Jag Cosigned på ett lån som är försvunnen. Nu då?

"Varken en låntagare eller en långivare är för att ett lån ofta förlorar både sig själv och en vän." Så säger William Shakespeare, och han hänvisade inte till att ta ut en inteckning utan låna pengar från en vän.

Han var också inte medveten om att man skulle skapa ett lån, för genom att man samarbetade tar man på sig ansvaret för att betala det lånet om det blir brottsligt. Tyvärr talar jag från personlig erfarenhet.

Förstå din skyldighet

Först, inte någonsin cosign för ett lån om du inte har möjlighet att betala tillbaka det. Du borde anta att lånet kommer att bli dåligt och vara beredd att behöva göra bra på det. Antag aldrig den person du är cosigning för att uppfylla deras skyldighet. Det kan låta cyniskt, men det har faktiskt inget att göra med låntagaren. Det har att göra med dig att förstå din skyldighet.

Låt oss dock säga att du cosigned för lånet och det har faktiskt blivit brottsligt. Det är troligt att borgenären kommer att kontakta dig och låta dig veta att du är nu på kroken för lånet och om du inte betalar upp kommer du sannolikt att skickas till samlingar. Det är det sista du vill göra, för om kontot skickas till samlingar kommer både din medlåntagare och du drabbas av ett stort negativt betyg på din kreditrapport.

Första stegen för att skydda din kredit rapport

Du vill undvika ett negativt varumärke till varje pris. Så du borde genast ringa till borgenären och berätta för dem att frågan kommer att bli upparbetad till sin tillfredsställelse och inte att skicka till samlingar.

Kontakta först din medlånare. Bedöma situationen Ta reda på vad de verkligen kan betala, om något, och försök att agera som medlare. Ställ in ett konferenssamtal mellan dig, din medlåntagare och borgenären för att utarbeta arrangemanget (om det finns några). Därefter kontakta privatkrediterna och meddela dem om, om det finns en annan brottslighet, att meddela dig omedelbart.

Det är troligt att en annan brottslighet kommer att inträffa. Nu måste du förhandla med borgenären för att göra dem lyckliga. Även om du har lovat att betala den skulden i sin helhet, är du förmodligen ingen för glad över det. Även om du kanske kan göra rättsliga åtgärder mot din medlåntagare, bör du anta att du inte kommer se en krona från honom. Att rädda det förhållandet är en annan sak. Just nu, vad kan göra om borgenären?

Arbeta med borgenären

För det första är det bra moral att betala en skuld du har cosigned för. Så om du verkligen kan betala den skulden, fråga då borgenären om att ta det resterande beloppet och få dem att avskrivas över vilken period du vill betala av. Chanserna är att borgenären är glad att se att du är seriös om att betala den och kommer att hålla med om ditt schema.

Kanske är du dock inte säker på att du kan betala av det i sin helhet. Du borde vara ärlig. Berätta för dem att du verkligen inte förväntade sig att det här lånet ska gå illa och du vill göra det bra på bästa möjliga sätt.

Ett alternativ är att erbjuda en engångsavgift som är en rabatt på det utestående belopp som du betalar så snart som möjligt. En bra beräkning att göra är att ta det totala huvudlånet, subtrahera den så länge betalda huvudmannen, dra av det ränta som hittills betalats, och det som återstår är det belopp som kommer att göra långivaren helt.

Det är ett bra nummer att börja på, eftersom de långivare inte kommer att förlora några pengar. Generellt sett, ju tidigare du kan betala av hela saken, desto större rabatt kan långivaren vara beredd att ta. Ju längre du sträcker ut betalningarna, ju mer de vill ha.

Tyvärr har långivaren den ultimata hävstångseffekten - dinging din kredit rapport. Oavsett bosättning du når, få det skriftligt med löftet att ingen negativ information kommer att läggas ut till kreditbyråer så länge du gör bra på betalningar.

Standard duo-bild via Shutterstock