Betala för college eller spara för pensionering?

Av Jeff Stoffer

Läs mer om Jeff på vår sida Fråga en rådgivare

Föräldrar idag står inför ett komplicerat dilemma när man bestämmer hur mycket man ska betala för sina barns högskoleutbildning. Är inte en högre utbildning den obligatoriska entrébiljetten till ett bra liv? Vi kanske vill ge på olika sätt våra föräldrar inte kunde. Vi vill ge våra barn allt vi kan. Kanske ännu mer än vi kan.

En kille som jag kände talade om hans plan för sina tre barn: "Jag ska betala för det första året av vart de vill gå och då är det upp till dem. Jag har bara cirka 25 000 dollar för var och en. "Jag hade blandade reaktioner på hans plan. Å ena sidan beundrade jag att han hade sparat och kunde ge varje barn 25 000 dollar. Å andra sidan kände jag känslomässigt att han var mindre än generös. Det här är hans barn, trots allt. Vad sägs om de resterande tre åren av college? Det är lätt att falla i den här fällan och låta våra känslor styra beslutsprocessen. Vi kan sluta fatta beslut som inte är i vårt bästa.

Jag hör den "goda förälderns" röst som redan förkunnar: "Jag ska alltid sätta mina barn inför mig själv! Varför har vi även den här konversationen? "Emotioner åt sidan för ett ögonblick, låt oss titta på det här problemet från några olika perspektiv.

Ett ofta förbisedd perspektiv innebär att beräkna hur högskolans kostnader kan påverka din pension, oavsett om du betalar för ett år eller fyra år. Föreställ dig vilken effekt som sparar 25 000 dollar per år i fyra år på din pensionsplan. Låt oss anta att du är 50 idag och planerar att gå i pension vid 70 års ålder. Om du investerade pengar för att tjäna 6%, skulle det växa till nästan 300 000 dollar vid pensionering. Om du har mycket finansiella tillgångar och känner dig väl förberedd för pensionering, kan detta inte vara ett följdbelopp. Men om du inte gör det kan detta vara ett kritiskt beslut för ditt eget framtida välbefinnande.

Vad sägs om att närma sig situationen från vad du kan realistiskt täcka? Hur mycket kan du spara varje år? Hur mycket har du kunnat spara till denna punkt? Titta på vilken del av kostnaderna du vill täcka. Detta medför en noggrann undersökning av dina finanser, se var dina pengar går och hur man styr de vanliga intäkterna där de spelar mest roll. Detta tillvägagångssätt är jordat i verkligheten.

Ett annat perspektiv innebär att barnen bör ta på sig några av kostnaderna själva. Det finns något att säga för att inte överlämna priset på en silverplatta. En sådan gåva kan enkelt tas för givet. Att ställa in förväntan tidigt att barnen måste hämta en del av kostnaden kan vara motiverande. Det ger dem också ett intresse för att ta sina studier på allvar och kan vara en bra lektion för att spara för något som är väldigt viktigt.

Barn drar nytta av processen att ansöka på högskolan. Det är en stor sak, vilket kräver tid och ansträngning. De behöver tänka på vad man ska studera och vilken typ av inlärningsmiljö som bäst passar dem. Att fylla i ansökningar och skriva uppsatser uppmuntrar dem att överväga den större bilden av sina liv. Detta inkluderar också hur man betalar för college. Det finns så mycket att lära och förstå om ekonomiskt stöd, stipendier och lån, särskilt skuldanvändningen.

Om föräldrar tar allt ekonomiskt ansvar - och barnen behöver inte oroa sig för pengarna - unga vuxna berövas en viktig del av beslutsprocessen. Att involvera dem i det delade ansvaret för deras utbildning utgör ett stort steg mot mognad.

Sammanfattningsvis vill jag ta lite av känslorna ur besluten om hur och hur mycket att betala för college. Jag vill till och med uppmana dig att ta hand om dig själv först. Ta reda på din ekonomi. Titta på vad du verkligen kan bidra med. Vad du bestämmer för att betala för ditt barns utbildning kan få en betydande inverkan på din framtid.

Det pekar på en fråga om prioriteringar och värderingar. Det bästa argumentet för att prioritera pensionsbesparingar är att genom att vara ekonomiskt stabil oss kommer vi inte att bli en börda för våra barn i framtiden. Och till skillnad från college finns det inga lån du kan ta ut för pensionering.

Sist och inte minst, om vi kan ge våra barn den fulla fördelen av att äga sin högskolupplevelse, inklusive den finansiella sidan, kommer de att uppskatta hur det är att göra ett stort ekonomiskt beslut på ett moget sätt och kommer att se det är alltid inblandade inblandningar. Genom att vara tydlig om våra värderingar, prioriteringar och våra pengar kan vi göra smarta val för att hedra våra nuvarande behov och önskemål samtidigt som vi tar hand om vår framtid.