Kreditrapporteringskontor tar en ny titt på hur du betalar dina räkningar

Kreditkort kan vara ett knepigt finansiellt verktyg. Medan de är nödvändiga för att bygga en solid kredithistoria kan de också vara en gateway till överskott och skulder som vi inte kan betala tillbaka. Kort sagt, kreditkortsanvändare faller i två kategorier: de som betalar sina saldon i sin helhet varje månad och de som inte gör det.

Det ser ut att kreditrapporteringsbyråerna har tagit del av dessa två läger. I själva verket börjar Equifax, Experian och Transunion att omstrukturera våra kredithistorier för att visa skillnaderna mellan dessa två typer av kreditkorts kunder. Det är rätt: Kreditbyråerna tittar på ekonomiska vanor som går utöver huruvida vi betalar våra räkningar. Nu fokuserar de på på vilket sätt vi betalar dem också.

Vad detta betyder för dig och din kredit:

Revolvers vs Transactors: Vilken typ av kreditkortsanvändare är du?

Om du har använt ett kreditkort för ett tag har du vanligtvis utvecklat ett mönster: Endera betalar du dina avgifter i sin helhet varje månad, eller du laddar upp ditt kort och gradvis betalar det medan du flyter en balans från månad till månad.

Om du inte betalar av din plast varje månad kan det vara dags att börja göra det, eftersom de stora kreditrapporteringsbyråerna håller reda på. De som regelbundet betalar sina saldon kommer nu att märkas som "transaktörer", medan de som lät sina anklagelser rulla över från månad till månad kommer att kallas "revolver".

Medan denna skillnad kan tyckas trivial, skickar den viktiga signaler till potentiella långivare. Tidiga data visar att revolverna tenderar att utgöra en högre risk när det gäller att återbetala skuld, vilket innebär att man märker att man snart kan leda till mindre gynnsamma villkor för lån.

Hur är detta annorlunda från hur dina pengar vanligtvis rapporteras nu?

Denna förändring är en stor förändring i hur kreditrapporteringsbyråerna ser på våra finansiella historier. Hittills har långivare sett mestadels på vår totala skuldnivå och vår historia med betalande räkningar i tid. Det betyder att personer som hållit sina totala skuldnivåer låga och betalade sina räkningar före förfallodatumet troligen skulle ha höga kreditpoäng, oavsett om de hade ett kreditkortsaldo från månad till månad. Faktum är att du inte kunde berätta från en kreditrapport om någon flyttade en kreditkortsaldo.

Denna nya rapporteringsform kommer troligen att göra kreditgivarna försiktiga för kunder som bär balans mellan månad och månad och kanske straffa dem med högre räntor eller strikare återbetalningsvillkor.

Kommer dessa förändringar att påverka mitt kreditresultat?

Vår transaktion eller revolverstatus kommer att visas på vår kreditrapport, men det kommer inte att ingå i våra kreditpoäng - än. De stora kreditrapporteringsbyråerna behöver göra fler studier för att se om revolverna faktiskt utgör en större risk innan de bestämmer sig för att agera. Men skillnaden kommer sannolikt att dyka upp i våra kreditpoäng inom en snar framtid, så om du inte är en transaktör, bör du överväga att bli en.

Grunden: Hur du betalar dina kreditkortsräkningar har blivit en viktig fotnot i våra kredithistorier, så om du inte betalar ut din balans varje månad är det dags att göra det så prioriterat. Du vill inte ha en "revolver" status som kommer mellan dig och ditt nästa lån!