Mindre än en månad kvar för Obamacare Shoppers

Här är en lösning som du bör checka ut tidigt på året: välja en hälsoplan om du inte redan har en. Fristen för att köpa en plan enligt mandatet om prisvård är 31 jan.

Om du inte väljer en plan före tidsfristen och betalar den första betalningen när det är förfallet kommer du inte att kunna få täckning i år med få undantag. Om du saknar hälsotäckning för mer än tre hela, i följd av kalendermånaderna i något år, kan du behöva betala en skattestraff.

Det finns en bra chans att "Obamacare" kommer att upphävas eller revideras 2017, men det är fortfarande på plats nu, så det säkraste sättet är att välja en plan.

En månad är gott om tid att handla, men vänta inte för länge. Utbyteswebbplatserna har varit kända för att komma i närheten av tidsfristen under de senaste åren, vilket resulterade i långa väntetider. Så här väljer du rätt täckning för dig.

Hitta en hälsoplan i 7 steg

1. Jämför sjukförsäkringskurser online för att se dina planalternativ.

Tips: Om du kvalificerar dig för skattebidrag för att sänka dina försäkringskostnader, är det enda sättet att ta emot dem genom att köpa via federal eller statlig utbyte, beroende på var du bor. Alla utbyten kan nås via HealthCare.gov.

2. Kolla in de månatliga premierna och eliminera planer som är så dyra att du inte kommer att kunna betala. Om du saknar en betalning och inte hämtar, kommer du att förlora täckningen.

Tips: Sjukvårds navigatörer är personer som är utbildade och certifierade för att hjälpa konsumenterna att registrera sig genom utbytena. Du kan hitta en genom att använda verktyget "hitta lokala hjälp" på HealthCare.gov.

3. Titta på varje planens avdragsgilla, vilket är det belopp du betalar i förskott för sjukvården innan planen börjar betala en större andel. Förebyggande vård såsom immuniseringar och blodtrycksscreening bör täckas 100% direkt.

Tips: Du kan berätta vad som räknas mot självrisken genom att titta på detaljerna i varje plan - det här är tjänster som visar en kostnad "efter avdragsgilla."

4. Jämför samriskförsäkrings- och copaymentpriser i varje plan för att känna till dina kostnader utöver självrisken. En outnyttjad budgetgräns bör också listas - det är det mesta du betalar i självrisker, copays och coinsurance i 2017.

Tips: Planer på nätet grupperas vanligen av metallnivåer - brons, silver, guld eller platina nivåer av täckning - som anger hur mycket varje plan betalar för vård. När det gäller tjänster som betalas av en plan, i genomsnitt:

• Bronsplanerna betalar 60%.
• Silverplaner betalar 70%.
• Guldplaner betalar 80%.
• Platina planer betalar 90%.

5. Välj några hälsoplaner baserade på den totala kostnaden för premier, avdragsgilla, samförsäkringar och kopior, och jämför sedan ytterligare.

Tips: Om du är som många utbytesbutiker är överkomliga månatliga premier din prioriterade nr 1 i en hälsoplan, men ignorerar inte de andra kostnaderna du betalar.

Lägre premier innebär i allmänhet högre kostnader när du bryr dig. "Det är en balans", säger Susan L. Combs, en New York City sjukförsäkringsmäklare licensierad att sälja planer i 27 stater. Friska ungdomar kan göra det bra med en lågpremieplan. Men var beredd att om något händer och du hamnar i akutrummet, kan du nå din utgiftsgräns snabbt, säger Combs.

6. Om du gillar dina läkare och vill behålla dem, titta på varje planens leverantörskatalog för att se till att de ingår. Katalogen visar planens nätverk, eller grupp av läkare och sjukhus som arbetar med planen. Om din läkare inte är i nätverket kanske du måste betala mer för besöket, eller till och med fullt pris.

Tips: Vissa planer för jämförelse av hälsoplan gör att du kan söka inom planer som täcker dina läkare, men systemet är inte perfekt. Den mest aktuella läkemedelslistan kommer alltid att vara försäkringswebbplatsen, säger Combs.

7. Om du använder recept måste du kontrollera om dina droger är täckta genom att titta på planens formulär, vilken är en lista över läkemedel som planen ska betala för, på försäkringsplatsen eller genom att använda en läkemedelssökning i utbytet du använder, om tillgänglig. Om dina droger inte omfattas av planen, eller om du inte kan berätta, kan din apotek kontrollera planen och hjälpa dig att hitta möjliga alternativ.

Tips: När du använder ett sökverktyg för dina droger skriver du in den aktiva beståndsdelen, i stället för läkemedlets namn, så alla generiska och varumärkesvarianter kommer upp. Om du till exempel tar högt blodtrycksmedel Avapro skriver du in den aktiva substansen "irbesartan" i läkemedelsverktyget.

Välj planen som är den mest prisvärda och innehåller dina läkare och recept och glöm inte att betala första premie i tid så planen är aktiverad. Om du inte kan hitta en plan eller behöver hjälp, kan du ringa HealthCare.govs gratisnummer på 800-318-2596 när som helst, med undantag för vissa helgdagar.

Lacie Glover är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.