dem när ekonomiska resultat och affärsvillkor tillåter," State Farm Chief Financial Officer Michael Tipsord sa i en pressmeddelande vid den tiden. "Våra kunders säkra körvanor har bidragit till våra positiva försäkringsresultat, och vi är glada att överföra fördelarna med dessa resultat till dem."

Men State Farm betalar inte utdelning de flesta år. Frågade nyligen om utdelningar säger en företagspresident att den anser att konkurrenskraftig prissättning gagnar våra kunder, snarare än att bygga upp en förväntan om utdelning. "Det tillade att det överväger utdelningar varje år och tittar på faktorer som ekonomiska resultat, affärsvillkor och den långa kortsiktiga behov hos kunderna.

Utbetalningar små, men kan betyda

Att 1,25 miljarder dollar i utdelning State Farm betalat ut till ömsesidiga försäkringstagare under 2007 uppgick till i genomsnitt 35 kronor per försäkrat fordon. Automobile Club i södra Kalifornien säger sina utdelningar i genomsnitt $ 175 till $ 178 under 2012 till 2014.

"Per försäkringstagare är det vanligtvis inte en betydande del", säger Colannino. Han noterar att han är försäkringstagare med New Jersey Manufacturers, som vanligtvis betalar honom en utdelning på mindre än $ 100 varje år.

Så utdelning kan inte vara avgörande för valet av försäkringsgivare. När allt kommer omkring kan ett företag som inte betalar utdelningar ta ut betydligt lägre priser till att börja med. Men utdelningar kan åtminstone vara en knyta mellan två försäkringsbolag som erbjuder liknande citat.

Om du handlar för täckning är vår webbplats bilförsäkringspris verktyg ett bra ställe att börja.

Aubrey Cohen är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

Bild via iStock.