EU tar på svängavgifter, för

Regeringens avsikten att spara konsumenternas pengar genom att hålla utbytesavgifterna fungerade inte i Förenta staterna, och det kommer inte att fungera i Europeiska unionen. Låt oss ta en titt varför inte.

US-riktade swipe-avgifter

I Förenta staterna togs Durbin-ändringen ut på Dodd-Franks finansiella reformlagstiftning under 2010. Före lagen skulle utbytesavgifter bedömas av emittenter till handlare när ett kredit- eller betalkort svängdes, vanligen omkring 2% av transaktion. Durbin-ändringen begränsade avgifterna till att vara "rimliga och proportionella mot den faktiska kostnaden." Teorin var att handlarna skulle spara pengar, och de skulle skicka dessa besparingar till konsumenterna.

Det hände inte. Om en handlare sparar pengar genom att byta till ett annat transportföretag, skulle de vidarebefordra dessa besparingar? Självklart inte. Så varför skulle utbytesavgifterna vara annorlunda?

EU-kepsavgift på 0,3%

EU har tillämpat samma typ av lock på avgifter - till 0,3% per transaktion. Det är mycket mindre än 1,12% amerikanska räntan. MasterCard beställde en köpmanundersökning för att se hur marknaden skulle reagera och - stor överraskning - 59% av köpmännen sa att de skulle spara besparingarna internt och inte vidarebefordra dem. Endast 15% sa att de skulle betala det vidare till kunderna.

Hela problemet är dock en nivå djupare - och det har lite att göra med kunderna. Det handlar om både Visa och MasterCard, ett effektivt duopol och det inflytande de har på transaktionsbehandlingsmarknaden. Ett duopol har enorm prissättningskraft och kan därmed tvinga köpmän att betala höga svängavgifter på grund av den breda godkännandet av de märkesnamnskorten. Dessutom har varje kort flera kategorier av swipe avgifter, vilket gör det allt svårare att avgöra vem som debiteras för vilka tjänster.

Det dämpar köpmän och branschorganisationer för att lobbya regeringen för att minska avgifterna, men då skickar de inte besparingarna till konsumenterna, så den lilla killen är inte till slut till nytta. Det är värt att notera att, i uppbyggnad till EU-kappavgifterna, slog Visa och MasterCard tillbaka och sade att det är orättvist för EU att endast införa en keps på dem och inte på alla kortutgivare, som American Express och Diners Club. Det verkar ingen var lycklig.

Så vi slutar med duopolet som klagar på mindre intäkter och orättvisa attacker, handelsmän får vad de vill men inte lämnar besparingarna till konsumenterna och konsumenterna klagar på att ingen pressar sina intressen för att försöka få lägre kostnader för de varor och tjänster de har inköp.

Slutsats: Det finns ingen klar lösning här. Konsumenterna kan i slutändan rösta med sina fötter. Betala med kontanter skulle vara ett alternativ.

EU-kreditkortsbild via Shutterstock