Föräldrarna Guide till försäkring för högskolestudenter

Att säga det sista avskedet i sovsalens parkeringsplats, gryningslösningen uppenbarar att du inte kan skydda ditt barn från alla risker. Det är dags att släppa taget.

Men hemma kan du montera ett starkt finansiellt säkerhetsnät. Att veta vad din nuvarande försäkring kommer att betala för - och om du behöver köpa extra täckning - är ett bra första steg.

Så här utvärderar du din bil, husägare, liv och sjukförsäkring behov som ditt barn huvuden till college.

Bilförsäkring

Om ditt barn lämnar bilen hemma

• Fråga din försäkringsgivare om en rabatt på skolan. Vissa försäkringsbolag erbjuder prisavbrott om högskolan är minst 100 miles hemifrån.
• Håll den studerande listade på din policy, så din son eller dotter har täckning hemma vid raster, säger Scott Johnson, chef för Marindependent Insurance Services i Mill Valley, Kalifornien. Att upprätthålla kontinuerlig ansvarsförsäkring håller också priserna nere under lång sikt.

»Jämför: Bilförsäkring citat

Om ditt barn ber om att ta en bil

• Tänk på riskerna. "Det är första gången hemifrån. Varför kasta ett fordon i mixen? "Säger Johnson.
• Meddela försäkringsbolaget om ditt barn tar en bil. Vissa försäkringsbolag kan återpricka politiken baserat på skolans plats, säger Johnson. Däckpriset kan gå upp eller ner.

Bil eller ingen bil, glöm inte om bra studentrabatten. Många försäkringsgivare erbjuder en för att upprätthålla minst ett B-medel.

Husägare eller hyresgäster försäkring

För en sovsal

Ditt barns saker kommer att täckas under din hyresgäst eller husägare försäkring i en campus sovsal. Kolla in policyen för detaljer. Vissa policyer begränsar täckningen för tillhörigheter hemifrån till en procentandel av den totala täckningen för alla ägodelar, enligt försäkringsinformationsinstitutet. Typiskt finns det också täckningsgränser på dyra objekt som datorer. Överväg att köpa extra täckning för dessa artiklar om det behövs.

För en off-campus lägenhet

Studenter som bor i campus utanför campus behöver sina egna hyresgäster försäkringar. Hyresgäster försäkringar täcker ägodelar och, som husejer försäkring, ger ansvarsförsäkring. Ansvarsförsäkring betalar juridiska kostnader om någon som omfattas av policyn oavsiktligt skadar någon annan eller skadar egendom och hålls ansvarig. Det omfattar inte olagliga handlingar.

Se till att ansvarsförsäkringen inkluderar personskyddsdekning, säger Johnson. Om det inte gör är priset för att lägga till det litet, säger han. Bland annat skulle personskada täcka betala för juridiska försvars- och bosättningskostnader om din son eller dotter stämdes för att skicka något emotionellt mot sociala medier.

" MER: Hitta de bästa hyresgästen försäkring

Livsförsäkring

Handla för en term livförsäkring om du inte har tillräckligt med täckning och din inkomst är avgörande för att betala högskoleräkningarna. Köp tillräckligt för att täcka dig åtminstone tills det yngsta barnet är examen från college, säger Garrett Prom, en certifierad finansiell planerare och grundare av Prominent Financial Planning i Austin, Texas.

"Idealiskt har du redan den täckning du behöver och har alla dina ankor i rad, men det är inte alltid fallet", säger han.

" MER: En guide till vem behöver livförsäkring

Hälsoförsäkring

Kolla om din hälso-planens leverantörsnätverk innehåller läkare och sjukhus där ditt barn kommer att gå i skolan, säger Elizabeth Hagan, biträdande direktör för täckningsinitiativ för Families USA, en nationell konsumentgrupp. Du betalar en större del av de medicinska räkningarna för behandling utanför nätverket med en föredragen leverantörsorganisation eller PPO. Med en hälsovårdsorganisation eller HMO kan det inte finnas någon täckning utanför nätverket, utom i nödsituationer.

Om din student blir oförsedd eller kommer att flytta utanför hälsoplanens nätverk, kontrollera följande:

Högskolans studenthälsoplan

Många studenthälsoplaner erbjuder bra täckning, men de varierar. Se till att du förstår några täckningsgränser, säger Hagan.

Den statliga sponsrade sjukförsäkringsmarknaden

Om högskolestaden ligger utanför din planleverantörsnätverk, kommer ditt barn att kunna anmäla sig till en hälsoplan utanför den ordinarie öppna anmälningsperioden. Börja shoppa före flytten. Dekningen kommer att träda i kraft:

• den första dagen i nästa månad om planen väljs mellan den första och den 15: e månaden.
• den första dagen i den andra månaden om planen plockas mellan den 16: e och sista dagen i månaden.

Anmäl dig sedan till en 2018-plan under den årliga öppna anmälningsperioden, som löper från 1 november till 15 december 2017. Även om prisvårdslagen upphävs eller revideras, kommer ändringar inte att träda i kraft före öppet inskrivning. "Självklart finns det mycket osäkerhet nu med ödesdigraomslagen, men konsumenterna har fortfarande möjlighet att anmäla sig åtminstone genom den öppna inskrivningsperioden 2018, säger Hagan.

Sjukförsäkring planer erbjuds utanför marknaden

Tänk på detta endast om du inte är berättigad till inkomstbaserade subventioner som skulle sänka priset via marknaden.

Hitta sjukförsäkring förvirrande? Du är inte ensam.

"Det är väldigt komplicerat, och många gånger lämnas människor med frågor om vad man ska göra," säger Hagan. Hon rekommenderar att du får hjälp med att sortera ut alternativen.Kontakta din hälso- eller sjukvårdsadministratör på jobbet. För hjälp med att hitta en marknadsplan, logga in på Healthcare.gov för att få kontaktinformation gratis, personlig hjälp.

" MER: Din steg-för-steg guide för att välja en sjukförsäkring plan

Fler förändringar är framåt när din högskolestudent får självständighet. Granska dina försäkringar årligen för att se till att rätt täckning är på plats.

Barbara Marquand är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.