Hur man bestrider din expertkreditrapport

Varje kreditbyrå samlar din rapport från information som skickas till den av långivare, kreditkortsutgivare, offentliga myndigheter och ibland hyresvärdar. Fel i rapportering kan kosta dig poäng för kreditpoäng, så det är värt att ta sig tid att städa upp dina kreditrapporter.

Så här upptäcker du fel på din Experian-rapport - och vad gör du om du hittar en.

Vad ska jag kolla på min Experian-kreditrapport?

Rod Griffin, Experians direktör för offentlig utbildning, rekommenderar att du kontrollerar all identifierande information att börja. Fel här kommer inte att påverka dina kreditpoäng, men de kan indikera att någon annans information har blivit blandad med din. Värre, de kan innebära att du har fallit offer för identitetsstöld. Kolla din:

• Personnummer
• Namn, inklusive variationer enligt vilka du har ansökt om kredit
• Nuvarande och tidigare adresser

Kontrollera sedan om fel som kan påverka dina kreditpoäng:

• Uppräknade konton som inte är ditt, speciellt om du har ett gemensamt namn eller använder ett generations suffix
• Belopp som inte matchar dina faktureringsinställningar
• Betalningar rapporterade sent när de inte var
• Offentliga register - konkurser, rättegångar, domar - det är inte dina
• Negativ information som är korrekt men är för gammal för att vara listad i rapporter

Om du ser misstag, samla dokumentation som stöder ditt ärende och lämna in en tvist med Experian. Byrån har 30 arbetsdagar att svara. Griffin sa att de flesta tvister är löst inom 10 till 14 dagar, och många ännu tidigare än det.

Hur bestrider du din Experian-rapport online

Griffin säger att gå online är det enklaste sättet att göra en tvist, och det är hur de flesta kunder gör det. Experians första tvist formulär ser ut så här:

Om du har det bra anger du ditt Experian-kreditrapporteringsnummer. Om inte, ange någon personlig identifieringsinformation och svara på frågor om din kredithistoria för att få tillgång till din rapport online.

När du har valt de föremål som ska bestridas, skickar du dem. Det är som att kolla in en webbutik, minus betalningsinformationen. Du får chansen att granska dina uppgifter, göra ändringar och ladda upp kopior av eventuella stöddokument, till exempel en avbokad check eller ett faktureringsutlåtande. Om din uppladdning inte går igenom får du veta hur du skickar in informationen.

Förvänta dig ett e-mail-svar på upptäckten av varje tvist. Griffin sa att det inte finns någon gräns för antalet saker du kan utmana.

Hur bestrider du din Experian-rapport via post

Om du föredrar att använda mail kan du skicka ett tvistbrev till Experians National Consumer Assistance Center, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013. Federal Trade Commission rekommenderar att du använder certifierat brev, begärt returkvitto. Inkludera:

• Ditt fulla namn, inklusive ditt mellanslag och eventuellt suffix, som Jr., III, etc.
• Ditt födelsedatum och socialförsäkringsnummer
• Adresser där du har bott under de senaste två åren
• En kopia av ett identitetskort utfärdat av regeringen, typiskt ett körkort, tillståndsidentitetskort eller pass
• En kopia av ett försäkringsbrev, bank eller försäkringsbevis som skickas till din adress och bär ditt namn

I ditt brev, förklara vilka föremål du tycker är felaktiga och varför. Om du ifrågasätter ett konto, inkludera kontonummeret. Skicka kopior, inte original, av bilagor. Byrån kommer att svara via post.

Kan jag bestrida via telefon?

Eftersom det ofta krävs dokument krävs det kanske inte att du kan slutföra en tvist via telefon. Du kan dock starta processen genom att begära en kreditrapport per telefon. Numret är 866-200-6020.

Vad händer sen?

Om Experian håller med dig kommer det att ändra informationen i fråga om din kreditrapport. Det är smart att kontrollera din kreditrapport igen för att se till att ändringarna gjordes. Ditt svar från byrån kommer att innehålla en länk till den korrigerade rapporten, eller det kommer att maila dig en korrigerad kopia.

Om Experian bekräftar att den rapporterar den information som ges till den korrekt, kan du dock behöva prata med kreditgivaren eller annan källa som skickar in uppgifterna. Be den om att korrigera den information som den rapporterar till Experian.

Därefter blir vana att kolla din kreditrapport ofta för att hålla reda på nya uppgifter. Mellan dina gratis årliga kopior från AnnualCreditReport.com kan du kontrollera din TransUnions kredit rapport på Investmentmatome så ofta du vill. Regelbunden övervakning av din kostnadsfria rapport kan ge dig en tidig varning om potentiellt poängskadliga problem.