Om du insisterar på att betala skatt med ett kreditkort, så är det här

Fråga någon ekonomisk expert om du borde betala din skatteavgift med ett kreditkort, och svaret är nästan universellt detsamma: Gör det inte. Kreditkort debiterar mycket mer ränta på utestående saldon än IRS gör. Det finns också en avgift för att betala dina skatter med ett kreditkort, vilket vanligtvis torkar ut värdet av några poäng eller miles du kan få.

Men om du insisterar på att betala din skatteavgift med ett kreditkort, säger skatteproffsen att någon av dessa taktik kan fungera - om det hanteras noggrant.

1. Få ett kort med ett 0% inledande erbjudande

Hur det fungerar: Du använder ett kort med 0% inledande ränta för att betala din skatträkning i tid, då betalar du ut saldot innan 0% -bjudandet slutar. Många kort erbjuder ett eller flera räntefria år.

Fördelar: IRS får sina pengar i tid och du räknar ett räntefritt lån, vilket undviker IRS-räntan på 5% och en senbetalningsavgift på 0,5% för varje månad eller en delmånad, din skattesedel skulle annars ha varit försenad.

Nackdelar: Det finns en avgift för att betala din skatteredel med ett kreditkort, vanligen omkring 2%. Plus, kortinnehavare måste vara säkra på att de kan betala kortet innan 0% kampanjperioden slutar, varnar Leslie Thompson, en auktoriserad revisor och finansiell analytiker vid Spectrum Management Group i Indianapolis.

"Om de inte slutar betala av det i slutet av det som den perioden är … så är det en riktigt hög ränta," säger hon. "Så någon kommer att vilja se till att de har medel och disciplin för att kunna betala det utanför inom vilken tid som helst."

2. Få ett kort som ger dig pengar tillbaka

Hur det fungerar: Du använder ett kort med återbetalningsbelopp för att betala din skatteavgift. Du betalar en avgift för att betala dina skatter med ett kreditkort, men då får du pengar tillbaka, vilket avbryter eller avräknar avgiften.

Fördelar: Du får ersättning för en del eller hela kostnaden för att betala skatt med ett kreditkort, och du får förmodligen några extra veckor att betala räkningen innan du intar intresse. Återbetalningsräntan varierar mellan kort, men många är cirka 1,5%, vilket skulle kompensera det mesta av betalningsavgiften. Vissa kort betalar 2% kontant tillbaka eller mer, vilket kan vara tillräckligt för att kompensera avgiften helt.

Nackdelar: "Jag tror att det bara är ett alternativ eller ett bra alternativ för alla som kommer att betala den kreditkortsbalansen när nästa proposition kommer", varnar Neil Johnson, en partner hos Dolins Group-bokföringsbyrån i Northbrook, Illinois. Bära en balans före slutet av cykeln, och du riskerar att medföra den höga räntan. Läs också fina tryck innan du registrerar dig: Kortet kan begränsa hur mycket pengar du kan få tillbaka och på vilka inköp.

Men gör det verkligen inte

Om du behöver mer tid för att betala din skatteavgift, borde ett kreditkort fortfarande vara lågt på din lista över alternativ, varnar Mike Repak, en vice president och senior fastighetsplanerare hos Financial Services firma Janney Montgomery Scott.

Att låna från familj eller till och med tillfälligt skala tillbaka 401 (k) bidrag (om din arbetsgivare inte matchar dem) kan vara bättre än att tillgripa ett kreditkort, säger Repak. Och glöm inte: IRS erbjuder betalningsplaner och avbetalningsavtal.

"De tar betalt ränta, men jag tror att det ligger bra inom den ränta som vanligtvis debiteras av ett kreditkortsföretag", säger han.

Oavsett vilken aveny du tar, var noga med att du betalar IRS vad du är skyldig.

"De är inte bra kreditorer att häst runt med," säger Repak. "Inte att kreditbolagen är, men IRS … de har sätt att få din uppmärksamhet."