Jobbhopping kan skada dig i pension

Millennials har byggt upp ett rykte för jobbhopping. LinkedIn har nyligen analyserat sina medlemmar och fann att de som tog examen mellan 2006 och 2010 hade i genomsnitt nära tre jobb inom sina första fem år efter college.

Det är inget fel med att byta jobb, särskilt för en högre lön eller bättre förmåner. Men om du inte är försiktig kan hoppa från arbetsgivare till arbetsgivare skada dina pensionsbesparingar på några olika sätt.

Vänta perioder tvinga dig ur 401 (k) spelet

Millennials med tillgång till en avgiftsbestämd plan, till exempel en 401 (k), är åldersgruppen som är mest sannolikt att citera oförenlighet som skäl att inte delta, enligt en nyligen analyserad av The Pew Charitable Trusts.

En faktor kan vara att vänta perioder på nya anställda. Enligt Plan Sponsor Council of America, ett ideellt företag som representerar pensionsplan sponsorer, kräver mer än 35% av företagen att anställda har tre månader till ett tjänsteår innan de är berättigade till pensionsplanen. Nästan ett kvartal kräver ett år av service innan du sparkar i matchande dollar.

"Om du växlar från jobb till jobb och antingen bara uppfyller tidslinjen för stödberättigande eller faller under det, kommer du aldrig att vara berättigad att bidra, säger Jane DeLashmutt O'Mara, en certifierad finansiell planerare med FBB Capital Partners i Bethesda, Maryland.

Ta saker i egna händer med ett individuellt pensionskonto. Den årliga premiegränsen för $ 5 500 i IRA är lägre än en 401 (k), men det slår ut att sitta i pension.

" MER: Roth vs traditionell IRA: Vilket konto är för dig?

Arbetsgivarens matcher kan gå förlorade för alltid

Många 401 (k) planer kräver en intjänandeperiod, eller en tid som du måste stanna hos företaget innan du kan ta med arbetsgivande matchande dollar med dig när du lämnar.

PSCA säger att endast cirka 39% av planerna erbjuder omedelbar, full intjäning av matchande bidrag. Innan du meddelar, överväga de pengar du lämnar bakom.

Att utbetala en 401 (k) är dyrt

Om du deltog i en 401 (k) innan du byter jobb, har du förmodligen en liten balans - tillräckligt liten för att du kan bli frestad att ta ut pengar när du lämnar. Det skulle lätt kunna äta en tredjedel av dina besparingar via skatter och en 10% tidig utdelningstraff.

Att göra ingenting är inte alltid ett bra alternativ, antingen: Du kan normalt lämna pengar i en gammal 401 (k), men om din balans är mindre än 5 000 dollar kan arbetsgivaren automatiskt rulla medlen till en IRA. Och du vill inte att ditt gamla företag ska fatta beslut om dina pengar.

"Du måste vara flitig om att hålla reda på gamla arbetsgivarplaner - vet var de är och vad de ska göra med dem", säger DeLashmutt O'Mara. Rulla din 401 (k) till en IRA själv, eller in i din nya arbetsgivarplan om det tillåter överföringar.

" MER: De bästa IRA-leverantörerna

Arielle O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av USA Today.