Hur man korrekt använder säkerheter för att säkra ett företagslån |

Om det finns en aspekt av den amerikanska drömmen som tycks vädja till nästan alla, är det tanken att äga och driva ditt eget företag. Oavsett om du alltid har drömt om att köra en asiatisk-italiensk fusion restaurang downtown eller helt enkelt inte kan vänta med att öppna upp den pittoreska lilla boutique fylld med egna modedesigner, är det bara naturligt att vara upphetsad att någon dag bli din egen chef.

Att veta att du är redo att öppna ett litet till medelstort företag är en sak, men det är en annan att veta hur man finansierar den finansiering du behöver. Om du inte har turen att redan har tillgångarna, är det troligt att du får den finansiering du behöver via ett företagslån - och ryggraden för en framgångsrik företagslånsansökan är säkerhet.

Låt oss ta en närmare titt på begreppet säkerhet och diskutera hur du kan utnyttja ditt rätta sätt att finansiera drömmarnas verksamhet.

Se även: 5 Anledningar att du inte kan kvalificera dig för ett SBA-lån … och vad du ska göra om det

Varför nackdelar med säkerhet?

Säkerhet avser en fastighet (vanligtvis fysisk) som en låntagare ålägger en långivare för att hjälpa till med att säkra ett lån.

Att bevisa att du har säkerheter effektivt gör två saker: det etablerar dig som en bättre utlåningsrisk för banker och tredje part långivare, och det öppnar dörren till bättre lånealternativ än vad du annars inte skulle ha haft tillgång till. Typiskt är föremål som ger utmärkta säkerheter bland annat fastigheter, bilar, affärsinventarier och till och med kontanta besparingar som du kan ha ackumulerat.

Lån som erbjuds mot säkerheter utgör i allmänhet en procentandel av säkerheterobjektets beräknade marknadsvärde. Till exempel, om du pantsätter en bil värd $ 20.000 på dagens marknad, skulle en långivare förmodligen erbjuda dig cirka 85 procent av det värdet ($ 17 000). Säkerheter hjälper till att göra lån mindre riskabla för långivare, samt visar att du är seriös om att återbetala lånade pengar.

I ett nötskal : Säkerhet är din nyckel för att få tillgång till lägre räntor och ger dig en högre sannolikhet för Godkännande i första hand.

Hur man verkligen utnyttjar säkerheter till din fördel

För att påskynda processen att bli godkänd för ett företagslån via säkerhet, rekommenderar vi att du håller en detaljerad rekord över dina tillgångar. Det finns olika sätt att gå om detta, och en snabb sökning på nätet kommer att avslöja ett brett utbud av fina program och tjänster. I 90 procent av fallen rekommenderar vi att du håller det enkelt: lägg bara till tillgångsdata i ett Excel-kalkylblad, skicka det till din långivare och ta hand om resten.

I vissa fall (tänk stort, komplicerade lån med flera kontraktsklausuler) kan spårning av en rad tillgångar via Excel inte vara det mest strömlinjeformade sättet att fortsätta. Dessa situationer kräver i allmänhet något mer än ett Excel-kalkylblad, som programvaror som automatiskt spårar tillgångar enligt gällande marknadsräntor (Oracle är ett populärt val).

När du har en rekord över dina tillgångar kan du presentera den för en prospektiv långivare där de kommer att köra det genom sina egna kriterier för att bestämma sitt verkliga värde.

Vad händer om du inte har tillräckligt med säkerhet?

Ska du ge upp eller är det fortfarande möjligt att få tillgång till finansiering ?

Det korta svaret är ja; Det finns långivare som erbjuder osäkrade företagslån (som inte kräver säkerhet) men i allmänhet måste du ha fantastiska kreditbetyg för att kvalificera.

Om du misslyckas blir dina alternativ tunna. Men ge inte upp och tänka kreativt och du kommer att upptäcka att det finns många möjligheter till förfogande.

När vetting långivare handlar om att hitta de mest välrenommerade leverantörerna och de lägsta räntorna och sedan Ansök online (om onlineapplikationstjänster finns tillgängliga).

Värderbar affärsutrustning och maskiner kan göra goda säkerheter. Bild via Flickr.

Inte guestimate; utarbeta värdet på din säkerhet

Ett av de vanligaste misstagen som stiftande företagsledare gör när det gäller säkerheter överskattar dess värde enligt den nuvarande marknaden.

Tänk på att långivaren ditt lån) kommer att behöva bränna resurser för att ta del av dina säkerheter, hitta en köpare för det och framgångsrikt sälja det - inte exakt en ansträngningsfri strävan! Det är inte svårt att se varför bankerna är kända för att vara konservativa när det gäller att bedöma en viss låntagares säkerhet.

Spela inte gissningsspel med dig själv: Om du är osäker på Verkligt värde av dina tillgångar, hitta en bedömare som kan ge dig en rättvisande uppfattning om det värde som en bank skulle troligen tilldela dem, samt ge dig en rapport för att visa dina långivare. Du kommer att vilja behålla personliga handlingar som intygar det löpande värdet av dessa tillgångar över tiden.

Detta hjälper till att försäkra banker om att du är noggrann uppmärksamhet där det verkligen räknas. Du kan göra det själv med hjälp av finansiell programvara och resurser avsedda för ändamålet, eller du kan utnyttja hjälp av en professionell finansiell rådgivare som kan ge ytterligare erfarenhet och visdom till bordet.

Se även: 10 saker som banken kommer att fråga när Du behöver ett företagslån

Förstå riskerna jämfört med alternativen

Se till att du förstår helt vad som står på spel när du använder säkerhet för att säkra ett företagslån: Standard på ditt lån och du kommer förlora tillgångarna om de består av ditt hem, din bil eller dina besparingar. Av den anledningen kan du se till att du bara använder egendom som du ensam har rätt till.

Om du inte har tillräckligt med säkerhet för att få det lån du vill ha, se till att du har övervägt alla möjliga källor, och var inte rädd för att bli kreativ och ge förslag till din långivare. Som ett exempel som hjälper dig att tänka utanför lådan, här är några vanliga traditionella källor till potentiella säkerheter som du kan använda:

• Smycken som har bedömts och certifierats som värda ett visst belopp.
• Om din verksamhet redan är finns och har en mängd inköpsorder öppna, kan du också låna med dessa som säkerhet.
• Värderbar affärsutrustning och maskiner

Förbered dig för att räkna dina planer

Närma sig ansökningsförfarandet för ett företagslån i på samma sätt som du skulle ha en produkthöjd för en klient. Var beredd att gå i rik detalj. Börjar du ett nytt lokalt företag? Förbered dig för att berätta för din långivare precis vad det kommer att göra för samhället och hur du tänker se till att det blir ekonomiskt framgångsrikt. Vill du finansiera renoveringar eller andra platser? Förvänta dig att förklara hur dina planer kommer att göra din verksamhet ännu mer framgångsrik än vad den redan är.

Kort sagt, långivare tycker om att se bevis för att du verkligen har tänkt på vad du ska göra för att använda pengarna till god användning. En omfattande, väl genomtänkt affärsplan och detaljerad dokumentation där det är motiverat kommer att gå långt.

Se även: Hur man skriver en affärsplan

Jämför dina erbjudanden

När dina potentiella långivare är färdiga att granska dina ansökningar, börjar du få erbjudanden på potentiella företagslån från de som är intresserade. Undvik frestelsen att acceptera det första erbjudandet som kommer genom dörren, eftersom det tar tid att jämföra dem alla noggrant kommer att ha stor inverkan på slutresultatet.

Var särskilt uppmärksam på låneförhållandet som är knutet till erbjudanden (kom ihåg att ett genomsnittligt förhållande uppgår till cirka 85% av säkerheten). Du kommer också att vara uppmärksam på den totala längden på återbetalningsperioden och räntan.

Om du känner dig fast vid Det här steget om hur man går vidare, glöm inte att du inte behöver fatta beslutet ensam! Om du inte är säker på om ett visst alternativ representerar en rättvis skaka, var inte rädd att gå över saker med en finansiell rådgivare innan du bestämmer dig. I slutändan vill du inte hålla fast vid ett låneavtal som verkligen inte är rättvist för dig, eller det kommer att vara för svårt att betala tillbaka, särskilt när det gäller säkerheter.

Gör banker konkurrera om ditt företag

Innan du accepterar ett visst erbjudande, överväga att tala med din finansiella rådgivare om värdet på din säkerhet när det gäller de priser du har erbjudit. Förhandla sedan till förmån för villkor som speglar det verkliga värdet som du tar med dig till bordet.

Banker och utlåningsbyråer är affärer som alla andra. De tjänar en stor del av sin inkomst genom att låna ut pengar till personer som du. Med det sagt, om du är en önskvärd utlåningsrisk med en solid orsak till att du vill ha ett företagslån i första hand, kommer de att ha en intresserad intresse för att du gör affärer med dem och inte långivaren i gatan istället! Ta din tid och överväga alla dina alternativ innan du loggar på den prickade raden.

Header image via Wonderlane, Flickr.