Bli inte fryst ut - Vet hur och när du töjer ditt kredit

När Equifax-dataöverträdelsen avslöjades under hösten, kan du ha följt råd från experter och frusen din kredit. En frysning är det bästa sättet att hålla dina personuppgifter från att användas för att öppna bedrägliga kreditkonton.

Men det kan också vara ett olägenhet: En frysning innebär att ingen kan få tillgång till dina kredituppgifter, så du kommer sannolikt att nekas saker som kräver en kreditkontroll. De flesta vet att deras kredit kommer att kontrolleras om de ansöker om ett lån eller kreditkort. Men andra saker kan också utlösa en del, när några personer upptäckte när de försökte anmäla sig till Obamacare förra hösten.

Din kredit kan kontrolleras om du är:

• Skärmas som en potentiell hyresgäst
• Konfigurera ett konto hos ett verktygsföretag
• Byte av telefonbärare eller kabelleverantörer
• Ansöker om ett jobb
• Köpförsäkring
• Ansöka om kredit i butik till exempel att utnyttja rabatter eller uppskjutna ränteerbjudanden

Med detta sagt, obefriad kredit borde vara en liten olägenhet snarare än ett verkligt hinder.

Kreditsakkunnig John Ulzheimer frigör hans kredit online med sin smartphone medan han satt över skrivbordet från en bankir som öppnade ett nytt kontokonto för honom. Ulzheimer frågade vilken kreditbyrå skulle kontrolleras och tinas kreditrapporten för just den där.

Vad som krävs för att frigöra kredit

Du kan tina din kredit online, via telefon eller via post. Om du inte är säker på vilken byrås kreditfil som ska kontrolleras måste du befria med var och en av de tre stora kreditbyråerna: Equifax, Experian och TransUnion.

Du behöver PIN-koden du fick när du frös din kredit. När det gäller TransUnion behöver du också ditt användarnamn och lösenord.

Du kan välja hur länge du vill att frysningen ska lyftas. TransUnion låter dig välja upp till 30 dagar, Equifax upp till ett år, och Experian har ingen övre gräns.

New York Times-kolumnisten Ron Lieber säger att det tar honom cirka 15 minuter att frigöra hans och hans hustrus kredit med alla tre byråerna, något han gör när han vill utnyttja en kreditkortsaffär, refinansiera ett inteckning eller handla försäkring. Han säger att han "batchar" de uppgifter som kommer att kräva en titt på hans kredit.

Han sa att han har haft en frysning i minst 10 år och uppskattar att han har betalat omkring 250 dollar i avgifter för att lyfta fryser för sig själv och hans fru under den tiden. Federal lagstiftning har sedan eliminerat eventuella avgifter för frysning och obefrielse.

Trots tillfället 15 minuter och avgifter, säger Lieber att en frysning inte har någon verklig nackdel.

Uh-oh, vet du inte din PIN-kod?

Om du inte har PIN-koden som du fick när du anmälde dig till en frysning är det nu dags att hämta eller byta ut det.

Du kan göra det online med Experian. Du kommer att bli ombedd till ditt namn, adress, födelsedatum och socialförsäkringsnummer, sedan presenterade autentiseringsfrågor för att bekräfta din identitet. Om du lyckas svara på dem ser du en skärm med din PIN-kod och alternativet att skriva ut eller få det mailat. Om du inte kan göra det kan du ringa 888-397-3742. Om en ny PIN-kod behövs skickar Experian det till dig. Experian tar inte ut en avgift för återställning av PIN-kod.

Equifax föreslår att du begär en ny PIN-kod skriftligen. Du måste skicka en kopia av identitetsbevis, till exempel körkort eller födelsecertifikat. Adressen är Equifax Security Freeze, P.O. Box 105788, Atlanta, GA 30348.

TransUnion kräver att du begär en PIN-kod skriftligen och skicka en kopia av identitetsbevis. Det kan också ta ut en avgift för tjänsten. Adressen är P.O. Box 2000, Chester, PA 19016.

När du har din PIN-kod, se till att du lägger den där den är säker och du kan hitta den.