FutureAdvisor Review 2018

FutureAdvisor är en robo-rådgivare med lite vridning: Flera av företagets tjänster är gratis, inklusive en omfattande pensionsanalys. Verktyget tillåter användare att länka sina konton och få specifika rekommendationer skräddarsydda för deras portfölj och mål. (Undrar vad en robo-rådgivare är? Vi har täckt dig.)

Bolagets betalda erbjudande, som tar ut 0,50% som förvaltningsavgift och kräver en balans på 10 000 dollar eller mer, är omfattande investeringsförvaltning med automatisk ombalansering, skatteförlust och tillgång till ett team av finansiella rådgivare. Konton hålls med två väletablerade mäklare, Fidelity eller TD Ameritrade, och FutureAdvisor hanterar för närvarande över 1 miljard dollar i tillgångar.

Investmentmatome är ett gratis verktyg för att hitta dig de bästa kreditkorten, cd-priserna, besparingarna, checkkonton, stipendier, sjukvård och flygbolag. Börja här för att maximera dina belöningar eller minimera dina räntor. Arielle O'Shea

3,5 Investmentmatome betyg

Snabb fakta

• Förvaltningsavgift: 0,50%; flera tjänster är gratis
• Konto minimum: $ 10.000
• Främjande: Sex månader gratis ledning för Mint-användare

Kom igång på deras säkra webbplats

3.5 Investmentmatome-betyg Kom igång på deras säkra webbplats

FutureAdvisor är bäst för:

• Nuvarande Fidelity eller TD Ameritrade kontoinnehavare
• DIY-investerare
• Hands-off investerare som vill ha tillgång till en finansiell rådgivare

FutureAdvisor en överblick

Övergripande
Kontostyrningsavgift		FutureAdvisor Premium kostar 0,50%; gratis portföljanalys
Investeringsutgifter		ETF-utgiftsförhållanden i genomsnitt 0,15%
Portfölj		De använda medel varierar beroende på var konto hålls täcker vanligen upp till 12 tillgångsklasser
Konto minimum		$10,000
Kontoavgifter (årlig, överföring, stängning)		Konton hålls hos Fidelity eller TD Ameritrade; kunder kan medföra transaktionsavgifter, särskilt vid första ombalansering
Konton som stöds		Konton måste hållas hos Fidelity eller TD Ameritrade. Direkt hantering av: • Individuella och gemensamma icke-pensionskonton • Roth, traditionell, rollover och SEP IRA
Skattestrategi		Daglig skatteförlust på alla skattepliktiga förvaltade konton
Automatisk ombalansering		Gratis på hanterade konton
Kundsupportalternativ		Tillgång till finansiella rådgivare via chatt, e-post och telefon, 11:30 till 8:00 östra
Befordran		Sex månader gratis ledning för Mint-användare

Där FutureAdvisor lyser

Gratis verktyg och råd: FutureAdvisor har två huvudsakliga erbjudanden: en gratis portföljanalys och FutureAdvisor Premium, som är direkt förvaltning av investeringar och uppbär en administrationsavgift på 0,50%.

DIY-investeraren som vill ha en andra åsikt kommer att älska FutureAdvisor för företagets fria, personliga rekommendationer, som kan användas på alla konton som hålls hos någon mäklare. Denna plattform analyserar din portfölj och ger dig rekommendationer om frihandel baserat på modern portföljteori, samma investeringsmetod som används av de flesta robo-rådgivare. Du kan sedan initiera affärer via din online-mäklare.

FutureAdvisors kostnadsfria tjänst kommer också att varna dig om behovet av att återbalansera. Det ger inte skatteförlustmöjligheter till gratis kunder, eftersom de kan bli komplicerade att genomföra. Skattereduktion ingår dock på alla FutureAdvisor Premium-konton.

Användning av populära online-mäklare: För FutureAdvisor Premium måste konton hållas hos TD Ameritrade eller Fidelity. Om dina konton redan finns hos någon av dessa mäklare behöver du inte flytta dem. Du kommer helt enkelt att ge FutureAdvisor-ledningsrättigheter och företaget kommer att kunna handla på dina vägnar. Det innebär att du får alla förmåner hos en robo-rådgivare hos en betrodd online-mäklare, och att ge tjänsten ett försök är praktiskt taget riskfritt utan att behöva överföra pengar.

Om dina konton finns någon annanstans kan det här vara en nackdel, eftersom du måste flytta dem till en av dessa mäklare. Företaget kommer dock att hjälpa dig att göra det (och behovet av att flytta konton är typiskt för robo-rådgivare) och tillgångar kan överföras i natura.

Finansiell rådgivare stöd: FutureAdvisor går över linjen mellan en standard robo-rådgivare och en hybrid service: Företaget ger kunder tillgång till ett team av finansiella rådgivare via chatt, e-post och telefon, fem dagar i veckan. Användare kan skapa ett avtal med en av rådgivarna, och varje handel inom ett konto övervakas också av en riktig person utöver företagets investeringsalgoritm.

Där FutureAdvisor blir kort

Konto minimum: För att dina tillgångar ska kunna hanteras direkt av företaget - FutureAdvisor Premium-tjänsten - behöver du ett kontosaldo på minst $ 10.000, vilket är högt jämfört med andra robo-rådgivare. Det är dock värt att notera att detta minimum faktiskt är betydligt lägre än andra tjänster som erbjuder tillgång till finansiella rådgivare, som Personal Capital och Vanguard Personal Advisor Services. Personal Capital kräver minst $ 100,000, och Vanguard kräver $ 50,000.

Förvaltningsavgift: Kostnaden här är hög jämfört med andra robo-rådgivare: FutureAdvisor Premium bär en årlig avgift på 0,50%, vilket är förutom investeringskostnader. Bolaget noterar att kunderna ibland kan uppta transaktionsavgifter, även om det prioriterar användningen av provisionsfria medel.

Maximal åldersbegränsning: Denna tjänst tar dig till pension, men du måste själv ta itu med: Företaget accepterar inte nya Premium-kunder över 68 år på grund av avsättningar som är inriktade på avkastning snarare än inkomstgenerering.

Är FutureAdvisor rätt för dig?

FutureAdvisor är värt en provkörning för sina kostnadsfria erbjudanden: Kontoanalysen med rebalance-påminnelser kan ge dig värdefull inblick i hur du hanterar din egen portfölj.

Det är också en bra passform för kunder som har konton hos Fidelity eller TD Ameritrade och som inte vill överföra pengar för att dra nytta av en robo-rådgivare. Utöver detta kan andra rådgivare tillhandahålla en liknande servicenivå och kontohantering för en lägre förvaltningsavgift och ett lägre konto minimum.

Öppna ett FutureAdvisor-konto