Ska kreditvärderingsinstituten behandla medicinska skulder annorlunda?

Att bli allvarligt skadad eller sjuk kan göra ditt liv upp och ner. Men många människor är förvånad över att upptäcka att långt efter att de har läkt, stannar effekterna av en lång sjukhusvistelse i sin kredit.

Lagstiftare och konsumentgrupper uppmanar kreditvärderingsinstituten att behandla medicinska sedlar annorlunda än andra skulder, men varför? Ta en titt på detaljerna nedan.

Obetalda medicinska räkningar påverkar din kredit på ett stort sätt

Din hälso-och sjukvårdspersonal är förmodligen seriös om att hålla din kropp frisk, men de kan inte vara lika oroliga för din välfärds välfärd. I motsats till populär tro, kommer din läkarmottagning att vidta åtgärder om du misslyckas med att betala din faktura.

För det första kommer din medicinska leverantörs kontor sannolikt att göra några försök att få dig att betala en räkning du har försummat. Om du inte hostar kontanterna eller tränar någon form av betalningsplan, så småningom försöker de minska sina förluster genom att sälja skulden till en samlare. Vid denna tidpunkt kommer kontot att visas på din kreditrapport som i samlingar.

Detta kommer att kosta dig mycket poäng på din kredit värdering, speciellt om din poäng var hög till att börja med. Dessutom kan ett konto i samlingar påverka din kredit i upp till sju år.

På många viktiga sätt, medicinska räkningar är annorlunda

Serien av händelser som beskrivs ovan kanske låter dig bekanta - trots allt är de väldigt lik de åtgärder som långivare har tagit om du inte betalar för en annan typ av lån. En obetald räkning är en obetald räkning - varför är det ett tryck för att behandla det annorlunda än andra skulder?

Advokater hävdar att medicinska räkningar är skiljer sig från andra skulder, främst för att

De är potentiellt förödande - Enligt en Investmentmatome-analys berodde 3 av 5 konkurser i 2013 på medicinska skulder.

De är förvirrande - Om du har sjukförsäkring kan det vara förvirrande att ta emot en medicinsk faktura. Det är ibland svårt att dechifiera vad du är skyldig och vad försäkringsbolaget kommer att täcka. Denna bristande klarhet leder ofta till att människor håller på att betala under lång tid - tillräckligt länge för att skickas till samlingar.

De kan sluta i samlingar snabbare - Långivare skickar vanligtvis bara ditt konto till samlingar efter flera försök att arbeta med dig, men många medicinska kontor är inte lika generösa. Men enligt en expert som citeras i New York Times skickar sjukhusen vanligtvis konton till samlare efter bara en sen betalning.

De är dåliga förutsägare av risk - 2014 rapporterade konsumenternas finansiella skyddsbyrå om resultatet av en undersökning som den genomförde mellan september 2011 och september 2013. Enligt CFPB: s webbplats:

"Studien visade att konsumenter med medicinsk skuld generellt betalade tillbaka sina lån eller räkningar i nivå med konsumenter med poäng om cirka 10 poäng högre."

Dessutom,

"Studien visade att konsumenter som senare betalade medicinska skulder som hade gått i samlingar var mer benägna att betala tillbaka sina skulder, i nivå med konsumenter med 16-22 poäng högre."

Detta innebär att en konsuments historia med att betala medicinska räkningar kanske inte är en bra datapunkt för kreditvärderingsinstituten att använda vid bestämning av kreditresultat.

De kan vara tuffa att undvika - Konsumenterna har nästan ingen kontroll över kostnaden för sjukvård och mycket liten direkt kontroll över huruvida de behöver behandling. Med andra ord, människor som hanterar medicinsk skuld är inte slarvigt överdrivna sig själva. Som ett resultat kan inkorporering av medicinska skulder i bedömningar av kreditvärdighet vara orättvist.

Hur man behåller en sjukdom eller skada från att sjuka din kredit

För närvarande kommer kreditvärderingsinstituten att fortsätta att behandla medicinska skulder precis som alla andra. För att hålla läkarnas räkningar från att sjuka din kredit, följ dessa tips:

• Få sjukförsäkring - Kostnaden för medicinsk behandling kan öka snabbt. Utan försäkring är det lätt att komma in över huvudet. Kolla in vår resurs för att hitta prisvärd vård.
• Var noga med att svara på telefonen och kolla din brevlåda - Om du återhämtar dig från en sjukdom eller skada borde du förvänta dig några meddelanden från din försäkringsgivare och vårdgivaren om räkningen. Även om det är svårt, svara telefonen och kolla ditt mail. Detta kommer att hålla dig medveten om vad du är skyldig och till vem.
• Kommunicera med din läkarmottagning - Det är frestande att begrava ditt huvud i sanden när du är överväldigad av vad du är skyldig. Men att stanna i regelbunden kontakt med ditt läkarkontor kan göra dem mindre benägna att skicka din faktura till samlingar.
• Överväg att träffa en affär - Om du inte kan betala en medicinsk faktura i sin helhet kan det vara din bästa satsning att förhandla fram en överenskommelse med din vårdgivare. Att utarbeta en betalningsplan kan vara möjlig, och vissa kontor kan komma överens om att reglera räkningen för mindre än du är skyldig.

Om du gör en affär, var noga med att få det skriftligt. Misstag händer, och om du hamnar i samlingar behöver du bevis på att du träffade ditt slut på köpet.

Poängen: Att bli sjuk är läskigt, men vad en obetald sjukhusräkning gör till din kredit kan göra saken värre.När debatten om reformer fortsätter, använd Nerds tips för att hålla din kredit i god hälsa.

Medicinsk faktura bild via Shutterstock